Se você está se perguntando onde investir em junho, a resposta depende diretamente dos seus objetivos financeiros. O mês começa com oportunidades tanto para quem busca segurança e liquidez quanto para quem deseja retorno no médio ou longo prazo.
Para ajudar nessa missão, convidamos Priscilla Cacavallo, responsável pela assessoria de investimentos do Banco Daycoval, para compartilhar neste artigo uma estratégia prática e inteligente para montar sua carteira de forma organizada.
A seguir, você verá como aplicar o conceito das três reservas financeiras e quais produtos se destacam no mercado neste momento.
Como organizar seus investimentos: entenda o conceito das três reservas
Antes de escolher onde aplicar seu dinheiro, é essencial entender como organizá-lo. Segundo Priscilla, o ideal é “carimbar” cada parte do seu patrimônio com base em um objetivo específico. Ela explica:
“É muito simples, é sobre ‘carimbar’ o seu dinheiro de acordo com os seus objetivos, afinal você tem muitos planos, necessidades e motivos diversos para investir e precisamos organizar tudo isso.”
Esse modelo é dividido em três pilares:
- Reserva de Emergência
- Reserva de Realizações
- Reserva de Aposentadoria
1. Reserva de Emergência: liquidez e segurança acima de tudo
A primeira etapa do planejamento financeiro é formar a reserva de emergência, voltada para cobrir imprevistos, como emergências médicas, perda de renda ou reparos inesperados.
O recomendado é guardar entre 6 a 12 vezes o valor da sua despesa mensal. Por exemplo, quem tem um gasto médio de R$ 12 mil mensais deve acumular até R$ 144 mil nessa reserva.
“Os investimentos recomendados para esta reserva são as opções com alta liquidez e baixo risco”, reforça Priscilla.
Sugestões de investimento para reserva de emergência:
- DAYCOVAL CLASSIC FIF CIC RF CP
- Rentabilidade: Mais de 113% do CDI desde o início
- Liquidez: D+1
- OCCAM LIQUIDEZ FIC FI RF CP RL
- Rentabilidade: Mais de 112% do CDI nos últimos 12 meses
- Liquidez: D+0
Esses fundos são ideais para quem não quer correr riscos com seu capital e precisa de acesso rápido ao dinheiro.
2. Reserva de Realizações: foco no médio e longo prazo
Se você já tem sua reserva de emergência formada, o próximo passo é planejar seus objetivos de médio e longo prazo, como:
- Comprar um imóvel
- Financiar os estudos dos filhos
- Fazer uma especialização no exterior
Nesse caso, a liquidez deixa de ser uma prioridade. O foco passa a ser a rentabilidade, aproveitando prazos mais longos para obter melhores retornos.
“Como a liquidez não é importante na escolha desses investimentos, poderemos diversificar em estratégias que ofereçam melhores resultados no longo prazo, potencializando assim o retorno.”
Sugestões de investimento para a reserva de realizações:
- CDB Daycoval IPCA + 8,5% a.a.
- Proteção contra inflação
- Prazo: 2 anos
- CDB Neon – 115% do CDI
- Prazo: 4 anos
- CDB Banco Original – 14,54% a.a. prefixado
- Prazo: 3 anos
- Debênture Brasil Tec Par – 16,54% a.a.
- Investimento em crédito privado
Essas aplicações oferecem retornos mais atrativos, ideais para quem já tem uma base segura e pode investir com mais estratégia. Vale lembrar que o lastro e as taxas devem ser verificados diariamente.
3. Reserva de Aposentadoria: comece cedo e colha os frutos no futuro
O terceiro pilar do planejamento é a reserva de aposentadoria. Aqui, o foco é o acúmulo de capital a longo prazo. A recomendação de Priscilla é simples: quanto antes você começar, melhor.
“Será nesta fase em que os custos aumentam e as receitas diminuem. Para esse objetivo, é muito importante que você calcule o valor que vai precisar acumular para viver bem quando estiver aposentado.”
Simulação prática:
- Objetivo: Renda de R$ 9.500 por mês por 20 anos
- Taxa de rentabilidade: 0,6% ao mês
- Valor necessário: R$ 1,2 milhão
Veja como o tempo influencia:
- Pessoa de 30 anos (35 anos para investir):
- Investimento mensal: R$ 700
- Rentabilidade: 7% a.a.
- Pessoa de 40 anos (25 anos para investir):
- Investimento mensal: R$ 1.550
Viu só a diferença de valor mensal quando se começa cedo?
Sugestões de investimento para aposentadoria:
- Fundo Absolute Atenas Icatu
- Renda fixa e crédito privado
- Rentabilidade: 112% do CDI desde o início
- ACE Capital Previdência Icatu Multimercado
- Estratégia macro com portfólio dinâmico
- Rentabilidade: 116% do CDI nos últimos 12 meses
Ambos os fundos são voltados para o longo prazo e contam com gestão ativa para se adaptar aos cenários macroeconômicos.
Conclusão: junho é o mês ideal para colocar seu plano financeiro em prática
Junho traz consigo um excelente momento para organizar seus investimentos com base em objetivos claros.
Com o conceito das três reservas — emergência, realizações e aposentadoria — você consegue estruturar seu portfólio de forma inteligente e personalizada.
Agora que você já sabe como organizar seus investimentos de acordo com cada objetivo, é hora de dar o próximo passo.
No Banco Daycoval, você encontra opções seguras, rentáveis e adaptadas ao seu perfil, além de contar com assessoria de investimentos isenta, que prioriza os seus interesses.
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A classificação do Produto e os principais Fatores de Risco e de liquidez de cada fundo de investimento estão disponíveis no site do Banco Daycoval através do link: https://daycoval.com.br/investimentos/fundos-investimento
A metodologia de avaliação para elaborar o quadro de destaque se baseia em alguns critérios, sendo os principais os seguintes: fundos abertos para captação, rentabilidade em diversas janelas de observação, índice Sharpe, índice Sortino, índice Alpha e volatilidade dos últimos doze meses.
Aviso Importante: a rentabilidade divulgada já é líquida das taxas de administração, de performance e dos outros custos pertinentes ao fundo, desde que respeite o prazo padrão de conversão e resgates. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. O valor da cota, patrimônio e rentabilidade são divulgados diariamente em jornal de grande circulação.
O investimento no fundo não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Leia o formulário de informações complementares, a lâmina de informações essenciais, se houver, e o regulamento antes de investir. Os investimentos em fundos não são garantidos pelo administrador ou por qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, pelo Fundo Garantidor de Crédito. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros.
Para a avaliação de performance de fundos de investimento, é recomendável uma análise de, no mínimo, doze meses; é recomendada a leitura cuidadosa do prospecto e regulamento dos fundos de investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos.
Qualquer divulgação de informação sobre os resultados do fundo só pode ser feita, por qualquer meio, após um período de carência de 6 (seis) meses, a partir da data da primeira emissão de cotas.
Os fundos de investimentos discutidos neste e-mail podem não ser adequados para todos os investidores. Investimentos nos mercados financeiros e de capitais estão sujeitos a riscos de perda superior ao valor total do capital investido. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor.
Os investidores devem obter orientação financeira, com base em seu perfil de investidor, antes de tomar decisão de investimento. Aos investidores é recomendada a leitura cuidadosa de prospectos e regulamentos ao aplicar seus recursos.
Para avaliação da performance de um fundo de investimento, é recomendável a análise de, no mínimo, 12 (doze) meses. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura.
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