A inflação é uma ameaça silenciosa que pode corroer seu patrimônio sem que você perceba. Desde o lançamento do Plano Real, em 1994, o IPCA acumulado ultrapassa 750%, o que significa que R$ 100 em 1994 valem hoje cerca de R$ 850. É como se você precisasse multiplicar seu salário por oito apenas para manter o mesmo padrão de consumo de 30 anos atrás.
Neste artigo, vamos abordar de forma prática como se proteger da inflação e fazer com que seus investimentos mantenham — e até aumentem — seu poder de compra ao longo do tempo. Para isso, contamos com a orientação de Paulo Henrique Oliveira, economista e especialista em investimentos do Banco Daycoval, que explica:
“Hoje você precisa de uma quantidade de dinheiro muito maior, para consumir os mesmos bens e serviços do passado.”
A seguir, você aprenderá o que é inflação, por que ela afeta diretamente seus investimentos e quais são as principais estratégias para blindar seu dinheiro.
O que é inflação e por que ela é tão perigosa?
Inflação é o aumento generalizado e contínuo dos preços de bens e serviços. Na prática, ela reduz o valor do dinheiro: você precisa de mais reais para comprar exatamente a mesma coisa.
“A inflação é uma alta contínua e generalizada nos preços. Assim como a ferrugem, ela corrói o valor do dinheiro com o tempo.”
Deixar o dinheiro parado na conta corrente, ou mesmo aplicado em produtos de baixa rentabilidade, como a poupança, é o mesmo que perder dinheiro lentamente. Quando a inflação é maior que o rendimento das suas aplicações, seu patrimônio está diminuindo em termos reais.
Em maio de 2025, o IPCA acumulado em 12 meses foi de 5,53%, bem acima da meta do Banco Central, que é de 3% ao ano. Isso mostra que a inflação está viva e exige atenção. O desafio é claro: como investir para que seu retorno supere a inflação?
Estratégia 1: Invista em ativos indexados ao IPCA
A primeira e mais direta estratégia é investir em ativos indexados à inflação, como o CDB IPCA+. Esses produtos combinam uma taxa de juro fixa com a variação do IPCA. Ou seja, garantem que seu dinheiro renda acima da inflação, oferecendo ganho real.
“O CDB IPCA+ oferece uma rentabilidade composta por duas partes: uma taxa fixa + a variação da inflação.”
Por exemplo, se você investir em um CDB IPCA+ com rendimento de IPCA + 8,5% ao ano, e a inflação ficar em 5,5%, seu ganho total será de aproximadamente 14% ao ano. Isso significa que, além de manter o poder de compra, você está aumentando o seu patrimônio.
“Isso significa que, além de proteger o seu dinheiro da inflação, você ainda terá ganho real.”
Esse tipo de investimento é especialmente indicado para objetivos de médio e longo prazo, como aposentadoria, compra de um imóvel ou formação de patrimônio.
Estratégia 2: Fundos de renda fixa com ativos atrelados à inflação
Outra forma eficiente de proteção são os fundos de renda fixa com alocação em títulos indexados ao IPCA, como os fundos de Tesouro IPCA+.
Esses fundos oferecem mais liquidez do que os CDBs com vencimento fixo e podem ser uma excelente alternativa para quem quer diversificar, sem abrir mão da proteção contra a inflação.
“Esses fundos podem ser uma boa opção para quem busca diversificação com liquidez.”
Além disso, esses fundos são geridos por especialistas e podem incluir uma carteira mais diversificada de títulos, inclusive com oportunidades no mercado secundário, aproveitando momentos de oscilação para obter ganhos adicionais.
Estratégia 3: Previdência privada com fundos indexados
Se o seu objetivo é o longo prazo, os planos de previdência privada com fundos atrelados ao IPCA também são uma excelente alternativa. Eles combinam proteção contra a inflação, diversificação de ativos e vantagens fiscais, especialmente nos regimes PGBL e VGBL.
“Se você está pensando no longo prazo, considere também planos de previdência privada com alocação em fundos indexados à inflação.”
A previdência também permite o planejamento sucessório, o que significa que seu patrimônio pode ser transmitido a herdeiros com menos burocracia e custos, em comparação a outros tipos de investimentos.
Dica extra: Combine prazos e estratégias
Uma carteira bem diversificada também precisa estar equilibrada em relação aos prazos dos investimentos. Isso significa combinar liquidez e rentabilidade.
“Você pode manter parte do seu patrimônio em investimentos de curto prazo, com liquidez diária, e outra parte em ativos de médio e longo prazo, como CDBs e previdência, aproveitando melhor as oportunidades.”
Por exemplo:
- Curto prazo (1 ano ou menos): Fundos DI, Tesouro Selic, CDBs com liquidez diária.
- Médio prazo (1 a 5 anos): CDBs IPCA+, Fundos de Renda Fixa, Debêntures incentivadas.
- Longo prazo (acima de 5 anos): Previdência com fundos IPCA, Tesouro IPCA+ com vencimento longo, imóveis para renda.
Essa combinação ajuda a equilibrar risco, retorno e necessidade de liquidez, e permite que você aproveite as melhores oportunidades conforme o horizonte do seu objetivo.
A importância de revisar sua carteira com frequência
O cenário econômico muda, e suas prioridades também. Por isso, revisar sua carteira de investimentos pelo menos uma vez por ano é fundamental. Mudanças como:
- Alterações na taxa de juros
- Inflação mais alta ou mais baixa
- Mudanças na sua renda ou nos seus planos
… exigem ajustes na alocação dos seus recursos.
Com a assessoria especializada do Banco Daycoval, você pode contar com orientações alinhadas ao seu perfil e seus objetivos. Paulo Henrique destaca:
“Com uma carteira bem estruturada e o apoio da nossa assessoria aqui no Daycoval, é possível investir de forma segura, rentável e protegida.”
Conclusão: não deixe a inflação corroer o seu futuro
A inflação não é apenas um número divulgado nos jornais. Ela impacta diretamente sua qualidade de vida, seu futuro financeiro e seu poder de decisão. Proteger-se da inflação é essencial para qualquer pessoa que queira construir um patrimônio sólido.
Com estratégias como ativos indexados ao IPCA, fundos de renda fixa e previdência privada, e com o suporte de especialistas, você pode garantir que seu dinheiro cresça acima da inflação e esteja alinhado com suas metas.
Se você ainda não é cliente do Banco Daycoval, abra sua conta hoje mesmo. Nosso time está pronto para ajudar você a estruturar uma carteira inteligente e preparada para o cenário econômico atual.
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