O Comitê de Política Monetária (Copom) anunciou recentemente uma elevação da taxa Selic, que agora está em 14,75% ao ano.
Para quem investe em renda fixa, um ciclo de alta da Selic representa um incremento na rentabilidade em produtos pós-fixados.
Isso acontece por que a taxa básica de juros da economia influencia diretamente o retorno oferecido pelas instituições emissoras dos títulos de renda fixa quando falamos de produtos pós-fixados indexados à Selic ou ao CDI.
Sendo assim, com a alta dos juros, produtos como os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) atrelados ao CDI, como é o caso do CDB Daycoval 106% do CDI com liquidez diária, tornam-se ainda mais atrativos.
Neste artigo, você vai entender por que a Selic está subindo, qual o seu impacto nos investimentos, se vale a pena investir no CDB com liquidez diária e quanto rende R$ 50 mil no CDB Daycoval 106% do CDI com liquidez diária. Boa leitura!
Por que a Selic está subindo?
A Selic, ou taxa básica de juros, é a principal ferramenta do Banco Central para controlar a inflação no Brasil.
Quando os preços começam a subir de forma acelerada – seja por fatores internos, como aumento da demanda, ou externos, como a alta nos preços das commodities –, o Banco Central eleva a Selic para desacelerar a economia.
Esse movimento tem como objetivo principal tornar o crédito mais caro, desestimulando o consumo e o investimento das empresas.
Com isso, a pressão sobre os preços tende a diminuir, ajudando a estabilizar a inflação dentro da meta estipulada pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Atualmente, o Brasil enfrenta desafios inflacionários decorrentes de fatores como os riscos fiscais e cambiais.
A elevação da Selic para 14,75% reflete justamente o esforço do Banco Central para conter esses aumentos de preços e garantir o poder de compra da população.
Qual o impacto da alta da Selic nos investimentos?
Como falamos acima, a alta da Selic influencia diretamente os rendimentos dos investimentos de renda fixa, tornando-os mais atrativos.
Isso acontece porque muitos desses produtos têm sua rentabilidade atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a Selic.
Vantagens para os investidores de renda fixa
- Rentabilidade maior: Com a Selic elevada, os investimentos pós-fixados, como CDBs e Tesouro Selic, oferecem retornos mais altos. Muitas vezes, produtos prefixados e híbridos também têm suas taxas elevadas pelos emissores.
- Menor risco: A renda fixa pós-fixada é uma opção indicada para investidores que buscam maior previsibilidade e proteção contra oscilações do mercado.
Impacto nos investimentos de renda variável
Por outro lado, a alta da Selic pode tornar os investimentos de renda variável, como as ações, menos rentáveis no curto prazo.
Isso acontece porque os investidores tendem a migrar para opções mais seguras, como a renda fixa, que oferece retornos elevados em momentos de juros altos.
Outro fator importante é que muitas empresas listadas na bolsa possuem dívidas atreladas à Selic, o que pode comprometer o fluxo de caixa e os resultados dessa companhia.
Olhando por esse prisma, o cenário atual é amplamente favorável para quem deseja aproveitar os benefícios da renda fixa, especialmente em produtos que oferecem taxas competitivas, como o CDB Daycoval 106% do CDI.
Com tudo, para quem já investe em renda varável, isso não significa que seja necessário se desfazer das posições. Afinal, o mercado é cíclico e, quando a Selic voltar a cair, a bolsa tende a se recuperar.
Além disso, levando em consideração a máxima de comprar na baixa e vender na alta, mesmo com a elevação da Selic, a bolsa pode apresentar boas oportunidades para quem tem foco no longo prazo.
Vale a pena investir no CDB Daycoval 106% do CDI com liquidez diária?
O CDB Daycoval 106% do CDI com liquidez diária é uma alternativa para investidores que buscam equilíbrio entre rentabilidade e liquidez, pois combina a flexibilidade de resgates imediatos a um retorno bruto de mais de 1% ao mês.
A segurança também é um ponto muito relevante, já que estamos falando de um título emitido por um banco sólido com mais de 55 anos de mercado, com rating AA+ e um histórico de resultados expressivos.
Quanto rende R$ 50 mil no CDB Daycoval 106% do CDI com liquidez diária?
Para tangibilizar a rentabilidade, vamos considerar a simulação para descobrir quanto rende R$ 50 mil no CDB Daycoval 106% do CDI no período de 1 ano, com a Selic a 14,75%.
Vamos ao cálculo:
Com a Selic a 14,75%, o CDI fica em torno de 14,65%.
| CDB Daycoval 106% | CDB Daycoval IPCA + 8,5% | CRI JBS 100% do CDI | Poupança | |
| 1 ano | R$ 56.405,71 | R$ 55.766,75 | R$ 57.325,00 | R$ 53.372,85 |
| 2 anos | R$ 64.224,54 | R$ 62.713,62 | R$ 65.723,11 | R$ 58.188,54 |
| 5 anos | R$ 94.966,95 | R$ 89.258,36 | R$ 99.046,77 | R$ 66.516,09 |
| 10 anos | R$ 187.511,01 | R$ 164.780,71 | R$ 169.205,24 | R$ 88.316,36 |
CDI: 14,65% a.a. | IPCA: 5,48% a.a. |Fonte Poupança: Calculadora do Cidadão | *Produtos sujeitos à disponibilidade e às condições. | * Esta simulação é exclusivamente educacional. O Banco Daycoval não se responsabiliza pelos resultados de quaisquer investimentos realizados com base nesta simulação.
Conclusão
Com a Selic a 14,75%, podemos concluir que o momento é favorável para os investimentos de renda fixa atrelados ao CDI, que oferecem retornos elevados com baixo risco.
O CDB Daycoval 106% do CDI com liquidez diária destaca-se como uma opção atrativa para quem busca estabilidade, flexibilidade e rentabilidade acima da média.
Essa é uma oportunidade para você aproveitar o cenário de juros altos e maximizar os seus ganhos.
