Comparar investimentos é mais importante do que muitos pensam. Existem dicas de como escolher a aplicação ideal, mas muitas talvez não tenham um fundamento convincente e podem prejudicar ao invés de ajudar.
Saber comparar investimentos é fundamental para o investidor iniciante, para que ele consiga escolher com sabedoria onde colocar o dinheiro e receber o retorno esperado.
Para começar, a comparação não é apenas analisar a rentabilidade, mas sim levar em consideração outros fatores, especialmente aqueles que podem prejudicar o investimento como um todo.
Neste artigo, você encontrará algumas estratégias de como comparar investimentos para ter sucesso e alcançar o resultado esperado. Boa leitura!
Por que é importante comparar investimentos?
Comparar os investimentos é fundamental para que você conheça as condições de cada aplicação e entenda se onde está pensando em investir está de acordo com o seu objetivo e perfil de investidor.
Esta estratégia não consiste apenas em analisar o potencial de rentabilidade. Isso porque existem outros detalhes que reduzem a capacidade de investimento, como a tributação, liquidez e o risco de desvalorização do ativo.
Mesmo que sua análise inicial seja bem-sucedida, é importante diversificar sua diversificar a sua carteira de investimentos.
É interessante fazer isso porque essa será uma estratégia que pode superar até os mais graves impactos no mercado financeiro, tanto nacional, quanto global.
Como comparar investimentos em 9 passos?
Agora que você já entendeu a importância, pode colocar em prática algumas medidas para comparar as opções que tem em mente.
Para isso, confira a seguir os 9 passos de comparação de investimentos!
1. Entenda o objetivo do investimento
O primeiro passo é entender o que você espera alcançar com o seu investimento. Alguns exemplos disso podem ser: ter uma reserva financeira, comprar um imóvel ou até mesmo se aposentar antes da idade estipulada pelo governo.
Com as metas claras e expectativas alinhadas, ficará mais fácil comparar os tipos de investimentos disponíveis.
Quanto mais claro for o seu objetivo, você poderá encontrar os investimentos que podem corresponder a ele.
2. Analise o seu perfil de investidor
Entender o seu perfil de investidor é imprescindível para escolher o investimento. Mesmo com algumas variações e nomenclaturas diferentes, existem três tipos de perfis, que são definidos de acordo com a tolerância ao risco e preferência de investimento.
Conheça cada um deles a seguir:
- Conservador: esse perfil privilegia a segurança, prefere evitar o risco e busca previsibilidade. Os investimentos mais indicados para ele são os de renda fixa, como os CDBs e o Tesouro Direto;
- Moderado: ele aceita um certo grau de risco em troca da rentabilidade maior. Ainda que ele invista em investimentos de renda fixa, ele busca ter 20% a 30% de investimentos alocados em mais riscos, porém mais rentáveis;
- Arrojado: está disposto a correr riscos mais altos em troca de maiores ganhos. Normalmente, ele aloca os seus investimentos em renda variável. Fundo de ações e criptomoedas são algumas opções que ele escolhe.
Para você descobrir o seu perfil, você pode buscar questionários gratuitos e instituições financeiras para te ajudar.
3. Verifique a rentabilidade
Para avaliar se um investimento irá te atender, você precisa verificar o retorno potencial dele. Você pode verificar se a rentabilidade é bruta (sem considerar os custos) ou se é líquida (após impostos e taxas).
Além disso, você pode comparar os investimentos da mesma categoria, para ter uma análise mais justa e uma decisão mais sólida.
4. Analise os riscos
Avaliar o nível de risco, que indica a probabilidade de variações negativas nos ganhos, é muito importante para que você não tenha surpresas desagradáveis no investimento.
Os investimentos de renda fixa, como o CDB e o Tesouro Direto, são considerados os mais seguros, enquanto as ações e criptomoedas apresentam mais risco, mas possuem um potencial mais alto de retorno.
5. Avalie a liquidez
A liquidez é um dos fatores mais importantes do investimento, pois ela funciona como uma facilidade de conversão de investimento em dinheiro.
Por exemplo, se você deseja um acesso rápido ao capital, prefira opções com alta liquidez, como os CDBs com liquidez diária. Porém, os investimentos com baixa liquidez, como os de imóveis, podem ser mais difíceis de fazer o resgate sem perda de valor.
6. Entenda os prazos
O tempo que você pretende manter o investimento também irá influenciar na decisão e nos resultados finais.
Os investimentos de longo prazo, como a previdência privada, podem ser mais vantajosos quando há bastante tempo para o período de acumulação, mas já os investimentos de curto prazo são indicados para as reservas de emergência.
7. Verifique a tributação e os custos
Fique sempre atento às taxas de administração, desempenho e custos, especialmente em fundos de investimento, pois os altos custos podem impactar na rentabilidade líquida.
Para que você não perca o retorno líquido, considere analisar todos os tributos e custos do investimento antes de começar.
8. Entenda a proteção contra a inflação
É importante também verificar se o investimento possui mecanismos de proteção contra a inflação, especialmente importantes para investimentos de longo prazo.
Os ativos como o CDB e Tesouro IPCA+ oferecem uma rentabilidade atrelada à inflação, o que garante a preservação do poder de compra.
9. Use ferramentas de comparação
Por fim, o que pode ajudar na comparação são as plataformas e aplicativos que permitem comparar investimentos de diferentes categorias, mostrando dados de rentabilidade, liquidez, prazos e taxas.
Comparei os investimentos, e agora?
Agora que você já comparou os investimentos e sabe em qual vai investir, já pode começar!
Para iniciar o seu investimento, basta abrir uma conta no banco, escolher o investimento e colocar o seu dinheiro. Não deixe de sempre olhar para o mercado, avaliar cenários econômicos e diversificar a sua carteira de investimentos.
Diversificar a carteira te ajudará a olhar para outras formas de investir e obter resultados precisos.
Para te ajudar nisso, conte com o Daycoval! O Daycoval Investe possui um sistema que pode te auxiliar no processo de comparação de investimentos, com simulações e informações úteis sobre cada um dos tipos de investimentos.
Com o Daycoval, você pode escolher qual investimento mais se encaixa no seu perfil e ter novas possibilidades de renda.
Conclusão
Comparar investimentos é uma atitude de sabedoria, já que saber onde você vai colocar o seu dinheiro e conhecer os retornos que isso te dará, é um passo importante para o sucesso.
Além disso, monitorar a sua carteira de investimentos e o mercado financeiro é fundamental para mantê-los alinhados com os objetivos.
Para facilitar ainda mais, conte com o Daycoval Investe no acompanhamento necessário para o sucesso dos seus investimentos.
