No encerramento do 9M23, o Banco Daycoval mantém adequados níveis de rentabilidade com destaque para operações de varejo

balanço daycoval 9m23

O Banco Daycoval encerrou o terceiro trimestre de 2023 com lucro líquido contábil de R$ 320,7 milhões, um incremento de 40,7% no trimestre e 24,9% quando comparado ao mesmo período de 2022. No acumulado de janeiro a setembro (9M23), o resultado foi de R$ 779,6 milhões, alta de 7,5% em doze meses. Nesta linha, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROAE contábil) atingiu 21,0% no trimestre e 17,3% no acumulado do ano (9M23).

Influenciado principalmente pela marcação a mercado das estruturas de hedge das carteiras de crédito e captação, o lucro líquido recorrente alcançou R$ 864,5 milhões acumulados em 9M23, uma queda de 6,0% quando comparado ao mesmo período de 2022. No trimestre, o resultado foi de R$ 256,1 milhões, o que representa uma queda de 21,6% em três meses e 24,1% em doze meses. O retorno sobre o patrimônio líquido (ROAE recorrente), por sua vez, registrou 16,8% no trimestre e 19,2% em doze meses.

O total de ativos do Banco alcançou R$ 71,8 bilhões no terceiro trimestre de 2023, o que representou um aumento de 6,8% em relação ao mesmo período de 2022, com destaque para operações de crédito consignado.  

A carteira de crédito ampliada alcançou R$ 53,0 bilhões, um avanço de 0,5% no trimestre e de 4,3% em 12 meses. No segmento de empresas, a carteira totalizou R$ 37,1 bilhões, queda de 3,0 % no trimestre e 4,1% em 12 meses, principalmente em função de amortizações das carteiras com características de capital de giro compensadas em grande medida por transações com estruturas de colateral mais robustas.

Enquanto isso, a carteira de Crédito Consignado continuou a apresentar acelerado ritmo de crescimento, impulsionado por aumento de demanda alinhado à estratégia de diversificação de produtos. Neste sentido, o segmento encerrou o 3T23 com saldo de R$ 13,5 bilhões, aumento de 34,3% nos últimos 12 meses e de 11,2% em comparação com o 2T23. Adicionalmente, a carteira de veículos manteve-se estável atingindo R$ 2,1 bilhões, refletindo o cenário de concessão de crédito mais restritivo.

O cenário desafiador com juros em patamares contracionistas e atividade econômica retraída demandam cautela nas concessões de crédito”, explica o diretor de Tesouraria e Relações com Investidores, Paulo Saba. “Em contrapartida, há oportunidades de crescimento no segmento de consignado, instrumento contracíclico em momentos de maior conservadorismo”, completa.

No tocante às fontes de captação, o Daycoval atingiu um total de R$ 51,9 bilhões no acumulado de janeiro a setembro de 2023, o que representou uma evolução de 7,0% em comparação ao mesmo período de 2022. Vale ressaltar o incremento nas captações de Letras Financeiras impulsionado pela retomada do mercado institucional.

A confortável posição de liquidez tem nos ajudado nos ajustes do ALM, aproveitando a retomada do mercado de capitais local com a colocação de letras financeiras seniores e na liquidação de transações externas, que serão retomadas em momento oportuno”, pontuou o executivo.    

O Banco Daycoval encerrou o trimestre com um Patrimônio de Referência de R$ 7,3 bilhões, aumento de 11,8% em relação ao ano anterior. Ao fim do período, o Índice de Basileia atingiu 15,3%, o que representa um aumento de 2,0 p.p. em relação ao mesmo período do ano anterior.

O Índice de Eficiência Recorrente atingiu 38,2% no trimestre, aumento de 3,0 p.p. no trimestre devido ao aumento das despesas de comissão no segmento de varejo. Excluindo essas despesas o Índice encerrou o trimestre em 27,8%.

Em relação à qualidade da carteira, o índice de inadimplência medido pelos créditos em atraso há mais de 90 dias alcançou 2,5%, o que representou um aumento de 0,4 p.p. no trimestre, influenciado em maior medida pela deterioração da carteira de empresas. Já no segmento de varejo foi observada discreta melhora nos níveis de atraso. O saldo de PDD sobre a carteira E-H alcançou 105,2% no 3T23 e o índice de cobertura para atrasos acima de 90 dias atingiu 154,5%.

Em linha com a evolução dos principais indicadores financeiros, o Banco Daycoval tem aprimorado fortemente os produtos relacionados aos setores de varejo e atacado, com ênfase nas negociações envolvendo câmbio e derivativos, bem como emissões de debêntures, NCs, LFs, CRIs, CRAs, FIDCs, FIPs e FIIs.

Destaca-se mais uma vez o desempenho da carteira de Serviços de Administração e Custódia, que registrou um aumento de 38,6% nos últimos 12 meses, totalizando um montante de R$ 90,2 bilhões em ativos sob serviços, atendendo a 745 fundos de investimento e 165 clientes.

plataforma digital de investimentos Daycoval Investe, por sua vez, captou R$ 1,0 bilhão entre janeiro e setembro deste ano por meio das mais de 200 opções de investimentos disponíveis na plataforma. Com mais de 270 mil clientes, a área encerrou o período com um saldo de R$ 4,7 bilhões sobre ativos sob custódia (AUC).

Enquanto isso, a Daycoval Asset Management encerrou o 3T23 com alta de 11,1% no acumulado dos últimos 12 meses e 5,0% em relação ao trimestre anterior. Atualmente, administra 84 fundos, representando um total de R$ 15,0 bilhões de ativos sob gestão.

“Seguimos comprometidos em oferecer soluções de alto padrão, cada vez mais impulsionados por uma cultura de inovação e excelência. Em linha com as mudanças no mercado e as expectativas dos nossos clientes, temos buscado diversificar e expandir a oferta de produtos e serviços”, diz Saba.

Com o objetivo de alavancar o crescimento de todas as operações, o investimento em recursos e pessoas permanece avançado. Com a ampliação do seu quadro de funcionários, o Banco Daycoval encerrou o trimestre com 3.512 colaboradores. Para conferir as demonstrações financeiras completas acesse o site do Banco Daycoval ri.daycoval.com.br.

PRINCIPAIS DESTAQUES

Lucro Líquido Recorrente

R$ 256,1 milhões no 3T23 | – 21,6% sobre 2T23

R$ 864,5 milhões no 9M23 | -6,0% sobre 9M22

Lucro Líquido Contábil

R$ 320,7 milhões no 3T23 | + 40,7 % sobre 2T23

R$ 779,6 milhões no 9M23 | + 7,5% sobre 9M22

Patrimônio de Referência
R$ 7.271,5 milhões | +11,8% em 12 meses

Patrimônio Líquido

R$ 6.204,9 milhões| +13,5% em 12 meses

OUTROS DESTAQUES

Administração, Custódia e Gestão
R$ 90,2 bilhões de ativos com 745 fundos

Daycoval Asset Management
R$ 15,0 bilhões de ativos sob gestão, totalizando 84 fundos

Daycoval Câmbio (Varejo)
+ R$ 3,6 bilhões transacionados no 3T23 | + 1,9 milhão de operações no 3T23

Sobre o Banco Daycoval

O Banco Daycoval é uma instituição financeira com 55 anos no mercado, especializada em crédito para empresas, para pessoa física (consignado e financiamento de veículos), produtos de câmbio (comércio exterior e remessa), gestão de recursos e investimentos.

Com sede em São Paulo (capital), o Banco possui 3.512 colaboradores distribuídos entre a matriz, 50 agências em o todo País e mais de 250 pontos de atendimento.

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