A modalidade de Certificado de Depósito Bancário (CDB) atrelado à variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) pode ser uma alternativa bastante atraente para os investidores que desejam preservar o poder de compra e ter ganhos reais.
Mas será que o CDB IPCA vale a pena? Na prática, como ele funciona?
Apesar de ser uma alternativa que chama a atenção tanto de investidores iniciantes quanto dos mais experientes, é importante saber como o CDB IPCA funciona na prática e quais as vantagens.
Neste artigo completo, você irá saber exatamente se o CDB IPCA vale a pena e quais as vantagens e desvantagens dele e como começar a investir.
Boa leitura!
O que é CDB IPCA?
O CDB IPCA é um dos tipos de investimentos de Certificado de Depósito Bancário, que combina a taxa de juros fixa com a variação do IPCA, o índice oficial de inflação do Brasil.
Esse investimento é normalmente emitido por bancos ou instituições financeiras, como um empréstimo que você faz à instituição e recebe a rentabilidade dele.
A rentabilidade do CDB IPCA protege o investidor contra a inflação e pode oferecer alguns ganhos adicionais.
Como funciona o CDB IPCA?
Geralmente, o CDB IPCA funciona de uma maneira muito simples e prática.
O emissor do investimento remunera o investidor com uma taxa prefixada, somada à variação do IPCA durante o período em que o dinheiro ficou na aplicação.
No momento do resgate, o investidor receberá o valor investido corrigido pela inflação e com a valorização da taxa acordada, o que garante que o rendimento real seja positivo.
Por exemplo, se você faz um investimento em um CDB que oferece IPCA + 5%, isso significa que o rendimento anual será igualmente a variação do IPCA mais 5% de juros adicionais.
Essas características fazem do CDB IPCA uma alternativa mais interessante para os períodos de alta inflação, pois o retorno ajusta-se automaticamente de acordo com o aumento dos preços.
Quais são as vantagens de investir no CDB IPCA?
Como já mencionado anteriormente, o CDB IPCA pode ser uma opção atrativa para os investidores que preferem investir em renda fixa e buscam proteção contra a inflação e rendimentos competitivos.
Mas além disso, esse investimento também apresenta outras vantagens. Veja a seguir!
- Proteção contra a inflação: com a rentabilidade atrelada ao IPCA, o investimento preserva o poder de compra e pode oferecer ganhos acima da inflação.
- Segurança: os CDBs são investimentos de baixo risco quando emitidos por bancos sólidos como Daycoval.
- Rentabilidade positiva: o CDB IPCA oferece uma taxa prefixada, o que pode proporcionar um retorno real sobre o investimento.
- Diversificação da carteira: o CDB IPCA é uma aplicação de renda fixa e, quando combinado com outros indexadores, favorece a diversificação da carteira, especialmente em momentos de alta inflação.
E os riscos e desvantagens de investir?
O risco de crédito do emissor deve ser um ponto de atenção para os investidores, apesar do CDB contar com até R$250 mil. Para mitigá-lo, invista sempre em CDBs de bancos sólidos, como o Daycoval.
Os CDBs IPCA normalmente possuem prazos fixos e podem incluir períodos de carência, nos quais o resgate pode ser restrito ou penalizado.
Retirar o investimento antes do prazo também é uma desvantagem, pois alguns bancos aplicam as penalidades ou recalculam a rentabilidade para valores menores. É fundamental estar atento a isso.
Os cenários de baixa inflação também podem ser um risco para o seu investimento, já que a rentabilidade do CDB pode se tornar menos atrativa em comparação a outros investimentos de renda fixa como os CDBs prefixados ou os atrelados ao CDI.
Isso acontece porque, com a queda do IPCA, o componente variável da rentabilidade do CDB IPCA contribui menos para o retorno do investimento.
Afinal, investir em CDB IPCA vale a pena?
Vimos que, por diversos fatores, o CDB IPCA vale a pena!
Mas se levarmos em conta o investimento de curto ou longo prazo, é necessário fazer uma avaliação dos riscos e até mesmo compará-lo com outros investimentos, como o CDB CDI, por exemplo.
No curto prazo, o CDB IPCA é bem parecido com CDB CDI, porque o mercado sempre os precifica de modo a deixar as rentabilidades próximas com base nas expectativas de juros e inflação.
Para os prazos mais longos, a análise de qual será mais vantajoso dependerá das previsões econômicas. Isso porque o CDI está relacionado com a taxa de juros e o IPCA com a taxa de inflação do país.
Como investir em CDB IPCA?
Para investir em CDB IPCA, é fundamental entender em primeiro lugar, que esse produto financeiro é oferecido por bancos ou instituições financeiras e pode ser adquirido diretamente com o banco emissor ou por meio de plataformas de investimento abertas
Avalie também o rating do banco emissor, que indica a saúde financeira da instituição e consequentemente, a segurança do seu investimento. Mesmo que o FGC ofereça proteção até determinado valor, é sempre prudente optar por instituições sólidas e bem avaliadas.
Após analisar todos esses fatores, você pode abrir uma conta no banco ou instituição escolhida e olhar para todos os produtos disponíveis, considerando a taxa oferecida e prazo, para então efetuar a sua aplicação.
Conte com o Daycoval para investir em CDB IPCA!
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O Banco Daycoval já possui mais de 55 anos de experiência em investimentos de renda fixa e renda variável, além de contar com um portfólio de investimentos completo.
Além disso, a equipe do Daycoval também pode te ajudar a analisar qual CDB IPCA mais combina com os seus objetivos atuais e com o seu perfil de investidor, para que você tenha sucesso em sua estratégia de investimento.
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Conclusão
Investir em CDBs IPCA é uma estratégia conservadora e pode ser rentável em tempos de expectativa de alta da inflação. Sendo assim, o CDB IPCA vale a pena!
Entretanto, é fundamental entender que a liquidez reduzida e o compromisso de longo prazo são características deste tipo de investimento.
Portanto, a compatibilidade com os objetivos financeiros e o perfil de risco do investidor deve ser cuidadosamente analisada antes da aplicação. Vamos começar a investir?
