Você já deve ter ouvido falar sobre a portabilidade de número celular e de financiamento imobiliário. Mas sabia que você também pode migrar os seus ativos e patrimônio para outra instituição financeira? Essa é a portabilidade de investimentos.
E ela pode acontecer em diferentes ocasiões. Por exemplo: quando você está em busca de melhores condições ou serviços. Isso tem feito com que cada vez mais investidores realizem a portabilidade de suas aplicações.
A grande vantagem dessa opção é não precisar fazer o resgate do dinheiro, que muitas vezes implica na cobrança de impostos. Mas tem outros pontos interessantes a serem analisados. Por isso, neste artigo, você vai entender como funciona a portabilidade de investimentos, como realizar o processo e quais investimentos podem ser transferidos.
Boa leitura!
O que é portabilidade de investimentos?
Quando você aplica em produtos de investimento (seja renda fixa, renda variável ou fundos de investimento), os seus ativos ficam custodiados na instituição escolhida. Ela é que faz a guarda dos títulos e dos valores do investidor, administrando as contas que foram abertas.
A portabilidade de investimentos é a transferência da custódia das suas aplicações de uma instituição financeira para outra. Isso significa que você pode transferir os seus investimentos sem precisar resgatá-los e sem pagar impostos.
Esta modalidade é utilizada por investidores que buscam taxas e custos mais competitivos, além de melhores serviços e atendimento personalizado. O processo é totalmente gratuito.
Em quais investimentos posso fazer a portabilidade?
Praticamente todos os investimentos podem ser portabilizados, desde que a instituição que irá concentrar tenha a oferta dos mesmos produtos de investimentos.
Os mais comuns são Tesouro Direto, ações, ETFs e os Fundos Imobiliários. Entretanto, também é possível transferir títulos privados de renda fixa, como:
No caso dos Fundos de Investimentos, as posições também podem ser transferidas, mas o processo é um pouco diferente.
Além de confirmar se o fundo é distribuído na instituição que deseja migrar, é imprescindível se certificar que os CNPJs dos fundos em questão sejam os mesmos, pois existem fundos com nomes semelhantes, mas que possuem CNPJs diferentes, e nesta situação não é possível realizar a portabilidade.
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Já na Previdência Privada, é possível realizar a portabilidade desde que a modalidade PGBL ou VGBL seja mantida. O regime de tributação (progressivo ou regressivo), pode mudar na portabilidade, no entanto, pode apenas do regime progressivo para o regressivo.
Um ponto importante é que a instituição para a qual você deseja migrar precisa necessariamente ter o tipo de investimento que você irá transferir. Outra questão é que não é permitido transferir recursos que estejam sendo utilizados como garantia na instituição de origem.
E quais não podem ser transferidos?
Por enquanto, apenas ativos listados na bolsa de valores e seus proventos poderão ser transferidos via portabilidade digital: Ações, ETFs, Fundos listados (inclusive FIIs), BDRs, Ouro, Direitos, Recibos, Debêntures listadas e CRIs/CRAs listados.
A B3 está trabalhando junto com os bancos e corretoras para incluir os demais produtos na funcionalidade.
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Quais são os benefícios da portabilidade de investimentos?
A portabilidade de investimentos oferece vários benefícios que podem ser extremamente vantajosos para os investidores.
Um exemplo é a possibilidade de portar investimentos para que o investidor busque instituições financeiras capazes de oferecer melhores serviços, como consultoria financeira personalizada, plataformas digitais mais eficientes e uma maior variedade de produtos de investimento.
Além disso, ao fazer a portabilidade, o investidor não precisa resgatar seus investimentos, o que evita a perda de rentabilidade acumulada e a incidência de impostos sobre o ganho de capital. Isso é especialmente vantajoso para investimentos de longo prazo, como previdência privada.
E tem mais: a portabilidade de investimentos, na maioria dos casos, não envolve custos adicionais para o investidor. As instituições financeiras geralmente não cobram taxas pelo processo de transferência de recursos, o que torna a portabilidade uma opção financeiramente viável.
Quais cuidados devem ser tomados durante o processo?
Embora a portabilidade ofereça vários benefícios, é importante tomar alguns cuidados para garantir que o processo seja realizado de forma segura e vantajosa.
A seguir, reunimos os principais pontos de atenção para que as suas escolhas sejam assertivas e com o menor risco possível de imprevistos:
- Antes de realizar a portabilidade, certifique-se de que as condições do novo investimento são realmente melhores do que as atuais — para isso, compare taxas, rentabilidade e serviços oferecidos;
- Avalie se o prazo de investimento do novo produto é compatível com seus objetivos financeiros. Mudanças de longo prazo podem não ser vantajosas se você precisar do dinheiro em um período mais curto;
- Em alguns casos, a portabilidade pode ter implicações fiscais, especialmente se envolver resgate de investimentos. Consulte um especialista para entender como isso pode impactar seu patrimônio;
- Verifique a solidez e a reputação da nova instituição financeira para garantir que seus investimentos estarão seguros.
Quando vale a pena fazer a portabilidade?
A principal motivação para a realização da portabilidade de investimentos é a busca por soluções que atendam os seus anseios enquanto investidor.
Melhores custos, taxas mais baixas, atendimento personalizado, confiança e tecnologias mais avançadas costumam ser os principais atrativos na hora de optar pela migração para outra instituição.
Aqui no Daycoval, você conta com todos esses diferenciais e pode abrir a sua conta on-line em poucos minutos.
Quanto tempo demora a portabilidade?
O prazo de conclusão varia de acordo com o ativo que será transferido. Para alguns tipos de ativos de renda variável, renda fixa e ETFs, a espera pode levar até dois dias úteis.
Já o prazo para Fundos de Investimentos é de nove dias úteis. E já vale adiantar que o processo não tem custo e não é tributado.
Enquanto isso, para a portabilidade de planos de previdência é necessário ter o seu extrato atualizado em mãos para fornecer os dados necessários e assinar os formulários que são enviados por e-mail.
Depois de assinados, a transferência ocorre, em média, em 10 dias úteis.
Como fazer a portabilidade dos meus investimentos?
O processo de portabilidade, embora relativamente simples, exige atenção a alguns passos específicos para garantir que tudo seja feito corretamente e sem contratempos. Aqui estão os passos detalhados para realizar a portabilidade de seus investimentos.
Pesquise as opções de instituições
O primeiro passo para realizar a portabilidade de seus investimentos é pesquisar e comparar as opções disponíveis no mercado. Avalie diferentes instituições financeiras com base em critérios como:
- Taxas de administração, performance e outras tarifas associadas aos investimentos;
- Histórico de rentabilidade dos produtos oferecidos;
- Qualidade dos serviços de atendimento ao cliente, consultoria financeira e plataformas digitais;
- Reputação e a solidez financeira da instituição para garantir a segurança dos seus investimentos.
Abra a conta na instituição desejada
Após escolher a instituição que melhor atende às suas necessidades, o próximo passo é abrir uma conta de investimentos nela.
Esse processo geralmente pode ser feito online, exigindo o preenchimento de formulários e o envio de documentos como identidade, comprovante de residência e CPF.
Certifique-se de que a conta esteja ativa e pronta para receber os ativos a serem transferidos.
Solicite a portabilidade na instituição atual
Com a conta aberta na nova instituição, é hora de solicitar a portabilidade na instituição onde seus investimentos estão.
Esse pedido pode ser feito por meio de um formulário específico de portabilidade ou por meio de contato direto com o gerente de sua conta.
Informe a instituição sobre sua intenção de transferir os investimentos e forneça os detalhes da nova instituição, incluindo o número da conta de destino.
Reúna a documentação necessária
A portabilidade de investimentos exige a apresentação de alguns documentos específicos. Prepare a documentação necessária, que pode incluir:
- Documentos pessoais, como identidade, CPF e comprovante de residência;
- Comprovantes de investimento, como extratos e comprovantes de aplicação dos investimentos a serem transferidos;
- Formulários de portabilidade fornecidos pela instituição atual e pela nova instituição.
Selecione os ativos que serão transferidos
Durante o processo de portabilidade, você precisará selecionar quais ativos deseja transferir para a nova instituição.
Verifique se todos os ativos são elegíveis para portabilidade e avalie quais são mais vantajosos para transferir.
Lembre-se de considerar os prazos de vencimento e as condições de cada investimento para evitar perdas ou custos adicionais.
Finalize o processo de portabilidade
Com todos os passos anteriores concluídos, o último passo é finalizar o processo de portabilidade.
A instituição atual enviará os ativos para a nova instituição, que, por sua vez, confirmará o recebimento e a conclusão do processo.
Atente-se a qualquer comunicação das instituições envolvidas para garantir que tudo ocorra conforme planejado.E agora que você já sabe como funciona a portabilidade de investimentos, garanta que os seus ativos fiquem com a melhor instituição financeira. E, para isso, convidamos você a conhecer o Daycoval Investe!
Conclusão
A portabilidade de investimentos é uma ferramenta para otimizar sua carteira e buscar melhores condições e serviços financeiros sem a necessidade de resgatar seus ativos e incorrer em custos adicionais.
Seguir os passos corretos garante uma transição suave e segura para a nova instituição, permitindo que você aproveite ao máximo os benefícios oferecidos.
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