Investir é uma das melhores formas de fazer o seu dinheiro crescer.
Mesmo que no começo você precise investir com pouco dinheiro, essa prática funciona como um superpoder financeiro que pode te ajudar a conquistar seus maiores objetivos.
No entanto, muitas pessoas ainda acreditam que é preciso ter uma fortuna para começar a investir.
Mas isso é um mito! É possível investir com pouco dinheiro, e neste artigo, você vai aprender exatamente como fazer isso.
É possível investir com pouco dinheiro?
Sim, é totalmente possível investir com pouco dinheiro. Ao contrário do que muitos pensam, você não precisa ser milionário para dar o primeiro passo no mundo dos investimentos.
Na verdade, o segredo para acumular riqueza está justamente em começar a investir cedo, mesmo com valores pequenos.
Existem diversas opções acessíveis tanto na renda fixa quanto na renda variável, com aplicações que podem começar a partir de cerca de R$ 10.
O essencial é se organizar financeiramente e tomar decisões que ajudem a fazer seu patrimônio crescer ao longo do tempo.
E lembre-se: o tempo é seu grande aliado nos investimentos, graças ao poder dos juros compostos.
Como investir com pouco dinheiro?
Investir com pouco dinheiro não exige estratégias complexas.
A chave é a constância, o planejamento financeiro e a escolha de investimentos com bom equilíbrio entre risco e retorno.
Para te ajudar a começar, veja o passo a passo abaixo:
Faça um planejamento financeiro
Antes de começar a investir, é fundamental organizar suas finanças.
Faça um levantamento detalhado de suas rendas e despesas para identificar quanto você pode destinar aos investimentos.
Por exemplo: se você ganha R$ 2.500 por mês e gasta R$ 2.000, pode começar investindo os R$ 500 que sobram.
Além disso, estabeleça metas claras para as suas aplicações.
Adote estratégias para quitar as dívidas
Se você tem dívidas, é essencial priorizar o pagamento delas antes de começar a investir.
Isso porque as taxas de juros das dívidas, como o cartão de crédito ou empréstimos, costumam ser muito maiores que a rentabilidade de qualquer investimento.
Crie um plano para quitá-las o quanto antes.
Por exemplo: concentre seus recursos em pagar as dívidas com juros mais altos primeiro e, assim que estiver livre, destine o valor que usava para pagar as parcelas aos seus investimentos.
Corte os gastos desnecessários
Uma boa forma de liberar dinheiro para investir é revisando seus gastos. Avalie suas despesas e veja onde pode economizar.
Pequenas mudanças podem fazer uma grande diferença.
Um exemplo disso: se você costuma pedir comida várias vezes na semana, tente reduzir esse hábito e cozinhar mais em casa.
O dinheiro economizado pode ser destinado ao seu planejamento de investimento.
Crie uma reserva de emergência
Antes de qualquer coisa, é essencial criar uma reserva de emergência.
Esse fundo deve ser suficiente para cobrir de 3 a 6 meses dos seus gastos mensais.
A ideia é ter um colchão financeiro para lidar com imprevistos, como a perda do emprego ou despesas médicas inesperadas.
Para começar, reserve uma parte do que você economiza mensalmente e aplique em investimentos de alta liquidez, como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária.
Defina valores para investir
Estabeleça um valor inicial para começar a investir e defina também quanto pretende aportar mensalmente.
Por exemplo, você pode começar com R$ 100 e fazer aportes de R$ 50 por mês.
O mais importante, aqui, é manter a constância, pois isso será fundamental para ver seu patrimônio crescer ao longo do tempo.
Aprenda sobre investimentos
Invista tempo para aprender sobre os tipos de investimentos e seus principais conceitos, como renda fixa, renda variável, rentabilidade e liquidez.
Se você está interessado em renda fixa, por exemplo, pode estudar produtos como CDB e Tesouro Direto.
Se prefere algo mais arrojado, pode começar a explorar ações ou fundos de investimento.
Abra uma conta de investimentos
Abrir uma conta em uma corretora ou banco é o primeiro passo para ter acesso a diferentes tipos de investimentos.
No Daycoval, você pode abrir sua conta diretamente pelo aplicativo e começar a investir em poucos minutos, com a vantagem de contar com uma assessoria personalizada para te ajudar a escolher as melhores opções.
Descubra o seu perfil de investidor
Ao abrir sua conta, você responderá a um questionário sobre seus hábitos e objetivos financeiros.
Essa etapa é importante para identificar seu perfil de investidor — conservador, moderado ou arrojado.
Com essa informação, você terá mais clareza sobre quais investimentos se encaixam melhor com sua tolerância ao risco.
Estabeleça metas
Defina objetivos claros para os seus investimentos.
Pense em metas de curto prazo (como comprar um celular novo), médio prazo (como viajar para o exterior), e longo prazo (como garantir sua aposentadoria ou viver de renda).
Quanto mais específicas e mensuráveis forem suas metas, mais fácil será acompanhar seu progresso.
Pesquise investimentos atrativos
Pesquise ativos com aportes iniciais baixos que se alinhem ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos.
Se você é mais conservador, por exemplo, pode procurar CDBs ou Tesouro Direto.
Já para investidores arrojados, fundos de ações ou ETFs podem ser opções interessantes.
Invista em estratégias de diversificação de ativos
Diversificar seus investimentos é uma das melhores formas de reduzir riscos.
Ao distribuir seu dinheiro entre diferentes tipos de ativos — como renda fixa, ações e fundos imobiliários —, você minimiza as chances de perdas grandes e potencializa suas chances de ganhos.
Por exemplo: em vez de investir em CDBs exclusivamente, você pode dividir entre CDBs, LCI e fundos de investimento.
Também é importante levar em conta o conceito de descorrelação, que se refere à relação entre o desempenho de dois ou mais ativos financeiros que não apresentam movimentos semelhantes.
Quando dois ativos são descorrelacionados, seus preços tendem a se mover de forma independente um do outro, o que pode ajudar a reduzir o risco de um portfólio.
As perdas em um ativo podem ser compensadas pelos ganhos em outro. Isso é particularmente útil para investidores que buscam otimizar seus portfólios, equilibrando risco e retorno.
Para te ajudar a entrar no mundo dos investimentos e alcançar suas metas, confira as dicas da nossa economista e analista de investimento Larissa Gomes:
Quais os investimentos para começar a investir com pouco dinheiro?
Existem diversas opções de investimentos para quem quer começar a investir com pouco dinheiro.
Conheça algumas das principais, a seguir.
CDB
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos, onde você “empresta” dinheiro à instituição em troca de juros.
Os principais atrativos desse investimento são o baixo risco e a acessibilidade.
LCI e LCA
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa que financiam setores específicos.
A vantagem dessas aplicações é a isenção de Imposto de Renda, o que pode aumentar a rentabilidade.
No Daycoval, é possível investir em LCI e LCA a partir de R$ 1 mil, com boas taxas.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é ideal para quem quer começar com pouco dinheiro, com aportes iniciais a partir de R$ 30.
Ele é garantido pelo Governo Federal, o que torna esse investimento um dos mais seguros do mercado.
Existem diversos tipos de títulos públicos, cada um com prazos e rentabilidades diferentes, adequados para objetivos de curto, médio e longo prazo.
Ações
As ações representam uma fração do capital de uma empresa.
Ao comprá-las, você se torna sócio da empresa, participando dos lucros ou prejuízos. Apesar do risco maior, investir em ações pode gerar retornos significativos.
Além disso, é possível investir com pouco dinheiro no mercado fracionário, onde você compra uma ou poucas ações em vez de lotes de 100.
Fundos de investimentos
Fundos de investimento permitem que você aplique seu dinheiro em um portfólio diversificado sem precisar escolher individualmente cada ativo.
Isso é ótimo para quem está começando, pois a diversificação ajuda a reduzir o risco.
Tem mais: o valor mínimo de aplicação pode ser acessível, dependendo do fundo escolhido, e a gestão profissional garante que suas aplicações sejam otimizadas.
ETFs
ETFs (Exchange Traded Funds) são uma excelente opção para investidores que desejam diversificação sem a necessidade de selecionar individualmente cada ativo.
Ao investir em um ETF, você aplica seu dinheiro em uma cesta de ativos que replicam o desempenho de um índice, como o Ibovespa ou o S&P 500.
Isso é especialmente vantajoso para iniciantes, pois a diversificação ajuda a mitigar riscos.
O valor mínimo para investir varia conforme a cota do ETF, tornando essa alternativa acessível para diversos perfis de investidores.
Além disso, a gestão profissional do fundo trabalha para otimizar suas aplicações, garantindo que sua carteira esteja alinhada com o desempenho do índice escolhido.
Como escolher o melhor investimento para começar a investir com pouco dinheiro?
Escolher o investimento certo para começar com um capital limitado pode parecer desafiador, mas algumas estratégias podem ajudar:
- Determine o que você deseja alcançar com seus investimentos. Quer construir um fundo de emergência, economizar para a aposentadoria ou realizar um sonho? Ter clareza sobre seus objetivos guiará suas decisões de investimento;
- Entenda se você é conservador, moderado ou arrojado. Isso ajudará a selecionar investimentos adequados ao seu nível de tolerância ao risco;
- Mesmo com um investimento pequeno, é importante diversificar. ETFs são uma excelente opção, pois oferecem acesso a uma variedade de ativos com um único investimento;
- Verifique as taxas de administração e outras despesas associadas a diferentes opções de investimento. O Daycoval Investe, por exemplo, oferece soluções com custos competitivos e transparência;
- Procure plataformas que permitem investimentos com quantias menores e que ofereçam suporte educacional para iniciantes.
Para saber mais sobre como começar a investir de forma acessível, conheça os diferenciais do Daycoval Investe.
Conclusão
Investir é uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo.
Com a variedade de opções disponíveis, você pode diversificar seu portfólio e potencializar seus ganhos com um investimento inicial acessível.
No entanto, é fundamental conhecer suas metas, seu perfil de investidor e a importância da diversificação.
O Daycoval se destaca por oferecer um ambiente de investimento confiável, com taxas competitivas e uma plataforma intuitiva, ideal para quem deseja começar a investir de forma segura e eficaz.
Não perca a oportunidade de dar o primeiro passo rumo ao seu futuro financeiro!
