Manter as contas em dia nem sempre é uma tarefa fácil. Um levantamento realizado neste mês pela Febraban com o Banco Central mostra que 69,4% dos brasileiros empatam ou gastam mais do que ganham. Se você não quer fazer parte dessa estatística, a receita é apostar no planejamento. Continue lendo este artigo e confira dicas para evitar a inadimplência.
Para não cair na tentação do consumo desnecessário e manter as contas em dia, é importante parar para pensar antes de realizar qualquer compra ou contratação de empréstimos. Para as famílias com parte ou totalidade dos seus rendimentos variável, a atenção deve ser redobrada. Nesses casos, é fundamental contar com uma margem de segurança para impedir o comprometimento de um orçamento que pode vir a não se concretizar. Para evitar surpresas, faça um histórico de suas receitas para saber de fato qual é a sua renda média efetiva. Ou seja, tão importante quanto olhar para as despesas é olhar para as receitas.
Diante disso, preparamos aqui uma série de dicas e orientações para você fugir das principais situações que podem levar ao endividamento e, consequentemente, à inadimplência. Manter as contas em dia é fundamental, inclusive para a saúde das pessoas: a pesquisa da Febraban e Banco Central indicou que entre os cinco mil entrevistados, 58,4% disseram que as finanças são um motivador de estresse.
Mas afinal, como evitar a inadimplência?
Para manter as contas em dia e evitar a inadimplência — quando o consumidor não paga seus débitos até a data de vencimento –, a regra é que as compras e ou parcelas dos empréstimos não ultrapassem o limite de 30% da renda mensal familiar — patamar considerado seguro por especialista, sem comprometer gastos essenciais como alimentação e moradia. Outra dica é fazer uma planilha com todos os gastos e com a renda disponível. Desta forma, você não corre o risco de comprometer a sua renda além do limite considerado saudável para manter as contas em dia. Além disso, evite financiamentos muito longos, optando por taxas de juros menores e menor número de parcelas.
Como sair da inadimplência?
Para colocar as contas em dia, a recomendação também é planejamento. Neste caso, é essencial listar todas as contas e parcelas em aberto e separar por grupos (essenciais como água, luz… e aquelas com taxa de juros mais altas, como cartões e cheque especial). Com tudo organizado, relacione todos os ganhos da família para saber quanto tem disponível para a quitação dos débitos, já considerando os custos mensais pessoais. Bônus e 13º salário podem servir como reserva para o pagamento de dívidas em atraso.
Como contratar empréstimos ou fazer contas sem comprometer toda a renda?
Novamente: planejamento e jamais comprometer mais que 30% da renda familiar. Para evitar o endividamento, fuja de crédito caro como cheque especial ou rotativo do cartão de crédito. Antes de contratar um empréstimo, pesquise as melhores taxas de juros em diferentes estabelecimentos.
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Alguns lembretes para evitar a inadimplência: planejamento, se usar cheques pré-datados, anote as datas de vencimento e inclua o gasto em uma planilha de gastos pessoais. O mesmo vale para as compras no cartão, anote os valores e o número de parcelas. Sobre o cheque especial: evite! Nessa modalidade, as taxas de juros são muito altas e a dívida pode sair do controle.
Para saber seu índice, basta entrar no site indice.febraban.org.br
