Um investidor deve entender alguns conceitos do mercado financeiro para poder ter maior confiança e conhecimento ao avaliar e definir seus investimentos. Neste artigo, vamos abordar conceitos e funcionamento de dois aspectos importantes para uma boa análise de aplicações, que são: fator de risco e de lucro.
Ao entender esses termos e sua relevância para uma avaliação de investimento, é possível realizá-lo com mais segurança, reduzindo fatores que podem ser determinantes na decisão de um investidor e que, muitas vezes, são desconhecidos – e, por isso, negligenciados.
Fator de risco e de lucro: qual a importância?
Normalmente, um analista de investimentos indica as possibilidades de lucros em determinadas aplicações. Porém, não focam com profundidade os riscos existentes.
Esse aspecto é informado, normalmente, de maneira mais superficial, gerando uma expectativa naquele que efetua uma aplicação que, muitas vezes, é frustrada – e muito mais arriscada que aquele determinado perfil de investidor poderia desejar.
Para isso, é fundamental que se entenda o fator de risco e de lucro para uma operação de investimento.
Essa relação define o risco que se assume em cada operação e como pode impactar os ganhos previstos, sendo fundamental para que sejam definidas as estratégias adequadas por cada investidor.
Fator de lucro
O fator de lucro é um índice que aponta o resultado percentual de operações com lucro em relação a seus riscos, indicando qual o valor recebido para cada real aplicado.
Fator de risco
Caso esse índice seja menor que 1, a aplicação não compensará e aí estará caracterizado o fator de risco inerente a aplicação.
O que é risco e retorno?
Quando se aborda Fator de risco e de lucro, é importante entender mais sobre os riscos e sua influência para os retornos esperados.
Riscos sempre existem; porém, podem ser gerenciados e minimizados quanto aos impactos, reduzindo-os para que possam não ser tão prejudiciais ao investidor, a ponto de gerar perdas a suas aplicações.
Um dos principais mecanismos para minimizar riscos em investimentos é trabalhar com conceitos de diversificação de aplicações, que contemplem a tolerância aos riscos por parte do investidor.
Assim, ocorrerá uma distribuição de riscos entre aplicações mais seguras e mais arriscadas, que compensarão eventuais perdas em determinadas opções de aplicações. E, dessa forma, minimizarão ou até eliminarão a perda em resultados auferidos ao final dos investimentos.
O que é risco de um ativo?
Risco é a probabilidade de que os valores investidos possuam retornos menores que aqueles esperados (inclusive negativos), baseados em dados históricos do tipo de investimento em que se optou.
Fator de risco e de lucro são complementares e se inter-relacionam para atingir retornos melhores ou piores que o estimado. E isso dependerá de avaliações e definições de aplicações que se possam fazer.
Quantificar riscos é mais complexo que os retornos de investimento, pois normalmente estão relacionados a fatores externos, inclusive de politicas governamentais, que podem afetar os investimentos.
Qual é a relação entre risco e retorno?
Ao se abordar fator de risco e de lucro, é importante considerar que sempre se busca o melhor resultado para as aplicações realizadas.
Nesse ponto é que entra a relação entre risco e retorno, pois há uma condição presente nesta relação que estabelece que, para maiores retornos, o risco sempre é maior.
Nesse caso, um investidor que arrisque menos obterá retornos menores que aqueles mais arrojados. Porém, os últimos se expõem a maiores riscos.
Essa é uma relação que estabelece que o risco sempre está associado ao grau de incerteza, quanto ao retorno esperado no futuro. Então, quanto maior esse grau, maior será a possibilidade de retorno, ocorrendo o inverso para os casos de menores riscos.
Porém, como é uma possibilidade, pode não se concretizar e o investimento trazer prejuízos a quem aplica considerando maiores riscos.
O que é uma carteira de ativos?
Uma carteira de ativos é onde estão alocados todos os investimentos de uma pessoa. Contempla seus recursos por diversas opções que levam em consideração uma avaliação detalhada de fator de risco e de lucro em cada uma das alternativas adotadas de alocação dos recursos.
Seu objetivo é diluir riscos e aumentar retornos nesse conjunto de aplicações realizado pelo investidor.
Quais são os produtos de investimentos mais seguros?
Quando se avalia fator de risco e de lucro, é importante definir o perfil de investidor e estabelecer o quanto está disposto a correr riscos com seus investimentos.
Entretanto, existem aplicações que garantem os valores principais investidos, assim como um retorno previamente definido independente do que ocorrer com a economia ou fatores externos.
É o caso de aplicações em LCI / LCA, CDB, letra de câmbio (LC), letra financeira (LF) e fundos DI e de renda Fixa.
Considerações finais sobre fator de risco e de lucro
Fator de risco e de lucro são bastante importantes e devem ser bem avaliados por investidores.
Manter uma carteira diversificada de investimentos e com baixa exposição ao risco é uma excelente opção para pessoas que desejam correr menos riscos com suas aplicações.
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