Você sabe o que significa, em primeiro lugar, uma carteira de investimentos conservadora?
Basicamente, tem a ver com o ingresso no mundo de investimentos, mas sem muita abertura para assumir riscos — e potenciais perdas financeiras.
Ou seja: alcançar seus objetivos financeiros gradativamente, e a um ritmo que permaneça alinhado com a realização deles.
Mas quanto, em média, rende uma carteira de investimentos conservadora? E como saber se esse é, de fato, o seu perfil?
Ao longo deste conteúdo, vamos te ajudar a fazer uma autoanálise para decidir a melhor alternativa para a realização das suas metas. Confira!
O que é e como funciona uma carteira de investimentos conservadora?
Uma carteira de investimentos conservadora é focada em preservar o capital e reduzir ao máximo a exposição a riscos.
Diferente de estratégias agressivas — que buscam altos retornos com oscilações acentuadas —, a estratégia prioriza ativos estáveis, como títulos públicos, CDBs, LCIs e fundos de renda fixa, que oferecem previsibilidade e segurança.
É uma boa maneira de tornar o mercado financeiro mais acessível. Especialmente, para quem não tem conhecimento aprofundado sobre o assunto e deseja fazer com que “o dinheiro trabalhe para você”.
Inclusive, é assim que o mercado tem atraído mais investidores. Hoje em dia, no Brasil, existem mais de 90,6 milhões de pessoas com saldo em Certificado de Depósito Bancário (CDB), por exemplo — um popular ativo de renda fixa.
E como funciona uma carteira de investimentos com perfil conservador:
- Baixa volatilidade: os investimentos têm menor variação de valor no curto prazo;
- Rentabilidade previsível: muitos ativos pagam juros prefixados ou indexados à inflação (ex.: Tesouro IPCA+);
- Liquidez: parte dos recursos pode ser resgatada rapidamente (ex.: CDB com liquidez diária).
Um exemplo simples: você pode alocar 70% em CDB com Liquidez Diária (seguro com a garantia do FGC) e 30% em LCIs para criar uma carteira conservadora: com rendimentos estáveis e benefícios fiscais.
Para quem é indicada a carteira de investimentos conservadora?
O perfil conservador é ideal para quem tem aversão a riscos e prefere não ver seu patrimônio oscilar, mesmo que isso signifique retornos menores.
Também combina com aqueles que buscam objetivos de curto a médio prazo. Por exemplo: formar uma reserva de emergência ou juntar para a entrada de um imóvel.
E como destacamos, costuma ser a porta de entrada para os iniciantes em investimentos: A segurança dos ativos conservadores ajuda a aprender sem expor o capital a perdas bruscas.
Além de ser uma estratégia interessante para quem está próximo da aposentadoria, uma vez que preservar o patrimônio acumulado se torna a prioridade.
Quais são os benefícios de montar uma carteira de investimento conservadora?
Para quem busca segurança e tranquilidade, uma carteira conservadora oferece vantagens que vão além da proteção do capital.
Ela é valiosa em momentos de instabilidade econômica, quando a prioridade é evitar surpresas e manter um crescimento consistente.
Abaixo, listamos os principais benefícios desse tipo de estratégia – e como o Daycoval pode ajudar a potencializá-los:
- Proteção do capital: o risco de perder dinheiro é mínimo, mesmo em crises de mercado, desde que os ativos sejam mantidos até o vencimento e não haja eventos extremos que afetem a instituição emissora ou o FGC;
- Previsibilidade: você sabe (ou consegue estimar) quanto seu investimento renderá ao ano;
- Liquidez facilitada: ativos como CDBs ou Tesouro Selic permitem resgates ágeis se precisar do dinheiro;
- Menor estresse: sem a preocupação de acompanhar oscilações diárias da bolsa, por exemplo;
- Benefícios fiscais: LCIs e LCAs são isentos de IR para pessoas físicas – vantagem explorada em carteiras do Daycoval.
Dica: você sabia que no Daycoval você conta com assessoria especializada para escolher os melhores ativos dentro do seu perfil, como fundos de renda fixa com taxas administradas reduzidas?
E quais são os riscos de investir nesse tipo de carteira?
Embora as carteiras conservadoras ofereçam significativa proteção ao capital, é importante compreender seus riscos potenciais para tomar decisões mais informadas:
- Risco de inflação: quando a rentabilidade não supera a inflação, ocorre perda do poder de compra ao longo do tempo, especialmente em investimentos prefixados com juros baixos;
- Risco de crédito: embora pouco comum em instituições sólidas, existe a possibilidade de o emissor do título não honrar seus compromissos. Por isso, é crucial escolher emissores com excelente classificação de crédito;
- Oportunidades perdidas: a excessiva aversão ao risco pode fazer com que o investidor perca potenciais ganhos de ativos com maior retorno no longo prazo.
Mas, então, como mitigar esses riscos? Uma estratégia eficiente inclui diversificar entre ativos de diferentes prazos e características, como combinar títulos de curto prazo (Selic) com investimentos indexados à inflação (IPCA+).
Quais são os melhores ativos para uma carteira de investimentos conservadora?
Uma carteira conservadora deve priorizar ativos com baixa volatilidade e alta segurança, sem abrir mão completamente de uma rentabilidade atrativa.
A seleção cuidadosa dos instrumentos financeiros é fundamental para equilibrar proteção e retorno. Veja os principais ativos recomendados para esse perfil!
Certificado de Depósito Bancário
Os CDBs são títulos emitidos por bancos que pagam uma porcentagem do CDI. São versáteis e acessíveis, com as seguintes características:
- Diversidade de prazos e taxas;
- Protegidos pelo FGC, com limite de R$ 250 mil por CPF e instituição;
- Alguns oferecem liquidez diária, enquanto outros exigem carência.
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado — e recentemente alcançou o recorde de investidores — porque conta com a garantia do governo federal.
Dentre as opções disponíveis, destacam-se:
- Tesouro Selic: ideal para reserva de emergência, pois acompanha a taxa básica de juros e tem liquidez diária;
- Tesouro IPCA+: protege contra a inflação e oferece uma rentabilidade real previsível, excelente para objetivos de médio e longo prazo;
- Tesouro Prefixado: para quem busca saber exatamente quanto vai receber no vencimento, embora exija atenção aos cenários de taxa de juros.
Fundos de Renda Fixa
Os fundos de renda fixa agregam diversos títulos de crédito privado e público, proporcionando diversificação e gestão profissional. As vantagens incluem:
- Baixa necessidade de acompanhamento individual dos títulos;
- Possibilidade de investimento com valores menores;
- Liquidez variável, com opções desde resgate diário até prazos mais longos.
Letras de Crédito
As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são excelentes opções para carteiras conservadoras, principalmente por sua isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Importante frisar que para perfil conservador são indicada somente as LCIs e LCAs de curto prazo, ou com vencimento em até 4 anos.
Características principais:
- Rentabilidade atrelada ao CDI, geralmente entre 90% e 100%;
- Prazos variados, com opções de liquidez no vencimento ou intermediária;
- Proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) até R$ 250 mil por CPF e instituição.
Como montar a carteira de investimentos conservadora ideal?
Construir uma carteira de investimentos conservadora requer um planejamento cuidadoso, focado em segurança, diversificação e alinhamento com seus objetivos financeiros.
Conheça um passo a passo para te ajudar a estruturar sua estratégia.
Escolha uma corretora ou banco
A seleção da instituição financeira é o primeiro passo para garantir uma boa gestão dos seus investimentos. Uma boa corretora ou banco deve oferecer:
- Acesso a uma variedade de ativos conservadores (Tesouro Direto, CDBs, LCIs, fundos de renda fixa etc.);
- Taxas competitivas (custódia zero e/ou corretagem isenta em alguns produtos);
- Assessoria especializada para ajudar na seleção dos melhores investimentos.
Com o Daycoval Investe, você tem esses e outros diferenciais, como produtos exclusivos, relatórios periódicos de análise do mercado e até mesmo atendimento personalizado para orientar as melhores decisões dos investidores.
Defina uma estratégia de diversificação
A diversificação é muito importante para reduzir riscos e equilibrar retornos em uma carteira conservadora.
Uma alocação inteligente pode incluir parte do patrimônio em ativos de renda fixa, como Tesouro Direto Selic (para liquidez) + IPCA+ (proteção contra inflação) e CDBs e Letras de Crédito.
E por que diversificar, você pode estar se perguntando? Simplesmente, porque:
- Reduz a dependência de um único ativo ou setor;
- Protege contra eventos adversos (ex.: mudanças na taxa de juros);
- Permite aproveitar oportunidades em diferentes mercados.
Selecione os ativos da carteira
A questão do risco merece toda a sua atenção. Num perfil conservador, o ideal é priorizar ativos com excelente classificação de crédito, como títulos do Tesouro Direto ou CDBs de grandes bancos.
Essas opções oferecem a tranquilidade de saber que seu dinheiro está protegido, mesmo em cenários econômicos mais desafiadores.
Quando falamos de rentabilidade, o importante é comparar não apenas os números brutos, mas entender como cada opção se comporta em diferentes cenários.
Um LCI que pague 95% do CDI pode ser mais vantajoso que um CDB a 110%, quando consideramos a isenção de imposto de renda.
Foque, também, na liquidez: mesmo em uma carteira conservadora, é sábio manter parte dos recursos em aplicações de resgate imediato, como o Tesouro Selic ou CDBs com liquidez diária — o que garante que você tenha acesso diante de necessidades imprevistas.
Por fim, o prazo dos investimentos deve conversar com seus objetivos financeiros. Se você está juntando para a entrada de um imóvel em três anos, faz mais sentido focar em títulos de médio prazo do que em aplicações muito longas ou muito curtas.
Essa sintonia entre tempo e meta é o que transforma uma simples aplicação em um investimento estratégico.
Invista, monitore e ajuste regularmente
Uma carteira de investimentos conservadora não deve ser “esquecida”.
Revisões periódicas ajudam a reequilibrar a alocação (ex.: se a renda variável crescer muito, realoque parte para renda fixa) e também para aproveitar novas oportunidades (ex.: CDBs com taxas melhores ou títulos do Tesouro em alta).
Você pode, inclusive, fazer esse exercício periodicamente para adaptar-se a mudanças pessoais (novos objetivos ou diante do aumento de patrimônio).
Um exemplo de ajuste para que entenda melhor:
- Em um cenário de queda na Selic: migre parte do Tesouro Selic para IPCA+ ou CDBs pós-fixados;
- Crise no setor imobiliário: reduza exposição a FIIs e aumente a renda fixa.
E aí, vamos colocar o seu dinheiro para se movimentar de acordo com os seus objetivos? Conheça o Daycoval Investe e aproveite todos os nossos recursos para te auxiliar na composição de uma carteira de investimentos conservadora!
Conclusão
Montar uma carteira de investimentos conservadora exige cuidado na seleção de ativos que equilibrem segurança e rentabilidade.
Priorize opções de baixo risco, como Tesouro Direto e CDBs de instituições sólidas, sem esquecer da diversificação e do alinhamento com seus objetivos financeiros.
Mas você não precisa fazer isso sem auxílio: com o Daycoval, você tem suporte profissional para construir uma estratégia que aproveita oportunidades do mercado com o respaldo de um dos bancos mais confiáveis do país.
Comece hoje mesmo a investir com segurança e propósito!
Este material foi elaborado pelo Banco Daycoval S.A (“Daycoval”). As informações deste material são apenas informativas e não constituem solicitação, oferta ou recomendação de compra ou venda de ativos financeiros. A rentabilidade pode variar, e o preço pode oscilar rapidamente. Os desempenhos anteriores não são necessariamente indicativos de resultados futuros. Investir em ações apresenta alto risco e pode resultar em perdas significativas, inclusive o capital investido. Este material não oferece garantias de desempenho, pois fatores como condições de mercado, cenário macroeconômico e eventos específicos podem afetar os resultados. Fundos de investimento não têm garantias do administrador, gestor ou do FGC. É recomendável analisar um fundo por pelo menos 12 meses e ler a documentação relevante antes de investir. Os instrumentos de renda fixa com garantia do fundo garantidor de créditos – FGC têm um limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição, e um teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Para mais informações, visite o site do FGC: www.fgc.org.br. Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os clientes. É fundamental realizar o processo de suitability para verificar a adequação ao perfil de investidor. O Banco Daycoval não se responsabiliza por decisões de investimento tomadas com base neste material, nem por prejuízos decorrentes de seu uso. Este material é exclusivo para a rede de relacionamento do Daycoval e não pode ser reproduzido ou redistribuído sem autorização prévia.
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