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O que é CDB e como investir?

Quando se decide realizar uma aplicação com baixos riscos é comum se pensar em poupança. Porém, esse é um investimento com baixo rendimento e que não traz, desta forma, ganhos adequados para quem quer realizar projetos de vida mais arrojados.

Neste artigo, vamos demonstrar o que é e como funciona o CDB – Certificado de Depósito Bancário. Dessa forma, para que possa ser entendido como uma excelente opção à tradicional poupança e com segurança garantida.

 

O que é CDB?

CDB é um dos investimentos mais tradicionais oferecidos pelos Bancos. Ele é bastante procurado pelos clientes que tem um perfil mais conservador, principalmente por oferecer segurança e rentabilidade diferenciada.

Quando o cliente faz uma aplicação em CDB, é como se estivesse emprestando seus recursos a uma instituição financeira. Como consequência, receberia remuneração (rentabilidade) por essa operação.

Os Bancos médios e de menor porte oferecem uma melhor rentabilidade para atrair os investidores à aplicação em CDB. São oferecidas duas formas de remuneração ao investidor, definidos como títulos prefixados e pós-fixados.

 

Como é a rentabilidade de CDB?

CDB tem muita atratividade, pois costumam remunerar seus investidores por rentabilidades acima dos demais investimentos em renda fixa.

Normalmente, possui retornos acima de 100% do CDI – Certificado de Depósito Interbancário –, sendo assim, superior a poupança. Principalmente com a atual política de juros do Banco Central, que regula a taxa Selic.

Dessa maneira, é importante que o investidor se informe sobre as taxas pagas pelo banco, antes de definir a sua aplicação em determinada instituição. O Banco Daycoval, instituição sólida e com larga experiência no mercado, oferece, na atualidade, taxas superiores ao CDI.

 

Quais os impostos e taxas cobrados?

Esse tipo de aplicação possui incidência de IOF – Imposto sobre Operações Financeiras e IR – Imposto de Renda.

Portanto, recomendamos ficar atento a alguns aspectos:

  • remuneração obtida;
  • prazos;
  • valores a aplicar.

Inclusive, é fundamental para a definição de aplicação e em que banco será direcionado seus recursos, para não ter a possibilidade de perdas não previstas.

A incidência de IOF no CDB ocorre nos trinta primeiros dias, depois desse prazo não há mais a incidência desse tributo sobre a rentabilidade.

Já o IR, incide somente sobre a rentabilidade auferida e considera a tabela regressiva, vinculada a prazos de aplicações. Desta maneira, quanto mais tempo o valor fica aplicado, a alíquota de imposto de renda é menor, conforme tabela a seguir:

  • Até 180 dias, alíquota de 22,5%;
  • De 181 a 360 dias, alíquota de 20%;
  • De 361 a 720 dias, alíquota de 17,50%
  • Acima de 720 dias, alíquota de 15%.

Conhecendo essas condições e particularidades, é possível obter rendimentos bastante significativos em relação a poupança.

 

Quais garantias na aplicação em CDB?

O CDB é garantido pelo FGC – Fundo Garantidor de Crédito –, para valores de aplicação até R$ 250 mil, considerado este limite por CPF e instituição bancária.

Essa garantia é importante, pois o investidor fica seguro, em caso de falência da instituição bancária em que fez seu investimento. Dessa forma, o ideal é procurar um banco com atuação consolidada no mercado e que tenha boas avaliações de rating por empresas especializadas e ativas no mercado.

 

Como investir em CDB?

Ao definir a instituição financeira mais adequada, é possível escolher entre duas modalidades de aplicação, que pode ser a pós-fixada ou a prefixada:

  • Pós-fixados – são aqueles em que o investidor só sabe quanto vai ter de rendimento no final do prazo do investimento. Geralmente, são investimentos que pagam a rentabilidade de acordo com a variação de algum índice, como por exemplo: CDI, IPCA, TR, IGPM;
  • Prefixados – são aqueles que têm a rentabilidade fixada na data da aplicação. Nessa modalidade de investimento, é possível determinar o valor exato de resgate no fim da aplicação.

Quando o investimento pós-fixado é vantajoso?

Investimentos com rentabilidade pós-fixada podem ser boas escolhas quando o investidor se encaixa em uma ou mais das seguintes condições:

  • O investidor acredita que as taxas de juros reais do país irão aumentar durante o período do investimento;
  • O investidor quer um investimento que tenha remuneração em linha com a variação da taxa de juros real do país sem a necessidade de saber o valor final do investimento (o que é mais comum em aplicações de curto prazo).

Quando o investimento prefixado é vantajoso?

Investimentos com rentabilidade prefixada podem ser boas escolhas quando o investidor se encaixa em uma ou mais das seguintes condições:

  • O investidor quer saber o valor exato que receberá no vencimento do investimento. Muitos investidores preferem saber quanto vão receber por não gostarem da incerteza que o risco traz em outras modalidades de investimento;
  • O investidor acredita que as taxas de juros do país (Taxa Selic) irão manter-se ou poderão cair durante o período do investimento.

A opção por um dos tipos de aplicação está sempre vinculada ao perfil do investidor e deve ser avaliada previamente. Tudo para realizar a aplicação que melhor se enquadre em seu perfil.

 

Considerações finais sobre o que é CDB e como investir

CDB sempre oferece taxas de rendimento bastante atrativas, maiores que a poupança e com a mesma segurança.

Investidores com perfis conservador e moderado devem optar por esse tipo de investimento, pois oferecem uma boa rentabilidade com mais rapidez e segurança.

Há ainda a opção por investimentos com liquidez diária, que permitem a realização de resgate antecipado e a qualquer momento. Ou, por outro lado, sem liquidez diária, quando a liquidez se realiza somente no vencimento da aplicação.

Neste caso, a rentabilidade é melhor ainda, pois como o Banco tem a garantia de contar com o investimento por um período fixo, é possível conseguir melhores condições e muito mais atrativas com rentabilidades superiores a 100% do CDI.

O Banco Daycoval possui uma estrutura que pode atender a suas necessidades com uma equipe qualificada e ofertando condições diferenciadas em relação à concorrência.

Podemos oferecer taxas atrativas para seus investimentos. Para saber mais, acesse nossa página e aproveite para realizar investimentos adequados a seu perfil de investidor.

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