Com ROAE de 24,0% e eficiência de 31,2% no 1T26, Daycoval mantém consistência operacional com postura mais seletiva no crédito
O Banco Daycoval registrou lucro líquido recorrente de R$ 434,6 milhões no primeiro trimestre de 2026, com retorno sobre o patrimônio médio (ROAE) de 24,0% e índice de eficiência de 31,2%. O desempenho no trimestre indica manutenção de níveis consistentes de rentabilidade, mesmo em um ambiente de maior custo do crédito.
No período, os ativos totais somaram R$ 97,5 bilhões, enquanto a carteira de crédito ampliada atingiu R$ 74,5 bilhões, com crescimento de 19,8% em relação ao 1T25. Na comparação anual, o lucro apresentou redução de 8,1% e, na trimestral, redução de 1,6%, refletindo um ambiente mais desafiador, sem comprometer o nível de retorno.
O trimestre foi marcado por um cenário macroeconômico mais complexo e maior seletividade na concessão de crédito. Nesse contexto, o Daycoval priorizou ativos de maior qualidade e registrou estabilidade da carteira frente ao 4T25, movimento pouco usual para o início do ano.
A estratégia segue orientada à consistência dos resultados, com foco na qualidade dos ativos e na diversificação das fontes de receita. A evolução do modelo de negócios, com maior contribuição de serviços financeiros e novas frentes de atuação, reduz a dependência exclusiva do crédito e amplia a capacidade de sustentação da rentabilidade.
“Nossa eficiência operacional e retorno refletem a disciplina na alocação de capital e na gestão de riscos. Em um ambiente mais exigente, seguimos priorizando a qualidade da carteira e a proteção do balanço visando a consistência dos resultados no longo prazo”, afirma Paulo Saba, diretor de Relações com Investidores do Banco Daycoval.
Funding e liquidez
A estrutura de captação permaneceu sólida e diversificada no período, com captação total de R$ 73,7 bilhões no primeiro trimestre de 2026, crescimento de 21,5% frente ao 1T25. O Banco mantém equilíbrio entre suas principais fontes de recursos, com destaque para depósitos, letras financeiras e captações externas.
Os depósitos totalizaram R$ 33,3 bilhões, enquanto as letras financeiras somaram R$ 26,9 bilhões e as captações externas atingiram R$ 12,8 bilhões, evidenciando a diversificação das fontes de funding.
“Continuamente avançamos na diversificação das fontes de funding, na adequação dos seus prazos e custos, e na neutralização de riscos de mercado, minimizando oscilações desnecessárias de resultado”, reforça Paulo Saba.
Empresas
A carteira de crédito para empresas somou R$ 51,5 bilhões no 1T26, com crescimento de 20,3% em comparação ao mesmo trimestre do ano anterior. O desempenho desta carteira, que representa 69% de todo crédito ampliado do Banco foi impulsionado por operações estruturadas, incluindo leasing, títulos privados, e avais e fianças, que ganharam relevância dentro do portfólio.
A cobertura comercial do Daycoval segue em expansão de norte a sul do país, fechando o trimestre com cerca de 100 plataformas comerciais dedicadas à originação de negócios, atendendo desde pequenas e médias empresas até os segmentos corporate e large corporate. “Nossa agilidade e flexibilidade, além de uma prateleira de produtos e serviços cada vez mais completa posicionam o Daycoval como excelente parceiro dos nossos clientes”.
Varejo
No varejo, a carteira totalizou R$ 23,1 bilhões, equivalente a 31% da carteira consolidada, com predominância de produtos colateralizados. O crédito consignado permaneceu relevante, com saldo de R$ 15,6 bilhões. Ainda no primeiro trimestre, o Daycoval iniciou o projeto piloto de consignado privado com uma carteira de R$ 53 milhões.
O portfólio também inclui R$ 2,8 bilhões em cartão de crédito consignado público, além de uma base diversificada de convênios, que responde por cerca de 65% da originação de todo negócio consignado, reduzindo a concentração e a dependência no crédito consignado INSS.
O financiamento de veículos se destacou como principal vetor de expansão no segmento, alcançando R$ 4,1 bilhões, com crescimento de 45,5% em relação ao primeiro trimestre de 2025 e de 11,0% frente ao trimestre anterior. O avanço reflete o fortalecimento da operação comercial e maior capilaridade na originação.
Inadimplência
A inadimplência segue controlada com os vencidos a mais de 90 dias atingindo 2,0% no primeiro trimestre, relativamente estável aos 2,3% observados há 12 meses. Porém, os ambientes macroeconômico e geopolítico apontam para maior conservadorismo.
Neste contexto, o Daycoval elevou a cobertura de provisões sobre vencido a mais de 90 dias. O indicador passou de 143,7% há um ano para 158,0% no final do primeiro trimestre de 2026.
Negócios e serviços
A Daycoval Asset Management encerrou o trimestre com R$ 28,3 bilhões sob gestão, crescimento de 35,4% ao mesmo período de 2025, apoiada na ampliação do portfólio, que já soma mais de 120 fundos.
O Daycoval Investe, plataforma digital de investimentos, atingiu R$ 8,1 bilhões em ativos sob custódia, com crescimento de aproximadamente 28% em relação ao 1T25 e base de cerca de 433 mil clientes. O avanço da plataforma amplia o relacionamento com o varejo, diversifica o funding e abre novos caminhos de distribuição para produtos próprios e de terceiros.
No segmento de seguros, a operação apresentou crescimento consistente e maior contribuição para as receitas de serviços no trimestre, com R$ 105,2 milhões em prêmios emitidos no período, alta de 52,2% na comparação com mesmo período do ano anterior, e lucro líquido de R$ 13 milhões. A estratégia está baseada na integração entre banco e seguradora, com foco em produtos de garantia e soluções para clientes corporativos, além de expansão via rede de corretores e assessores.
Na frente de mercado de capitais, o Banco vem ampliando sua atuação por meio da área de DCM (Debt Capital Markets), com estruturação e distribuição de instrumentos como debêntures, CRIs, CRAs, notas comerciais e operações sindicalizadas. No 1T26, movimentou aproximadamente R$ 4,7 bilhões em operações estruturadas. No período, a área de Banco de Investimentos concluiu uma transação de M&A entre as empresas Tabas e Brookfield, reforçando a oferta integrada de soluções nesse segmento.
A área de serviços fiduciários segue em expansão, com aproximadamente R$ 205 bilhões em ativos sob administração e custódia no 1T26. A plataforma atende cerca de 1.310 fundos e diversos gestores, com presença relevante em estruturas como FIDCs, FIPs e fundos imobiliários.
Sobre o Banco Daycoval
O Banco Daycoval é uma instituição financeira com 57 anos de experiência especializado no segmento de créditos e serviços para empresas, com atuação relevante também no varejo, através de operações de crédito consignado, financiamento de veículos, câmbio turismo e investimentos.
Com sede em São Paulo (capital), o Banco possui mais de 4,3 mil colaboradores distribuídos entre a matriz, agências em todo o país e mais de 250 pontos de atendimento.
