Entender a diferença entre rentabilidade e lucratividade é fundamental para descobrir se os investimentos valem a pena. Descubra por quê!
Pode não parecer, mas lucratividade e rentabilidade são conceitos distintos. Embora pareça só um detalhe, compreender a diferença é de extrema importância para calcular os retornos sobre os investimentos — e descobrir se eles valem a pena ou não.
E você, quer aprender a calcular os ganhos das suas aplicações e fazer as melhores escolhas? Então, continue com a gente!
Lucratividade x rentabilidade
Em resumo, podemos afirmar que, enquanto a lucratividade representa o lucro obtido num determinado período, a rentabilidade é o rendimento sobre o capital investido, que é representado por meio de uma porcentagem.
Para ficar claro, vamos imaginar a seguinte situação. Digamos que você tenha R$ 10 mil aplicados que entreguem 100% do CDI — índice que acompanha as variações da Selic, a taxa básica de juros.
Logo, caso o indicador em questão fique em 6% ao ano, os seus lucros serão de exatos 6% em 12 meses. No entanto, será que essa é a quantidade que realmente irá para o seu bolso? A resposta é não. Para descobrir isso, é preciso comparar o seu lucro líquido — ou seja, os ganhos menos os custos do investimento — versus a quantia alocada.
Portanto, para obter esse número, todas as variáveis que impactam o resultado final precisam ser avaliadas. Entre as mais comuns estão:
- Taxas de administração;
- Despesas operacionais;
- Tributos;
- Inflação.
Portanto, o seu rendimento corresponderá ao valor obtido a partir do seguinte cálculo:
Lucro Líquido : Valor Inicial x 100 = Rentabilidade (%)
Essa equação pode ser empregada em diferentes períodos, como um mês, um semestre ou um ano, o que dará um panorama dos seus ganhos e contribuirá para o planejamento financeiro. Dessa forma, você saberá se os retornos estão dentro do esperado e se correspondem aos seus objetivos.
Quais outros fatores impactam na rentabilidade?
Como mostramos, para chegar aos rendimentos é necessário observar diferentes variáveis além dos lucros. Mas, como descobrir as opções que oferecem os melhores ganhos? Para isso, há duas variáveis a serem consideradas:
- A liquidez;
- Os riscos.
Liquidez
Via de regra, quanto mais tempo levar para o resgate do dinheiro — seja devido a um período de carência ou às suas metas financeiras — mais elevados serão os ganhos. Por exemplo: se aqueles R$ 10 mil entregarem um lucro de 6% ao ano, você só terá esse percentual se o dinheiro não for mexido por 12 meses. Caso contrário, os juros serão calculados mensalmente e ficarão abaixo do previsto.
Riscos
A rentabilidade também está diretamente relacionada aos riscos oferecidos pelos ativos financeiros. Normalmente, as aplicações com maiores retornos são as que apresentam mais chances de perdas, seja por riscos de crédito — como a insolvência do emissor — ou de mercado — como as oscilações de preços e indicadores da economia.
Onde encontrar rentabilidade e segurança?
Agora, você deve estar pensando: e como eu faço para achar um equilíbrio entre rentabilidade e segurança? A resposta para isso está na renda fixa.
Por meio de opções como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) e as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA), os retornos seguirão índices como o CDI e a inflação, recebendo ganhos acima da poupança.
Além disso, todas as opções contam com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) em caso de quebra da instituição financeira, com limite de R$ 250 mil por CPF e instituição ou de R$ 1 milhão por CPF.
E aí, quer descobrir qual rentabilidade está deixando de ganhar enquanto o seu dinheiro fica parado na caderneta? Então, faça agora uma simulação!
