O Banco Daycoval encerrou o segundo trimestre de 2025 com lucro líquido recorrente de R$ 425,9 milhões, alta de 8,5% em relação ao mesmo período do ano anterior. O resultado confirma a capacidade da instituição de manter expansão orgânica, diversificação de receitas e solidez operacional, mesmo em um cenário de crescente deterioração local e internacional do ambiente de negócios.
O Retorno sobre o Patrimônio Líquido Recorrente (ROAE) foi de 22,6%, mantendo pelo oitavo ano consecutivo um retorno superior a 20%. O lucro líquido contábil atingiu R$ 415,9 milhões, com ROAE contábil de 22%.
Segundo Paulo Saba, diretor de Tesouraria e Relações com Investidores do Banco Daycoval, o desempenho do trimestre reflete um modelo de negócios construído para resistir a diferentes ciclos econômicos. “Não buscamos saltos momentâneos. Nosso foco é entregar resultados sustentáveis, combinando portfólio diversificado de produtos e serviços, margens sólidas e proximidade com o cliente”, afirma.
Crédito empresarial e veículos em expansão
A carteira de crédito ampliada somou R$ 66,7 bilhões ao final do semestre, maior patamar já alcançado, com crescimento de 14,1% em 12 meses. O crédito para empresas, principal motor do portfólio, alcançou R$ 46,6 bilhões, com alta de 16% no período. Esse avanço foi impulsionado, principalmente, pelo aumento nas operações de compra de recebíveis e pelo crescimento orgânico das demais linhas de produtos PJ, instrumentos que reforçam a presença do banco no apoio a empresas de diferentes portes e setores.
Parte desse crescimento vem da maior demanda por capital de giro de setores diversos, onde o banco atua com soluções customizadas e prazos adaptados ao fluxo de caixa das empresas. O histórico de relacionamento de longo prazo que o banco tem mantido com seus clientes contribui para manter spreads competitivos sem comprometer a qualidade do crédito.
No varejo, o financiamento de veículos registrou saldo de R$ 3,1 bilhões, avanço de 34,2% sobre o 2T24. A evolução foi favorecida pela melhoria na integração da rede de correspondentes, que ampliou a presença geográfica e aumentou a taxa de conversão de propostas. A originação média mensal atingiu R$ 180 milhões, alta de 65,3% na comparação com o mesmo período do ano anterior. Processos internos mais ágeis também contribuíram para encurtar o tempo entre a simulação e a contratação, elevando a eficiência operacional.
Já a carteira de crédito consignado público atingiu R$ 16,5 bilhões, um avanço de 5,7% frente ao mesmo período do ano anterior. O segmento segue apresentando evolução consistente, embora em ritmo de crescimento mais moderado, influenciado por um cenário de menor atratividade do produto e por ajustes operacionais decorrentes da implementação de novos critérios regulatórios.
A inadimplência acima de 90 dias ficou em 2,8% no trimestre, 0,9 ponto percentual acima do 2T24. A elevação não reflete deterioração da qualidade da carteira, mas decorre da mudança metodológica introduzida pela Resolução BCB nº 352/2023, que mantém por mais tempo em balanço os créditos vencidos há mais de 360 dias. Nas simulações considerando a baixa para prejuízo a partir de 360 dias, o índice permanece estável, passando de 1,9% para 2,0% em 12 meses, reforçando a resiliência do portfólio.
“Temos trabalhado ativamente na busca de transações mais seguras e com rentabilidade adequada ao risco, o crescimento no crédito para empresas e no financiamento de veículos reflete nossa capacidade de entender as necessidades específicas de cada cliente. Trabalhamos com soluções flexíveis, que respeitam o fluxo de caixa e o momento de cada negócio, sem comprometer a qualidade do portfólio”, afirma Paulo Saba.
Asset cresce e serviços fiduciários ganham força
A Daycoval Asset encerrou o trimestre com R$ 23 bilhões sob gestão, alta de 28,3% em relação ao mesmo período do ano passado. O crescimento foi sustentado por captações líquidas positivas e por uma performance consistente dos fundos, que reforçou a confiança de investidores institucionais e individuais. A manutenção da nota máxima MQ1.br da Moody’s atesta a qualidade da gestão, a robustez da governança e a qualificação técnica da equipe.
Os serviços fiduciários também registraram avanço expressivo: R$ 163,7 bilhões de fundos administrados ou custodiados no trimestre, crescimento de 40% em 12 meses, distribuídos em mais de 1,1 mil fundos. Esse resultado foi impulsionado pela conquista de novos mandatos e pela ampliação do relacionamento com as mais de 200 gestoras já atendidas, que passaram a concentrar mais estruturas sob administração e custódia do Daycoval.
A adoção de soluções tecnológicas, fruto de parcerias estratégicas com empresas como Evertec e Sinqia, trará mais segurança, capacidade de processamento e escalabilidade da operação. Isso permitiu atender fundos de maior complexidade e volume, sem comprometer a qualidade do serviço.
O trimestre também marcou o início da primeira operação no modelo Bank as a Service (BaaS) voltada para um FIDC de crédito consignado. A solução conecta a infraestrutura bancária do Daycoval diretamente ao mercado, permitindo ampliar a originação e diversificar fontes de funding para clientes institucionais.
Mercado de capitais e soluções estruturadas avançam
A área de Debt Capital Markets (DCM) manteve papel relevante no ecossistema do banco, participando de R$ 5,8 bilhões em emissões no 2T25. De janeiro a junho, o Daycoval estruturou R$ 12,1 bilhões em ofertas — incluindo Debêntures, NCs, LFs, CRIs, CRAs, FIDCs, FIPs, FIIs e empréstimos sindicalizados — em mais de dez setores da economia. O desempenho reforça a evolução do produto e consolida o banco como uma alternativa reconhecida para estruturação e captação junto ao mercado de capitais.
Entre as soluções estruturadas, destaque para a evolução do Escrow Account, produto que oferece segurança jurídica e operacional no fluxo de liquidação em transações como operações imobiliárias, financiamento de projetos e de fusões e aquisições. O aumento no número de contratos ativos reflete a demanda por instrumentos que garantam confiança entre as partes, especialmente em operações complexas ou com múltiplos intervenientes.
Funding sólido e gestão de risco conservadora
A captação total alcançou R$ 62,4 bilhões ao final do trimestre, alta de 4,7% em 12 meses, com composição diversificada entre CDBs, Letras Financeiras e operações estruturadas. Essa diversificação garante flexibilidade para financiar o crescimento das carteiras e otimizar o custo de captação.
Em junho, o Daycoval concluiu a captação pública de R$ 2 bilhões em Letras Financeiras seniores para os prazos de dois, três e quatro anos, operação que atraiu demanda 2,5 vezes superior à oferta, com as menores taxas da história do banco.
Para Saba, os números comprovam a eficácia de uma estratégia de longo prazo. “Temos um ecossistema completo, que combina crédito, câmbio, investimentos, seguros e serviços fiduciários. Essa integração nos permite oferecer soluções cada vez mais completas e sob medida, além de fortalecer o relacionamento com clientes e contribuir para a manutenção da solidez como marca registrada do Daycoval”, conclui.
Sobre o Banco Daycoval
O Banco Daycoval é uma instituição financeira com 56 anos de experiência especializado no segmento de crédito e serviços para empresas, com atuação relevante também no varejo, através de operações de crédito consignado, financiamento de veículos, câmbio turismo e investimentos.
Com sede em São Paulo (capital), o Banco possui 4.008 colaboradores distribuídos entre a matriz, 51 agências em o todo país e mais de 250 pontos de atendimento.
Para conferir as demonstrações financeiras completas, acesse o site do Banco Daycoval ri.daycoval.com.br
