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Daycoval demonstra resiliência em ano complexo

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O Banco Daycoval encerrou o exercício de 2023 com um lucro líquido recorrente de R$ 1,2 bilhão, ajustado principalmente pela marcação a mercado das estruturas de hedge da carteira bancária. O resultado representou uma queda de 8,4% frente a 2022. Enquanto isso, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROAE recorrente) alcançou 20,0%.

O lucro líquido contábil registrou um montante de R$ 1,1 bilhão ao fim de 2023, permanecendo estável em comparação com o ano anterior. No mesmo período, o retorno sobre o patrimônio líquido (ROAE contábil) atingiu 18,2%.

O total de ativos do Banco Daycoval alcançou R$ 77,1 bilhões em 2023, o que representou um incremento de 10,6% em relação a 2022, impulsionado principalmente pelas operações de Crédito Consignado.

Apesar do ambiente de crédito restritivo e elevado patamar das taxas de juros, a carteira de crédito encerrou 2023 com R$ 57,2 bilhões, refletindo elevação de 3,2% frente ao ano de 2022 – impulsionada pelo aumento das operações de pessoas físicas.

A carteira de crédito empresas, por sua vez, apresentou decréscimo de 5,2% em 2023, impactado sobretudo pelo cenário de concessão mais restritivo durante o ano. As operações de leasing, avais e fianças e títulos privados apresentaram avanço, enquanto capital de giro e cessões de recebíveis registraram queda, porém com recuperação no último trimestre de 2023.

Destaque para carteira de Crédito Consignado que alcançou um montante de R$ 14,4 bilhões, um crescimento de 36,0% frente ao ano de 2022, reflexo da maior demanda e estratégia de diversificação. Adicionalmente, a carteira de veículos apresentou crescimento de 4,9% encerrando o ano de 2023 com um total de R$ 2,2 bilhões de créditos concedidos.

Cautela foi o tom predominante na concessão de crédito ao longo de 2023, mas sempre fomos capazes de buscar oportunidades nestes momentos tanto no atacado como no varejo”, explica o diretor de Tesouraria e Relações com Investidores, Paulo Saba. “Mantivemos a estratégia de relacionamento de longo prazo com os clientes da casa, ajustamos parâmetros e seguimos em frente”, completa.

Em relação às fontes de captação, o Daycoval atingiu um total de R$ 55,3 bilhões, o que representou uma evolução de 10,1% em comparação com o ano de 2022. As modalidades de depósitos a prazo, Letras Financeiras e Letras de Crédito (LCI+LCA) foram as responsáveis por esse incremento.

“O mercado de funding local seguiu o processo de retomada apresentando grande força no segundo semestre, processo que deve seguir no início de 2024”, ressaltou o executivo.

O Banco Daycoval encerrou o trimestre com um Patrimônio de Referência de R$ 7,1 bilhões, aumento de 5,9% em 12 meses. Ao fim do período, o Índice de Basileia atingiu 13,9%.

No tocante à qualidade da carteira, o índice de Inadimplência (relação entre as operações vencidas há mais de 90 dias e o saldo da carteira de crédito) apresentou incremento de 1,3 p.p., alcançando 2,8% frente 1,5% em 2022. Esse aumento é, em grande parte, explicado pelo efeito da concessão de crédito para empresa do segmento large corporate que entrou com pedido de recuperação judicial em janeiro de 2023. Sem considerar este evento, o índice seria de 1,9%.

O saldo das provisões para crédito de liquidação duvidosa totalizou R$ 2,1 bilhões em 2023, aumento de 19,0% frente a 2022, impactado por cliente específico do segmento corporate e aumento da carteira demandando mais provisão.

Reforçando nossa estratégia de desenvolvimento sustentável, realizamos junto à Proparco, braço de financiamento da Agência Francesa de Desenvolvimento, uma captação de US$ 75 milhões pelo prazo de 5 anos em recursos para ampliar o financiamento destinado às micro, pequenas e médias empresas especializadas em energia renovável, eficiência energética, infraestrutura sustentável e projetos de gestão de resíduos, valorizando a cultura local.

Em linha com a evolução dos principais indicadores financeiros, o Banco Daycoval tem aprimorado fortemente os produtos relacionados aos setores de varejo e atacado, com ênfase nas negociações envolvendo câmbio e derivativos, bem como emissões de debêntures, NCs, LFs, CRIs, CRAs, FIDCs, FIPs e FIIs.

Destaca-se mais uma vez o desempenho da carteira de Serviços de Administração e Custódia, que registrou um aumento de 21,8% nos últimos 12 meses, totalizando um montante de R$ 95,6 bilhões em ativos sob serviços, atendendo a 763 fundos de investimento e 166 gestoras.

A plataforma digital de investimentos Daycoval Investe, por sua vez, captou R$ 1,2 bilhão no ano por meio das mais de 200 opções de investimentos disponíveis na plataforma. Com mais de 240 mil clientes, a área encerrou o período com um saldo de R$ 4,9 bilhões sobre ativos sob custódia (AUC).

“Prover soluções completas aos nossos clientes dos mais diversos segmentos é objetivo constante no Daycoval. Em 2023, não foi diferente, com a expansão da base de produtos e serviços”, diz Saba.

O ano de 2023 foi o início da consolidação da área de Debt Capital Markets como uma opção adicional para obtenção de crédito pelos clientes do Daycoval. O banco participou de 21 operações, dentre Debêntures, Notas Comerciais, entre outros, totalizando um montante superior a R$ 1,5 bilhão.

Com o objetivo de alavancar o crescimento de todas as operações, o Banco Daycoval tem implementado avanços significativos no investimento em recursos e no desenvolvimento de sua equipe. Com a ampliação do seu quadro de funcionários, a instituição encerrou o trimestre com 3.544 colaboradores. Para conferir as demonstrações financeiras completas, acesse o site do Banco Daycoval ri.daycoval.com.br.

Principais destaques

Lucro Líquido Recorrente
R$ 337,3 milhões no 4T23 | +31,7% sobre 3T23
R$ 1.203,1 milhões em 2023 | -8,4% sobre 2022

Lucro Líquido Contábil
R$ 322,4 milhões no 4T23 | + 0,5 % sobre 3T23
R$ 1.101,9 milhões em 2023 | – 0,1% sobre 2022

Patrimônio de Referência
R$ 7.152,9 milhões | +5,9% em 12 meses

Patrimônio Líquido
R$ 6.136,4 milhões| + 6,9% em 12 meses

Outros destaques

Administração, Custódia e Gestão
R$ 95,6 bilhões de ativos com 763 fundos

Daycoval Asset Management
R$ 13,3 bilhões de ativos sob gestão, totalizando 95 fundos

Daycoval Câmbio (Varejo)
+ R$ 3,7 bilhões transacionados no 4T23 | + 2,0 milhão de operações no 4T23

Sobre o Banco Daycoval

O Banco Daycoval é uma instituição financeira com 55 anos no mercado, especializada em crédito para empresas, para pessoa física (consignado e financiamento de veículos), produtos de câmbio (comércio exterior e remessa), gestão de recursos e investimentos.

Com sede em São Paulo (capital), o Banco possui 3.544 colaboradores distribuídos entre a matriz, 50 agências em o todo País e mais de 250 pontos de atendimento.

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