O fundo de investimentos em crédito privado Daycoval Debêntures é uma alternativa para ampliar os ganhos sem sair da renda fixa. Conheça as vantagens.
Os seguidos cortes na taxa básica de juros observados desde o fim de 2016 levaram muitos investidores a procurar alternativas que tragam maiores ganhos sem sair da renda fixa. No entanto, para que isso ocorra, é preciso diversificar. E um dos caminhos nessa direção são os fundos de crédito privado, como o Daycoval Debêntures.
Essas aplicações são compostas principalmente por títulos de dívida de empresas, que têm o potencial de incrementar e diversificar as carteiras. Mas, você sabe exatamente quais são as suas vantagens? E por que investir em fundos é um bom negócio? A seguir, entenda mais sobre essa opção e porquê você deve considerá-la!
O que são as debêntures?
Antes de continuarmos, porém, é importante ter claro o que são as debêntures e como elas funcionam.
Em primeiro lugar, a emissão de títulos de dívida trata-se de um dos recursos mais usados pela iniciativa pública e privada para capitalização e financiamento de operações. Para gerar fontes e oferecer linhas de financiamento ou outros produtos financeiros, por exemplo, os bancos lançam no mercado Certificados de Depósito Bancário (CDB), que podem ser adquiridos por investidores pessoa física ou jurídica e dão direito a receber juros em cima dos valores alocados.
Mas, assim como as instituições financeiras, as companhias de diferentes setores, como o agronegócio e infraestrutura, também utilizam dessas ferramentas para bancar investimentos.
Da mesma forma que os CDB, os títulos de crédito privado oferecem ganhos aos aplicadores dentro de um determinado prazo, sendo calculados a partir de indicadores da economia como o CDI — taxa próxima da Selic — e o IPCA e IGPM, o que os torna opções dentro da renda fixa.
Quais são as vantagens desses investimentos?
OK, mas o que torna os ganhos oferecidos por esses títulos mais interessantes do que outros da mesma categoria?
Como as debêntures são emitidas por empresas, o risco de crédito delas é maior, por essa razão as taxas de rentabilidade oferecidas tendem a ser melhores. Outro ponto a ser considerado é que elas não contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que devolve: R$ 250 mil por CPF e instituição ou R$ 1 milhão por CPF se houver falência. Logo, para atrair os aplicadores com perfis moderados e arrojados, as emissoras entregam ganhos superiores ao CDI como forma de compensar os riscos. Além disso, as debêntures incentivadas — que são aquelas usadas para o financiamento de obras públicas — não têm a incidência da tabela regressiva do Imposto de Renda, que vai de 22,5% — até seis meses — a 15% — acima de dois anos —, o que aumenta a rentabilidade.
Por que investir no fundo Daycoval Debêntures?
Em razão da possibilidade de perdas e do risco de liquidez — que decorre dos prazos mais longos de vencimento —, a aquisição dos ativos pode pesar na hora de diversificar a carteira de aplicações. No entanto, existe uma alternativa para isso: os fundos de investimentos.
Ao fazer essa escolha, você não precisará estudar quais empresas têm situação financeira mais sólida ou têm menos chances de calote. E isso sem contar nos custos para a composição de cestas de investimentos, que serão menores que a compra unitária de títulos, oferecendo um melhor balanceamento na carteira e compensando eventuais perdas.
Entre as opções de fundos mais acessíveis do mercado está o Daycoval Debêntures. Composto principalmente por debêntures incentivadas, mas também por Letras Financeiras (LF) e cotas em Fundos de Direitos Creditórios (FIDC), a cesta de aplicações tem o valor mínimo de entrada de R$ 100 e possui taxa de administração de 0,75% ao ano.
O tempo para o resgate é de aproximadamente um mês e há isenção do Imposto de Renda para pessoa física e do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) após 30 dias. O patrimônio líquido está próximo de R$ 31,5 milhões e a data de início é de 1.º de outubro de 2016.
A seguir, confira a rentabilidade acumulada:
| MAI/18 | ABR/18 | 6 MESES | 12 MESES | 18 MESES | ANO 2018 | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Fundo | 0,08% | 0,53% | 3,26% | 7,57% | 13,65% | 2,74% |
| CDI | 0,52% | 0,52% | 3,20% | 7,73% | 14,13% | 2,65% |
| %CDI | 14,85% | 103,18% | 101,94% | 98,02% | 96,59% | 103,49% |
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