INVESTIMENTOS

Com a taxa Selic a 4,25%, é hora de sair da poupança ou do Tesouro Direto

É a hora de sair da poupança ou do Tesouro Direto. Isso se justifica, pois o novo corte da taxa Selic para 4,25%, de acordo com a decisão do Comitê de Política Monetária (Copom), reduziu a praticamente zero a rentabilidade das aplicações mais conservadoras de renda fixa, como a poupança e o Tesouro Direto. É a quinta redução consecutiva desde julho de 2019. E se já indicávamos a migração da poupança para outras  alternativas mais rentáveis, agora é a hora de mudar correndo.

Já o Tesouro Direto apresenta quadro em que os investidores estão intensificando a retirada antes do prazo de vencimento dos títulos. O produto que registrou maior recompra no fim de 2019 foi o Tesouro IPCA com juros semestrais (NTN-B), título pós-fixado atrelado à inflação, que paga dividendos por semestre. Na comparação com dezembro de 2018, os regastes antecipados cresceram 132%. Na sequência, o Tesouro Selic apresentou aumento de 108% nas retiradas sobre dezembro anterior.

Com a queda da Selic, Poupança e Tesouro Direto não se tornam boas alternativas. Saiba, então, onde investir.

Mas onde investir com a Selic em 4,25%?

Para quem tem aversão ao risco, não quer perder rentabilidade para a inflação e quer saber onde investir com a Selic em 4,25%, há alternativas inteligentes. É o exemplo das Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) e das Letras de Crédito do Agronegócio (LCAs).

Quais são as vantagens das LCIs e LCAs?

Assim como na poupança, não se paga Imposto de Renda (IR) ou Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) nessa modalidade de investimento. Há opções com rentabilidade pré-fixadas, com rentabilidade já conhecida pelo investidor antes da alocação, e pós-fixadas.

No caso da modalidade pós-fixada, o investidor conhece de antemão o indicador que servirá de referência para a remuneração da LCI ou da LCA. O mais comum é que seja a taxa do Certificado de Depósito Bancário (CDI), principal referência de rentabilidade da renda fixa. Mas o retorno efetivo da aplicação seguirá a dinâmica das variações do indicador, o que nesse caso poderá garantir mais ganhos.

A vantagem é que o CDI acompanha a evolução da taxa básica de juros. Quando existe a possibilidade de aumento da Selic, que já alcançou o limite mínimo esperado pelos analistas com a tendência de aumento futuro, o CDI tende a aumentar. Assim, a rentabilidade da LCI e da LCA pós-fixada torna-se a melhor alternativa no momento.

Uma recomendação importante antes do investimento é se atentar ao período de resgaste. Para não perder rentabilidade, a premissa de remuneração é de, ao menos 85%, do CDI. No caso do Banco Daycoval, as taxas estão acima desse percentual de remuneração para, por exemplo, uma aplicação em LCI com carência para resgate de 90 dias e liquidez após esse período com alocação do investimento pelo prazo mínimo de 90 dias e liquidez diária antes do resgate.

Qual é o risco com as LCIs e LCAs?

Para quem se interessou e ainda teme perder dinheiro, o risco é baixíssimo, pois o investimento é feito diretamente a partir do banco.

A diferença entre as LCIs em relação às LCAs é o destino que se dá a cada uma delas. Funciona assim: o banco faz o empréstimo para empresas agrícolas expandirem seus negócios ou incorporadoras investirem em projetos imobiliários, seja a compra do terreno ou o próprio lançamento de um projeto.

Mas o vínculo do investidor é com o banco, que dá as garantias de pagamento. Além disso, LCIs e LCAs contam com proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até o limite de R$ 250 mil por instituição e por CPF.

Se quiser ter noção da rentabilidade final antes do investimento, dá até para simular os ganhos, dependendo do período do investimento e da opção escolhida. Assim, você investe com cautela.

Com a queda da taxa de juros, o importante é ganhar rentabilidade.

Agora que você sabe como migrar seus investimentos de títulos menos promissores devido à queda da taxa de juros, diversifique as opções e ganhe rentabilidade.

No Daycoval Digital você encontra as melhores opções de produtos e a consultoria necessária para que você esclareça dúvida e saiba como investir bem em 2020. 

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