
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são considerados investimentos mais seguros e práticos. Mas você sabe quais são os melhores CDBs para investir atualmente?
Com tantas opções no mercado financeiro, pode parecer difícil escolher os melhores investimentos em CDB e começar. Afinal, você irá investir uma quantia e espera que ela renda um bom valor, não é mesmo?
Além disso, existem alguns conceitos que você precisa entender para não ficar em dúvida na hora de escolher qual é o título mais indicado para investir e o dinheiro render.
Neste artigo, você encontrará dicas práticas desse tipo de investimento, quais são os melhores CDBs do mercado e aprenderá a compará-los para tomar uma decisão com segurança. Boa leitura!
Sumário
ToggleComo o CDB funciona?
Entender o funcionamento dos CDBs é fundamental para otimizar seus investimentos.
O CDB é um título de renda fixa emitido por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos. As instituições financeiras emissoras utilizam esses certificados para financiar suas atividades e, ao mesmo tempo, oferecem um retorno para os investidores.
De forma prática, ao comprar o título, você empresta dinheiro para o emissor e recebe juros, que é a rentabilidade do seu investimento.
Qualquer pessoa pode investir em CDB e é possível encontrar esses títulos em bancos dos mais variados portes. Em linhas gerais, emissores menores oferecem taxas mais atrativas.
Como avaliar o CDB antes de investir?
Para começar a investir em CDBs, é importante entender os principais conceitos que afetam a sua performance.
Veja a seguir os principais pontos que você precisa analisar na hora de escolher os melhores CDBs de acordo com os seus objetivos financeiros.
Rendimento
O rendimento é um dos aspectos mais relevantes quando o assunto é escolher um CDB. Afinal, todo mundo investe pensando no retorno que pode receber. Um bom CDB oferece uma rentabilidade atrativa do ponto de vista da relação risco x prazo x retorno.
Compare a taxa oferecida pelo emissor com o tempo da aplicação e o risco, que pode ser medido pela nota de rating, uma nota atribuída por agências especializadas, indicando a saúde financeira do banco emissor.
Quanto mais confiável é o emissor, maior o rating. Porém, quanto menor for a nota e maior for o prazo de investimento, maior costuma ser a taxa oferecida. Por isso, você deve considerar na escolha o seu perfil de risco e o seu objetivo.
Vale ter em mente também que existem 3 diferentes formas de rentabilidade dos CDBs:
- Prefixada: Neste caso, a rentabilidade é fixa e é possível calcular o retorno exato antes mesmo de investir. O emissor oferece uma taxa previamente combinada, como 10% ao ano, e no vencimento do título, você resgata o valor combinado.
- Pós-fixada: Este é o tipo mais comum de CDB, com a taxa de rentabilidade atrelada a um indexador econômico, mais comumente o CDI. Nesta modalidade, o emissor paga um percentual do índice de referência utilizado, como, por exemplo, 110% do CDI. Como os indexadores sofrem variações de acordo com o cenário econômico, os rendimentos desses CDBs também variam na mesma proporção.
- Híbrida: Esta classe mescla a rentabilidade pós e pré-fixada, atrelando parte do retorno a um indexador e outra a uma porcentagem fixa.
Qual vale mais a pena: renda fixa pré, pós ou híbrida? Assista ao vídeo abaixo e descubra!
De forma geral, os investimentos pré-fixados são ideais para metas de médio e longo prazo e o melhor momento para investir nesse tipo de papel é quando a taxa de juros está alta e com perspectivas de quedas para o futuro.
Já os títulos pós-fixados costumam ser indicados para reserva de emergência e objetivos de curto prazo e a vantagem é que eles oferecem menor risco caso você precise antecipar o resgate do título.
Vale lembrar que a rentabilidade do título pós será maior quando a taxa de juros estiver alta e com perspectivas de novas elevações.
Segurança
A segurança do seu investimento é um ponto de extrema importância. Os CDBs contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que garante até R$250 mil por CPF e por instituição financeira, não podendo ultrapassar R$1 milhão em 4 anos.
Contudo, a garantia do FGC não significa que você não precise se preocupar em investir em uma instituição sólida e com boa saúde financeira.
Para isso, sempre considere o risco de crédito do investimento por meio da análise do rating do banco emissor.
O rating é uma avaliação realizada por agências de classificação de risco, que mede a saúde financeira de uma instituição.
A importância de analisar o rating de um banco vai além de uma mera formalidade. Ao avaliar a classificação de risco, você torna seu investimento mais seguro.
As notas costumam variar de AAA a D, sendo esta última a mais baixa. Bancos com o rating mais baixos apresentam maior risco de inadimplência.
Prazos
CDBs apresentam uma variedade de prazos de vencimento, que podem variar de 1 mês a 5 anos.
Alguns possuem carência no vencimento, ou seja, só é possível realizar o resgate ao fim do período de aplicação.
Porém, existem opções com liquidez diária, que você pode resgatar a qualquer momento e receber o dinheiro na sua conta em 1 dia útil.
O que você precisa observar é como esses prazos se relacionam com os seus objetivos financeiros e como afetam a rentabilidade do investimento.
De forma geral, quanto maior o período de aplicação, maior a taxa de retorno oferecida pelo emissor do título.
Porém, se você deseja utilizar o dinheiro do investimento para viajar em 1 ano, um CDB com vencimento e carência de 3 anos não será indicado para você, mesmo que seja muito rentável.
Quais são os melhores CDBs do mercado?
Como já mencionado anteriormente, no mercado financeiro existem diversas opções de CDBs atualizadas que possuem condições atraentes.
No Banco Daycoval, por exemplo, é possível encontrar diversas opções que podem te atender em diferentes níveis e necessidades de investimento. Veja alguns exemplos:
- CDB Daycoval 107% do CDI com Liquidez Diária
- CDB Daycoval IPCA + 9% a.a. – Prazo: 2,5 anos
- CDB Daycoval Pré 16% a.a. – Prazo: 3 anos
Conheça agora as características de cada uma!
CDB Daycoval 107% do CDI com Liquidez Diária
No curto prazo, o investimento atrelado ao CDI tende a ser muito vantajoso, especialmente nos cenários de alta da taxa Selic, uma vez que o CDI acompanha diretamente esse movimento.
Sendo assim, talvez esse seja o investimento mais benéfico para você.
Este investimento do Daycoval apresenta a rentabilidade de 107% do CDI, oferece liquidez diária e você pode começar a investir com R$ 1.000,00.
CDB Daycoval IPCA + 9% a.a. – Prazo: 2,5 anos
Este CDB é uma aplicação financeira de renda fixa que combina uma remuneração atrelada à inflação (IPCA) com um prêmio adicional de 9% ao ano.
Esse tipo de investimento é especialmente atrativo para quem busca proteger e aumentar o poder de compra do seu capital, já que a rentabilidade acompanha a alta dos preços na economia.
Além disso, o adicional de 9% proporciona um retorno expressivo acima da inflação, tornando-o vantajoso em cenários de elevação dos índices inflacionários.
CDB Daycoval 16% a.a. – Prazo: 3 anos
Esse investimento pode ser ideal se você deseja fazer um investimento de longo prazo.
O principal objetivo é travar a rentabilidade oferecida ao longo dos anos, independente das variações da economia.
Como calcular o rendimento de um CDB?
Calcular o rendimento de um CDB pode parecer complexo, mas é crucial para avaliar o potencial de retorno do investimento.
Como vimos, a rentabilidade de um CDB pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.
No caso de um título prefixado, a rentabilidade já é estipulada no início da aplicação, por exemplo, 10% ao ano.
Já para os títulos pós-fixados e híbridos, a rentabilidade vai depender da porcentagem do indicador que é oferecida, como 107% do CDI, por exemplo.
Como investir em CDB em diferentes cenários?
Levando em consideração um cenário de alta da taxa Selic e que você já conhece as três formas de rentabilidade do CDB, vamos ver e considerar alguns cenários de investimento.
Em um cenário de CDB prefixado, o aumento da Selic pode desfavorecer quem escolheu essa modalidade antes da alta, já que o retorno permanece estático.
Sendo assim, digamos que com uma taxa prefixada em 12% a.a., você pode perder a oportunidade de ganhar com alta da Selic, ficando desvantajoso frente aos CDBs pós-fixados.
Pensando em um CDB pós-fixado, os investidores que fizeram essa opção antes da alta de juros se beneficiam, pois o seu rendimento se eleva junto com a Selic. Por isso, é importante ficar atento ao cenário econômico do Brasil para entender qual é a melhor estratégia de investimento.
Qual o passo a passo para investir em um CDB?
O passo a passo irá depender da corretora ou banco escolhido. Mas em geral, você pode escolher a opção que oferece o melhor rendimento e liquidez de acordo com as suas necessidades.
Mas em resumo, você pode seguir os seguintes passos:
- Escolha o banco que ofereça a melhor opção de acordo com os seus objetivos;
- Abra a sua conta no banco;
- Acesse a parte de investimentos do seu aplicativo;
- Busque por renda fixa e clique em CDB;
- Escolha a melhor opção que atenda os seus objetivos, considerando o valor de investimento, rentabilidade e data de vencimento;
- No vencimento do CDB, o valor aplicado é devolvido acrescido de juros pela operação. Já nos produtos com liquidez diária, você pode resgatar o valor a qualquer momento ou esperar pela data final.
Conte com o Daycoval para investir nos melhores CDBs!
A escolha do banco para investir em CDBs é uma decisão estratégica. Na hora da pesquisa, considere fatores como a reputação da instituição, o último balanço, a nota de rating, além de taxas e histórico de desempenho do produto em questão.
Aqui no Daycoval, além de uma ampla e atrativa oferta de produtos de renda fixa, incluindo CDBs, você encontra solidez e segurança para investir com tranquilidade em uma instituição com mais de 55 anos de história. Comece agora mesmo!
Conclusão
Conhecer os melhores CDBs é uma estratégia eficaz e sólida para quem deseja investir em 2025, mas não sabe por onde começar.
Ao considerar os melhores CDBs que listamos aqui, avalie o rendimento, o risco e os prazos, além de se certificar se fazem sentido para você e para o que está procurando.
Portanto, utilize as informações fornecidas neste guia prático para tomar decisões informadas sobre seus investimentos em CDBs e lembre-se sempre que a chave para o sucesso financeiro está na compreensão e na ação.
Bons investimentos!
*Todos os produtos mencionados estão sujeitos à disponibilidade.