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Investimento de longo prazo: saiba como investir com segurança

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Você já parou para pensar em como será a sua vida daqui a 20 ou 30 anos?

Segundo um estudo feito pela plataforma de planejamento financeiro Super Rico, apenas 21% dos brasileiros acredita que será possível viver com a aposentadoria do INSS.

Se você deseja ter uma boa qualidade de vida, investir no longo prazo é um passo fundamental para garantir segurança financeira para o seu futuro.

E o momento ideal para começar é o quanto antes. Por isso, neste artigo, você vai aprender a investir com foco no longo prazo e analisar quais são os tipos de investimento mais indicados para essa finalidade, além de falar sobre a importância de definir objetivos claros e superar os desafios das oscilações do mercado financeiro. Boa leitura!

O que é um investimento de longo prazo?

Investimentos de longo prazo são aqueles que são mantidos em carteira por um período considerável, geralmente por cinco ou mais anos.  

Diferentemente das negociações de curto prazo, que visam ganhos rápidos, os investimentos de longo prazo têm um horizonte temporal mais amplo, permitindo que os ativos cresçam e se valorizem gradualmente.

Existem opções tanto na renda fixa como na variável, como veremos mais adiante, e a escolha vai depender de diversos fatores, como perfil do investidor, prazo e objetivo do investimento, que pode ser algo mais complexo como uma aposentadoria ou uma simples viagem.

A importância de pensar no longo prazo para seus investimentos

Adotar uma perspectiva de longo prazo é essencial quando se pensa em investir de forma sustentável.

Afinal, esse tipo investimento funciona como uma semente plantada no presente para colher frutos no futuro.

Essa abordagem é ideal para quem busca estabilidade financeira, já que cria oportunidades de crescimento e possibilita a formação de um patrimônio sólido.

O investimento de longo prazo também tem tudo a ver com a realização de sonhos, como comprar a casa própria, um carro novo ou estudar em uma faculdade conceituada.

Por que investir no longo prazo?

Alcançar grandes objetivos, muitas vezes, exige esforço e disciplina por bastante tempo. Porém, com os investimentos corretos, é possível impulsionar esse processo.

Ao investir no longo prazo, você tira proveito do poder dos juros compostos, uma vez que seus ganhos geram mais ganhos com o passar do tempo.

Os juros compostos não incidem apenas sobre o valor aplicado inicialmente, mas também sobre os lucros anteriores.

Vamos ver um exemplo: imagine que você investiu R$ 100 mil em um título que rende 10% ao mês com prazo de 6 meses. No primeiro mês, você recebe 10% de R$ 100 mil e seu saldo se torna R$ 110 mil.

No mês seguinte, os 10% recaem sobre os R$ 110 mil, totalizando R$ 121 mil. E assim por diante até chegar em aproximadamente R$ 177 mil no sexto mês.

Quanto maior o tempo de investimento, maior o efeito dos juros compostos.

Outra vantagem é que investimentos de longo prazo ajudam a minimizar os efeitos das flutuações do mercado financeiro, uma vez que no decorrer dos anos, os períodos de tranquilidade compensam os momentos de intempéries.

Para se ter uma ideia, as ações da Vale subiram de R$ 45 em janeiro de 2018 para R$ 94 no início de 2023.

Quem investiu no longo prazo, realizou esse lucro. Contudo, quem comprou as ações em 2018 e vendeu em 2022 viu seu patrimônio se desvalorizar, já que o preço do papel caiu para R$ 43.

A redução do pagamento de impostos também costuma ser um benefício de quem investe no longo prazo.

Isso ocorre porque alguns investimentos, como CDB e Tesouro Direto seguem uma tabela regressiva de alíquota do Imposto de Renda. Quanto mais tempo de aplicação, menos imposto a pagar.

Como lidar com oscilações do mercado

O mercado financeiro e a economia de um país são cíclicos. Por isso, é natural que existam momentos de alta e de baixa.

Esses movimentos não representam apenas risco para o investidor, mas também janelas de oportunidade.

O importante é saber ler o cenário para se antecipar e tomar as melhores decisões. Veja alguns pontos importantes a seguir:

Inflação

A inflação é um fator crucial a ser considerado ao investir a longo prazo, já que ela pode corroer o valor real dos seus investimentos com o passar o tempo.

Diversificar sua carteira com ativos que historicamente superaram a inflação é essencial para preservar seu o poder de compra.

Ibovespa

O Ibovespa, principal índice da Bolsa de Valores no Brasil, pode sofrer flutuações significativas, uma vez que é impactado pelos mais variados acontecimentos políticos e econômicos, tanto no âmbito nacional como internacional.

No entanto, é importante lembrar que a volatilidade faz parte da natureza do mercado de ações e que, no longo prazo, os resultados tendem a ser positivos.

Manter-se informado e evitar reações impulsivas são atitudes prudentes nesse contexto.

Renda variável

Investimentos em renda variável, como ações, fundos imobiliários e cambiais podem oferecer retornos substanciais a longo prazo.

No entanto, também trazem riscos mais elevados por conta das flutuações.

Novamente, a diversificação se mostra uma estratégia valiosa para mitigar esses riscos, somada ao acompanhamento das perspectivas do mercado.

O que levar em conta na hora de escolher um investimento de longo prazo?

Planejamento financeiro

Um planejamento financeiro sólido é a base de tudo. Isso envolve compreender suas metas, estabelecer um orçamento e criar um plano que permita alocar uma porção dos seus recursos para investimentos de longo prazo.

Defina objetivos de longo prazo

Estabelecer objetivos claros é essencial ao investir. Seja a compra de uma casa, financiar a educação dos filhos ou garantir uma aposentadoria confortável, ter metas bem definidas auxilia na escolha dos investimentos mais adequados e na motivação para ter constância nos aportes.

Defina o perfil do investidor

Cada indivíduo possui um perfil de investidor, que reflete sua tolerância ao risco e suas metas financeiras, podendo ser conservador, moderado ou arrojado.

Compreender esse perfil ajuda a escolher ativos que estejam alinhados com suas preferências.

Estude o mercado

Conhecimento é poder no mundo dos investimentos. Estude os diferentes tipos de ativos disponíveis, compreenda suas características e avalie como eles podem se encaixar na sua estratégia de longo prazo.

Diversifique

A diversificação é uma regra de ouro. Distribuir seus investimentos entre diferentes classes de ativos contribui para a redução de riscos e, potencialmente, a melhora no desempenho geral da sua carteira.

Veja alguns exemplos de diversificação por perfil:

Perfil Conservador

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Perfil Moderado

PRODUTOS EM DESTAQUE PARA PERFIL MODERADO

Perfil Arrojado

PRODUTOS EM DESTAQUE PARA PERFIL ARROJADO

*Carteiras recomendadas do mês de setembro

Conheça os melhores investimento de longo prazo

Existem muitos investimentos que podem ser bem aproveitados no longo prazo.

Abaixo você verá algumas alternativas que oferecem estabilidade e a oportunidade de crescimento constante ao longo dos anos:

1. Previdência privada

A previdência privada é muito escolhida por quem não deseja depender do INSS para se aposentar.

Nessa modalidade, o investidor realiza aportes regulares e resgata o saldo com juros após o prazo estipulado, que costuma ser de vários anos.

Ao final do investimento, é possível fazer um resgate único ou optar por receber uma renda mensal.

2. Tesouro Direto IPCA

O Tesouro Direto é um programa do governo para que pessoas físicas possam comprar títulos públicos.

Além de ser seguro e fácil de investir, a modalidade requer um investimento inicial baixo, de apenas R$ 30.

Por estar atrelado à inflação, o Tesouro IPCA é um dos títulos mais procurados para o longo prazo.

3. Certificado de Depósito Bancário (CDB)

O CDB é uma ótima opção para quem busca uma boa rentabilidade sem abrir mão da segurança.

Uma das principais vantagens desse investimento para o longo prazo é que a alíquota do Imposto de Renda segue uma tabela regressiva. Ou seja, quanto maior for o tempo de investimento, maior também será o retorno líquido.

4. LCI e LCA

Assim como o CDB, LCI e LCA também são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras.

A diferença é que esses papéis são isentos de IR e os recursos captados por meio deles são destinados ao financiamento de atividades ligados ao mercado imobiliário e ao agronegócio.

A maioria das LCIs e LCAs têm a rentabilidade atrelada à variação da inflação ou do CDI, muito indicado para o longo prazo.

5. Ações

Muita gente pensa que comprar e vender ações é uma forma de ganhar dinheiro no curto prazo.

Entretanto, esse também é um tipo de investimento que tem seu retorno potencializado com o passar dos anos.

Ao investir em empresas que tenham boas chances de crescer e dar lucro, os papéis tendem a valorizar ao longo do tempo.  

Para isso, é muito importante que você estude os fundamentos das empresas nas quais pretende investir, além de acompanhar eventuais notícias que venham a impactar o resultado almejado para o longo prazo.

Se você deseja montar uma carteira de investimentos com foco no longo prazo, não deixe para depois.

Aqui no Daycoval você encontra os melhores investimentos para compor o portfólio ideal para o seu perfil e objetivos. Abra a sua conta e invista no seu futuro!

Conclusão

Investir a longo prazo é um compromisso com o seu próprio futuro financeiro.

Ao considerar as flutuações do mercado e tomar decisões embasadas, você está trilhando um caminho em direção à estabilidade e ao sucesso financeiro ao longo do tempo.

Comece hoje mesmo e colha os frutos no futuro. Bons investimentos!

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