Quando se decide realizar uma aplicação com baixos riscos é comum se pensar em poupança. Porém, esse é um investimento com baixo rendimento e que não traz, desta forma, ganhos adequados para quem quer realizar projetos de vida mais arrojados.
Neste artigo, vamos demonstrar o que é e como funciona o CDB – Certificado de Depósito Bancário. Dessa forma, para que possa ser entendido como uma excelente opção à tradicional poupança e com segurança garantida.
O que é CDB?
CDB é um dos investimentos mais tradicionais oferecidos pelos Bancos. Ele é bastante procurado pelos clientes que tem um perfil mais conservador, principalmente por oferecer segurança e rentabilidade diferenciada.
Quando o cliente faz uma aplicação em CDB, é como se estivesse emprestando seus recursos a uma instituição financeira. Como consequência, receberia remuneração (rentabilidade) por essa operação.
Os Bancos médios e de menor porte oferecem uma melhor rentabilidade para atrair os investidores à aplicação em CDB. São oferecidas duas formas de remuneração ao investidor, definidos como títulos prefixados e pós-fixados.
Como é a rentabilidade de CDB?
CDB tem muita atratividade, pois costumam remunerar seus investidores por rentabilidades acima dos demais investimentos em renda fixa.
Normalmente, possui retornos acima de 100% do CDI – Certificado de Depósito Interbancário –, sendo assim, superior a poupança. Principalmente com a atual política de juros do Banco Central, que regula a taxa Selic.
Dessa maneira, é importante que o investidor se informe sobre as taxas pagas pelo banco, antes de definir a sua aplicação em determinada instituição. O Banco Daycoval, instituição sólida e com larga experiência no mercado, oferece, na atualidade, taxas superiores ao CDI.
Quais os impostos e taxas cobrados?
Esse tipo de aplicação possui incidência de IOF – Imposto sobre Operações Financeiras e IR – Imposto de Renda.
Portanto, recomendamos ficar atento a alguns aspectos:
- remuneração obtida;
- prazos;
- valores a aplicar.
Inclusive, é fundamental para a definição de aplicação e em que banco será direcionado seus recursos, para não ter a possibilidade de perdas não previstas.
A incidência de IOF no CDB ocorre nos trinta primeiros dias, depois desse prazo não há mais a incidência desse tributo sobre a rentabilidade.
Já o IR, incide somente sobre a rentabilidade auferida e considera a tabela regressiva, vinculada a prazos de aplicações. Desta maneira, quanto mais tempo o valor fica aplicado, a alíquota de imposto de renda é menor, conforme tabela a seguir:
- Até 180 dias, alíquota de 22,5%;
- De 181 a 360 dias, alíquota de 20%;
- De 361 a 720 dias, alíquota de 17,50%
- Acima de 720 dias, alíquota de 15%.
Conhecendo essas condições e particularidades, é possível obter rendimentos bastante significativos em relação a poupança.
Quais garantias na aplicação em CDB?
O CDB é garantido pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito –, para valores de aplicação até R$ 250 mil, considerado este limite por CPF e instituição bancária.
Essa garantia é importante, pois o investidor fica seguro, em caso de falência da instituição bancária em que fez seu investimento. Dessa forma, o ideal é procurar um banco com atuação consolidada no mercado e que tenha boas avaliações de rating por empresas especializadas e ativas no mercado.
Como investir em CDB?
Ao definir a instituição financeira mais adequada, é possível escolher entre duas modalidades de aplicação, que pode ser a pós-fixada ou a prefixada:
- Pós-fixados – são aqueles em que o investidor só sabe quanto vai ter de rendimento no final do prazo do investimento. Geralmente, são investimentos que pagam a rentabilidade de acordo com a variação de algum índice, como por exemplo: CDI, IPCA, TR, IGPM;
- Prefixados – são aqueles que têm a rentabilidade fixada na data da aplicação. Nessa modalidade de investimento, é possível determinar o valor exato de resgate no fim da aplicação.
Quando o investimento pós-fixado é vantajoso?
Investimentos com rentabilidade pós-fixada podem ser boas escolhas quando o investidor se encaixa em uma ou mais das seguintes condições:
- O investidor acredita que as taxas de juros reais do país irão aumentar durante o período do investimento;
- O investidor quer um investimento que tenha remuneração em linha com a variação da taxa de juros real do país sem a necessidade de saber o valor final do investimento (o que é mais comum em aplicações de curto prazo).
Quando o investimento prefixado é vantajoso?
Investimentos com rentabilidade prefixada podem ser boas escolhas quando o investidor se encaixa em uma ou mais das seguintes condições:
- O investidor quer saber o valor exato que receberá no vencimento do investimento. Muitos investidores preferem saber quanto vão receber por não gostarem da incerteza que o risco traz em outras modalidades de investimento;
- O investidor acredita que as taxas de juros do país (Taxa Selic) irão manter-se ou poderão cair durante o período do investimento.
A opção por um dos tipos de aplicação está sempre vinculada ao perfil do investidor e deve ser avaliada previamente. Tudo para realizar a aplicação que melhor se enquadre em seu perfil.
Considerações finais sobre o que é CDB e como investir
CDB sempre oferece taxas de rendimento bastante atrativas, maiores que a poupança e com a mesma segurança.
Investidores com perfis conservador e moderado devem optar por esse tipo de investimento, pois oferecem uma boa rentabilidade com mais rapidez e segurança.
Há ainda a opção por investimentos com liquidez diária, que permitem a realização de resgate antecipado e a qualquer momento. Ou, por outro lado, sem liquidez diária, quando a liquidez se realiza somente no vencimento da aplicação.
Neste caso, a rentabilidade é melhor ainda, pois como o Banco tem a garantia de contar com o investimento por um período fixo, é possível conseguir melhores condições e muito mais atrativas com rentabilidades superiores a 100% do CDI.
O Banco Daycoval possui uma estrutura que pode atender a suas necessidades com uma equipe qualificada e ofertando condições diferenciadas em relação à concorrência.
Podemos oferecer taxas atrativas para seus investimentos. Para saber mais, acesse nossa página e aproveite para realizar investimentos adequados a seu perfil de investidor.
