
Ultrapassar a marca do 1% ao mês é sempre um desejo especial de quem investe em renda fixa.
Com a taxa Selic atualmente em 12,25% ao ano, atingir essa meta se torna muito mais factível.
No entanto, para atingir um rendimento acima de 1% ao mês, é essencial saber onde investir e como a Selic impacta esses ativos.
Neste artigo, você vai conhecer opções de renda fixa que oferecem um retorno mensal superior a 1%, além de aprender como calcular a rentabilidade e o que considerar antes de investir. Boa leitura!
Sumário
ToggleComo conseguir mais de 1% ao mês na renda fixa?
Conseguir mais de 1% ao mês em investimentos de renda fixa passa pela escolha de produtos financeiros que ofereçam taxas atrativas e estratégias bem fundamentadas. Para isso, é importante:
- Escolher ativos com taxas pós-fixadas ou prefixadas que se beneficiem da alta da Selic.
- Pesquisar instituições sólidas, que ofereçam CDBs, LCIs e LCAs com boas condições.
- Encontrar produtos condizentes com o seu perfil de investidor, considerando risco e liquidez.
Como a Selic influencia a rentabilidade da Renda Fixa?
A taxa Selic é um dos pilares do sistema financeiro brasileiro e tem influência direta na rentabilidade dos investimentos de renda fixa.
Ela funciona como a taxa básica de juros da economia e é determinada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
A Selic impacta diferentes aspectos do mercado financeiro, desde o custo do crédito até a atratividade dos investimentos. Vamos entender melhor como isso acontece:
Taxas pós-fixadas
Os investimentos pós-fixados, como CDBs, LCIs, LCAs e o Tesouro Selic, podem ter sua rentabilidade atrelada ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que acompanha de perto a Selic.
Quando a Selic está alta, como no cenário atual de 12,25% ao ano, o CDI também sobe, aumentando automaticamente a rentabilidade desses ativos.
Um CDB que paga um percentual do CDI, por exemplo, renderá mais quando a Selic está elevada, pois o CDI reflete diretamente essa alta.
Isso faz com que o rendimento desses ativos acompanhe o ciclo de alta dos juros.
Um dos principais benefícios de títulos pós-fixados é que oferecem proteção contra a volatilidade, já que acompanham as mudanças na Selic ao longo do tempo, garantindo retornos ajustados às condições econômicas.
Taxas Prefixadas
Já os investimentos prefixados oferecem uma taxa fixa de rentabilidade, definida no momento da aplicação.
Quando a Selic está alta, as instituições financeiras precisam oferecer taxas mais atrativas para competir com outras opções do mercado.
Além disso, uma Selic alta torna os investimentos de renda fixa mais competitivos em relação a outros ativos, como ações ou fundos multimercados.
Para atrair investidores, os bancos oferecem taxas prefixadas elevadas, que podem superar 12% ao ano.
Se o investidor acredita que a Selic começará a cair, investir em ativos prefixados é vantajoso, pois garante uma taxa elevada até o vencimento, mesmo que os juros futuros diminuam.
Títulos Indexados à Inflação
Os títulos indexados à inflação, como o Tesouro IPCA+ e alguns CDBs atrelados ao IPCA, combinam uma taxa fixa com a variação da inflação.
Assim como no caso dos títulos prefixados, a Selic influencia esses investimentos de forma indireta, uma vez que os emissores tendem a elevar a taxa prefixada para tornar o título mais atrativo.
Em cenários de inflação e Selic elevadas, os títulos indexados ao IPCA são uma alternativa interessante para quem deseja obter ganhos reais e proteger o capital.
Quais investimentos rendem mais de 1% ao mês?
No atual patamar da Selic, diversas opções de renda fixa podem oferecer um retorno superior a 1% ao mês. Entre elas:
Certificados de Depósito Bancário (CDBs)
Os CDBs são títulos emitidos por bancos e oferecem rentabilidade competitiva:
- CDBs Pós-fixados: Atrelados ao CDI, que segue de perto a Selic.
- CDBs Prefixados: Taxas fixas que podem superar 12% ao ano.
Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio (LCIs e LCAs)
LCIs e LCAs também são títulos de renda fixa emitidos por bancos.
A diferença entre ambos está no lastro. Como o nome sugere, as Letras de Crédito Imobiliário são lastreadas na carteira de empréstimos ligada ao setor imobiliário. Já as LCAs captam recursos para financiar a cadeia do Agronegócio.
Esses investimentos são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que aumenta a rentabilidade líquida.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título pós-fixado, ou seja, sua rentabilidade está atrelada à taxa Selic.
Ele é uma opção de baixo risco, ideal para investidores conservadores e iniciantes, que buscam segurança e liquidez.
Uma das principais vantagens do Tesouro Selic é a sua liquidez diária, o que significa que você pode resgatar o seu investimento a qualquer momento sem perder rentabilidade.
Quanto rende R$ 10 mil no CDB Daycoval 107% do CDI liquidez diária?
O CDB Daycoval 107% do CDI é uma opção interessante por oferecer um retorno acima do CDI combinado com a flexibilidade da liquidez diária.
Considerando o CDI atual em torno de 12,15% ao ano (próximo à Selic), a rentabilidade seria de aproximadamente 13% ao ano, com o retorno bruto do investimento de R$ 10 mil em um ano totalizando bruto de R$ 11.310,75 (líquido R$ 11.081,37)
Quanto rende R$ 10 mil no CDB Daycoval IPCA + 9% a.a. – Prazo: 2,5 anos?
O CDB Daycoval IPCA + 9% combina uma taxa fixa com a variação da inflação. Com o IPCA em torno de 4,83% ao ano, a rentabilidade desse investimento é de 13,48% a.a.
Em 1 ano, R$ 10 mil investidos nesse título renderiam R$11.348,00 bruto (Líquido: 11.112,10).
Entretanto, como este CDB tem carência até o vencimento, só possível realizar o resgate ao fim de 2,5 anos.
Quanto rende R$ 10 mil no CDB Daycoval 16% a.a. – Prazo 3 anos?
O CDB prefixado Daycoval oferece a rentabilidade 16% ao ano, uma taxa atrativa que proporciona um retorno consideravelmente acima de 1% ao mês ao levar a aplicação até o vencimento.
Com R$ 10 mil investidos neste produto, o retorno bruto obtido em 1 ano seria de R$ 1.600,00.
O que considerar além do retorno de mais de 1% ao mês?
Solidez da instituição financeira
Além de olhar para a rentabilidade, antes de investir, é fundamental avaliar a saúde financeira do banco emissor do título em questão.
O Banco Daycoval tem demonstrado robustos e consistentes retornos ao longo de seus mais de 56 anos no mercado financeiro.
Diversificação
Ainda que existam boas opções de investimentos que pagam mais de 1% ao mês, é importante lembrar que não é recomendado concentrar todos os seus recursos em um único tipo de investimento.
Mesmo que você prefira investir apenas em renda fixa, você pode diversificar entre CDBs, LCIs, LCAs, títulos públicos e crédito privado para reduzir riscos e maximizar ganhos.
Liquidez
Sempre verifique se o investimento atende às suas necessidades de liquidez.
CDBs com liquidez diária, por exemplo, permitem resgates a qualquer momento, enquanto outros títulos exigem o cumprimento do prazo, ainda que possam oferecer uma taxa maior.
Conclusão
Investir em renda fixa com retorno acima de 1% ao mês é possível, especialmente em um cenário de Selic elevada.
Contudo, o sucesso do seu investimento depende de uma análise cuidadosa de taxas, prazos e solidez das instituições financeiras.
Lembre-se também de diversificar sua carteira e alinhar os investimentos aos seus objetivos financeiros. Assim, você poderá alcançar uma rentabilidade interessante com tranquilidade. Bons investimentos!
*Todos os produtos mencionados estão sujeitos à disponibilidade.
**Simulações realizadas para fins educativos com taxas de janeiro de 2025.