Você já ouviu falar em reserva de emergência? Bom, assim como os carros que contam com a chamada “reserva de combustível”, todos precisam estar preparados para as situações urgentes.
Isso significa ter uma reserva de dinheiro para cobrir as despesas básicas em casos de problemas de saúde, perda de trabalho ou outros imprevistos.
Algumas pessoas têm dificuldade em poupar, muitas vezes por falta de “educação financeira”. Porém, nunca é tarde para começar a reservar economias!
Portanto, a dica principal para iniciar sua reserva é: planeje suas despesas e evite gastos desnecessários, mantendo sempre um percentual da sua renda destinado para a criação de uma reserva de emergência.
Quer saber como dar o primeiro passo para economizar? Então, vem com a gente!
O que é reserva de emergência?
A reserva de emergência é um montante financeiro destinado especificamente a cobrir despesas inesperadas que possam surgir ao longo da vida.
Ou seja, é uma reserva de capital prontamente disponível para situações de emergência, como problemas de saúde, perda de emprego, falência comercial e outros.
Essa reserva de dinheiro proporciona uma maior tranquilidade e segurança ao indivíduo, permitindo-lhe enfrentar a vida com mais estabilidade e menos impacto financeiro.
Ela é um conceito financeiro fundamental para qualquer pessoa que deseje manter uma saúde financeira estável e evitar situações de endividamento.
Montar uma reserva de emergência requer disciplina e planejamento financeiro, sendo necessário estabelecer metas e economias regulares para direcionar os ganhos financeiros.
Por isso, poupar com consistência e evitar gastar em excesso são práticas essenciais para atingir o objetivo.
Como criar uma reserva de emergência?
Inicialmente, criar uma reserva de emergência pode ser uma tarefa desafiadora, especialmente para aqueles que não possuem o costume de poupar.
No entanto, não é uma tarefa impossível. Com os passos certos, você consegue criar uma reserva de emergência de acordo com finanças.
Veja o passo a passo que o Banco Daycoval separou para ajudá-lo nesse processo:
- Passo 1 – Organize o Orçamento: Imagine que você ganha R$ 3.000 por mês e deseja montar uma reserva de emergência. O primeiro passo que você tomou foi analisar suas despesas, percebendo que tem gastos mensais fixos no valor de R$ 2.000, incluindo moradia, alimentação, transporte e outras contas;
- Passo 2 – Estabeleça sua Meta: Após analisar suas despesas, está na hora de você estabelecer uma meta de reserva de emergência que seja capaz de cobrir suas despesas básicas mensais por pelo menos seis meses. Ou seja, de acordo com o exemplo que estamos utilizando, o cálculo será: R$ 2.000 x 6 + R$ 12.000;
- Passo 3 – Calcule o Percentual: Agora é o momento de calcular o percentual do valor disponível para poupar mensalmente. Já que sua renda mensal é de R$ 3.000 e suas despesas são de R$ 2.000, você terá R$ 1.000 disponíveis para economizar mensalmente;
- Passo 4 – Crie um Plano: Após estabelecer sua meta e definir seu percentual disponível para poupança, será necessário criar um plano de reserva de emergência. No caso, vamos exemplificar que você definiu um prazo de 12 meses para alcançar sua meta de R$ 12.000. No caso, será necessário poupar R$ 1.000 por mês para atingir seu objetivo;
- Passo 5 – Mantenha a Disciplina: Ao finalizar seu plano de reserva de emergência, o passo final é seguir rigorosamente seu plano de economia, ajudando-o sempre que necessário. Ou seja, economizando R$ 1.000 consistentemente ao longo de 12 meses, você atingirá sua meta de R$ 12.000.
Com a reserva de emergência formada, você se sentirá mais seguro para enfrentar imprevistos, como despesas médicas, perda de emprego ou outras situações financeiramente desafiadoras.
Qual o tempo ideal para a formação da reserva de emergência?
O tempo ideal para formar uma reserva de emergência varia de pessoa para pessoa e depende de diversos fatores, como quantia desejada, poupança, estabilidade financeira e outros.
No entanto, o foco deve estar na consistência das aplicações periódicas e nas disciplinas financeiras.
Ao estabelecer o valor que deseja alcançar na reserva de emergência, é importante ser realista e considerar sua capacidade financeira atual.
Por exemplo, se você definir uma meta muito alta, pode ser difícil manter o ritmo de poupança necessário para atingi-la.
Por outro lado, se você deixar sua meta muito baixa, é provável que você não proporcione a segurança financeira que deseja em situações de emergência.
Além disso, é crucial manter as aplicações periódicas e evitar utilizar o dinheiro da reserva para outros fins que não sejam emergências reais.
Isso porque a reserva de emergência deve ser protegida para que cumpra seu propósito de ser um “colchão de segurança” em momentos de necessidade financeira.
Como investir na reserva financeira?
Por se tratar de um recurso para a cobertura de despesas urgentes, a reserva de emergência deve ser aplicada em investimentos que garantam saque imediato e sem perdas para o cliente.
O ideal é que eles tenham liquidez diária, com reposição de juros da inflação enquanto não são utilizados.
Entre as principais aplicações com esse perfil, destacamos LCI e LCA com liquidez diária, Tesouro Selic, CDB que tenha liquidez diária.
A Poupança também é segura e tem alta liquidez. Porém, atualmente não repõe inflação.
No Daycoval, você encontra todas essas opções, com a possibilidade de investir a partir da plataforma online, de maneira prática e ágil.
Tudo isso com o suporte do nosso time de especialistas para garantir a você recomendações alinhadas aos seus objetivos e perfil.
Aqui, você encontra opções que contam com a tradição e a confiança de um banco com mais de 50 anos de solidez e credibilidade.
Economizar no dia a dia para criar uma reserva
Conforme falamos no começo deste texto, planejamento é o segredo para chegar a um equilíbrio financeiro e poder formar uma reserva de emergência
Para isso, não tem segredo, além de ter os gastos sob controle, é preciso economizar!
Pense sempre em como reduzir seus gastos e, quem sabe, ampliar sua renda. Isso tudo de olho na formação de uma reserva maior e que te garanta tranquilidade.
É indispensável que você analise o seu comportamento de consumo para conseguir ver com clareza o que pode ser cortado e o que precisa ser mantido.
Onde investir a reserva de emergência em 2023?
Agora que você já conhece mais intimamente a reserva de emergência, está na hora de saber onde investi-la. Já adiantamos que pode ser uma tarefa um pouco delicada.
Isso porque existem diversas maneiras de investir a reserva de emergência. A escolha dependerá do seu cenário financeiro, objetivos e metas.
No entanto, para você fazer a escolha certa, o Banco Daycoval separou alguns dos principais investimentos para direcionar a reserva de emergência. Veja a seguir!
Título Tesouro Selic
Um dos investimentos considerados mais seguros do mercado de títulos. No entanto, ainda existem alguns riscos de investir a sua reserva de emergência nessa modalidade.
Mas afinal, qual é esse risco? O principal risco de investir sua reserva no Tesouro Selic é a variação da taxa Selic, uma vez que é um título público emitido pelo governo.
No entanto, essa é uma das maneiras mais seguras de investir a sua reserva de emergência, possibilitando o resgate diariamente.
Em caso de possíveis problemas, como não receber o valor final do investimento, o governo poderá até imprimir dinheiro para garantir o pagamento.
Conta corrente que rende 100% do CDI
Outra opção muito interessante de investir em sua reserva é em conta corrente que rende 100% do CDI, uma vez que é uma forma de manter seu dinheiro seguro e rentável.
Mas afinal, o que é rendimento de 100% do CDI? O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de juros que os bancos utilizam para emprestar dinheiro entre si.
Ou seja, os investimentos que rendem 100% do CDI acompanham essa taxa de juros de perto, rendendo praticamente a mesma taxa do CDI.
A vantagem de escolher essa opção é que você terá uma liquidez diária, baixo risco, proteção contra a inflação e flexibilidade.
Fundos Tesouro Selic simples com taxa zero de administração
Investir na reserva de emergência em fundos Tesouro Selic simples com taxa zero de administração é uma ótima alternativa para quem está em busca de segurança, liquidez e rentabilidade adequada.
Os fundos de Tesouro Selic são fundos de investimentos que aplicam em títulos públicos do Tesouro Nacional, mais especificamente no Tesouro Selic.
Esses títulos possuem remuneração diária vinculada à taxa Selic, o que os torna extremamente seguros e com baixa volatilidade.
O fundo Tesouro Selic é uma ótima alternativa para você investir a sua reserva de emergência, pois oferece vantagens como segurança, liquidez diária, rentabilidade atrativa, diversificação automática e facilidade de investimento.
CDB de liquidez diária
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) também é uma ótima alternativa para investir sua reserva de emergência, uma vez que oferece liquidez diária.
Essa é uma opção para os investidores que estão em busca de segurança e rentabilidade um pouco mais atrativa do que a poupança.
O CDB é nada mais que um título de renda fixa que é emitido por instituições financeiras com um prazo de vencimento, mas que permite que o investidor resgate o dinheiro a qualquer momento sem penalidades.
Como ele é um investimento que também segue a taxa do CDI como referência, é possível encontrar aplicações com rendimentos próximos ou acima do 100% de CDI.
ETF Tesouro Selic
Já o ETF (Exchange-Traded Fund) Tesouro Selic é uma boa escolha para os investidores que estão em busca de uma opção que possui uma rentabilidade próxima à taxa Selic.
O ETF Tesouro Selic é um investimento negociado na bolsa de valores que replica o desempenho do Tesouro Selic, um título público emitido pelo Tesouro Nacional cujo rendimento está atrelado à taxa Selic.
Como o ETF é negociado na bolsa de valores, ele pode ser adquirido através de corretoras e plataformas de investimento, tornando o acesso ao investimento simples e acessível.
LCI e LCA com liquidez diária
Por último, não poderíamos esquecer do LCI e LCA com liquidez diária, oferecendo segurança, isenção de Imposto de Renda e rentabilidade aos investidores.
O LCI e LCA são títulos emitidos por instituições financeiras com o objetivo de captar recursos para o setor imobiliário ou agronegócio.
Ambos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC), proporcionando uma segurança maior ao investidor.
Sua maior vantagem é a isenção de IR, onde o investidor não precisa realizar a declaração para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida quando comparado a outras opções.
Valor ideal para reserva de emergência: entenda as possibilidades
O valor ideal para a reserva de emergência dependerá do cenário de cada usuário, além de fatores específicos, como renda mensal, gastos fixos e líquidos, objetivos e outros.
No entanto, não apenas esses fatores que devem ser considerados ao montar uma reserva de emergência, existem pontos cruciais a se atentar ao investir na modalidade.
Para ajudá-lo a saber o valor ideal para reservar, o Banco Daycoval separou algumas possibilidades a serem consideradas. Vamos conhecê-las?
Empregabilidade
Se você possui uma carreira mais estável, com um emprego sólido, pode ser mais confortável ter uma reserva de emergência menor.
Isso porque a estabilidade no emprego pode oferecer mais segurança em relação a situações de desemprego.
No entanto, esse cenário não é o mesmo para trabalhadores temporários ou freelancers. Nesse caso, é importante ter uma reserva de emergência mais robusta.
Esses profissionais enfrentam maior incerteza em relação à renda, e a reserva de emergência ajudará a cobrir as despesas em momentos de baixa.
Perfil de risco do investidor
O perfil de risco do investidor é um ponto crucial a se considerar ao determinar o valor ideal para a sua reserva de emergência.
Mas o que é o perfil de risco do investidor? O perfil de risco refere-se à disposição do investidor em assumir riscos em seus investimentos.
Existem três tipos de perfis de risco do investidor, sendo eles: o conservador, o moderador e o agressivo. Cada um possui suas próprias características.
No entanto, independentemente do seu perfil de investidor, é essencial que a sua reserva de emergência seja formada por investimentos de baixo risco e alta liquidez.
Outros produtos financeiros
É essencial que você conheça os produtos financeiros disponíveis para a sua reserva de emergência. Assim, fica mais fácil saber qual é o adequado para sua realidade financeira.
Como dito anteriormente, existem diversos produtos financeiros para você investir a sua reserva, como Tesouro Selic, CDBs, ETF, LCI e LCA e outros.
A escolha do investimento para sua reserva de emergência dependerá da sua realidade. No entanto, escolha aquela que ofereça menos riscos e mais rentabilidade.
Compromissos já assumidos
Por fim, considerar os compromissos já assumidos é uma das partes mais importantes do planejamento financeiro para determinar o valor ideal para reserva de emergência.
Levando em consideração os compromissos financeiros já assumidos, é possível ter uma visão mais completa da sua situação financeira e tomar decisões mais consistentes.
Por isso, ao calcular o valor que será reservado leve em consideração suas despesas fixas, dívidas, objetivos e planejamento financeiro.
Dessa maneira, é possível ajustar suas estratégias de investimentos de acordo com a disponibilidade de recursos.
Afinal, quando usar a reserva de emergência?
A reserva de emergência deve ser utilizada somente em situações de real necessidade e emergência financeira.
Isso porque ela é destinada a cobrir despesas inesperadas e imprevistas que possam surgir ao longo da vida, como:
- Despesas Médicas;
- Perda de Emprego;
- Reparos e Manutenções;
- Gastos Inesperados.
Se você tiver uma aplicação consistente, em situações de emergência, você não estará inseguro financeiramente, uma vez que estará resguardado pela sua reserva financeira.
É importante ressaltar que a reserva de emergência não deve ser utilizada para gastos comuns do dia a dia, como compras, viagens ou lazer.
Ele é uma proteção financeira para momentos de necessidade, ou seja, não deve ser utilizada para suprir despesas rotineiras ou investimentos de longo prazo.
Conclusão
A reserva de emergência é um investimento muito importante para ter uma vida estável e sem receios de possíveis imprevistos.
No entanto, especialmente no Brasil, não existe uma cultura comum de educação financeira, o que torna a reserva de emergência uma obrigação invisibilizada.
Porém, para iniciar uma reserva financeira eficiente e rentável, não é impossível. Tudo o que você precisa é do auxílio correto e disciplina.
Por isso, você pode contar com o Banco Daycoval, que possui serviços que se integrarão à sua realidade financeira. Venha conhecê-los! Gostou deste conteúdo? Então, não perca tempo e acompanhe o blog do Banco Daycoval!
