Um novo ano traz uma enxurrada de informações sobre mercado, juros e investimentos. Em meio a tantas novidades, muita gente fica em dúvida sobre o que fazer com o próprio dinheiro. As perguntas mais comuns que ouvimos na assessoria são: “Qual é o investimento do momento?” e “Como organizo minha carteira para 2026 sem cometer erros?”
Priscilla Cacavallo, Gerente da Assessoria de Investimentos do Banco Daycoval, leva a conversa além dos cenários macroeconômicos e traz o debate para o seu dia a dia. Em nossa última análise, ela explica como estruturar seus objetivos financeiros para 2026 de maneira estratégica e profissional.
Se você quer começar o ano com clareza e não apenas improvisar, este guia é para você.
Assista à análise completa em vídeo:
Conceito-chave: alinhando objetivos e estratégia
Para qualquer investidor, o maior risco não está na volatilidade do mercado. O verdadeiro perigo é a falta de alinhamento entre seu perfil de investidor, o prazo do investimento e o uso do recurso. Investir sem um objetivo claro é como navegar sem bússola.
Antes de falar de produtos específicos, precisamos “dar nome ao dinheiro”. Para 2026, o mais eficaz é organizar sua estratégia em três caixas temporais: Curto, Médio e Longo Prazo.
1. Curto prazo: o ano de 2026
O curto prazo engloba o dinheiro que você pode precisar usar ainda este ano. Aqui entram sua reserva de emergência, uma viagem planejada ou qualquer recurso que precisa estar disponível sem surpresas.
Foco: Preservação de capital e liquidez.
Melhor estratégia:
Com a Selic ainda em patamares atrativos no início de 2026, mas com expectativa de queda ao longo do ano, o ideal é investir sem “travar” o dinheiro.
- CDBs com liquidez diária e Fundos DI: Esses instrumentos permitem capturar os juros mais elevados do momento sem expor seu capital à volatilidade. Oferecem a conveniência de resgate a qualquer momento.
2. Médio prazo: 2 a 3 anos
Ao olharmos para o médio prazo, tratamos de objetivos como trocar de carro, reformar um imóvel ou realizar projetos planejados para os próximos anos. Neste horizonte, dá para abrir mão da liquidez imediata em troca de taxas melhores.
Essa decisão precisa ser tomada antes que a queda de juros se concretize, pois as melhores taxas são acessíveis antecipando o ciclo.
Foco: Superar a inflação e eficiência fiscal.
Melhor estratégia:
- LCIs e LCAs: Combinam boa rentabilidade com isenção de Imposto de Renda para pessoa física, ampliando seu retorno líquido.
- Crédito Privado High Grade: Debêntures de empresas sólidas que oferecem prêmio acima do CDI ou IPCA, ajudando a proteger seu poder de compra nesse período.
3. Longo prazo: acima de 5 anos
Por último, o longo prazo fala sobre construção de patrimônio, aposentadoria, independência financeira e legado. Com mais tempo ao seu favor, você pode assumir riscos de maneira consciente e buscar retornos mais expressivos.
É fundamental lembrar: no longo prazo, as oscilações fazem parte do caminho. O risco maior não está na volatilidade, e sim em abandonar a estratégia no meio do caminho.
Foco: Crescimento patrimonial e diversificação.
Melhor estratégia:
A palavra-chave aqui é diversificação.
- Títulos IPCA+ de longo prazo: Garantem juros reais ao longo dos anos.
- Fundos multimercados: Permitem diversificar entre taxas de juros, inflação, moeda, derivativos e ações em um único produto, com liberdade para que o gestor ajuste a carteira conforme o cenário econômico.
- Fundos de ações: Para quem busca diversificação e gestão especializada sem precisar cuidar da carteira diretamente.
- Investimentos internacionais: Para buscar retornos globais e diversificar sua estratégia geograficamente.
- Carteira de ações: Um conjunto diversificado de empresas escolhidas para atingir objetivos financeiros específicos por meio de análise fundamentalista.
Como executar essa estratégia?
O segredo não está em escolher apenas um desses caminhos, mas sim em combinar todas essas estratégias na proporção certa para seu perfil e momento de vida. Seja você conservador, moderado ou arrojado, há produtos específicos — de Fundos de Crédito Privado a CRIs e CRAs — que atendem a cada fatia do seu planejamento.
Em 2026, o investidor que souber equilibrar oportunidades de curto prazo com uma estratégia consistente para o longo prazo tende a tomar decisões mais eficientes.
Definir objetivos financeiros pode parecer complexo, mas é para isso que existe a Assessoria de Investimentos do Daycoval. Nossa equipe está pronta para entender seu momento de vida e criar, junto com você, uma alocação personalizada e alinhada aos seus objetivos.
Planejamento financeiro não é sobre acertar o mercado, mas sobre tomar boas decisões de forma consistente ao longo do tempo.
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Este material foi elaborado pelo Banco Daycoval S.A (“Daycoval”). As informações deste material são apenas informativas e não constituem solicitação, oferta ou recomendação de compra ou venda de ativos financeiros. Antes de qualquer decisão de investimento, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se o produto apresentado é indicado para o seu perfil de investidor. Para fins de verificação da adequação do perfil do investidor aos produtos de investimento oferecidos, é utilizado a metodologia de adequação por produto, nos termos das Regras e Procedimentos do Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento. Os CDBs, LCIs e LCAs contam com garantia do fundo garantidor de créditos – FGC, que têm um limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição, e um teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Para mais informações, visite o site do FGC: www.fgc.org.br. Fundos de investimento não contam com garantia do administrador do fundo, do gestor da carteira ou de qualquer mecanismo de seguro. O investimento em Fundos de Investimento não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos, podendo ser tributado de 22,5% a 15% sobre os rendimentos apurados, dependendo da permanência da aplicação no fundo e do prazo médio da carteira. Investimentos em crédito privado apresentam baixa liquidez e podem não contar com um mercado secundário ativo e em caso de venda antecipada o preço de negociação pode oscilar significativamente, dependendo das condições de mercado e da avaliação dos ativos. Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os clientes. O Banco Daycoval não se responsabiliza por decisões de investimento tomadas com base neste material, nem por prejuízos decorrentes de seu uso. É recomendada a leitura cuidadosa da lâmina de informações essenciais e do regulamento do fundo de investimento pelo investidor antes de aplicar seus recursos. https://www.daycoval.com.br/investimentos/fundos-investimento?produto=renda-fixaA Ouvidoria do Banco Daycoval tem como objetivo atuar de forma independente e imparcial na mediação entre o Banco Daycoval, os clientes e os usuários de seus produtos e serviços e pode ser contatada por meio do telefone: Central de Atendimento 0800 777 0900 ou SAC 0800 775 0500 a disposição nos dias úteis, no horário das 9h às 18h.
