Open investment é um modelo que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições, facilitando o acesso a investimentos mais personalizados, competitivos e eficientes.
A proposta é colocar o investidor no centro das decisões, com autonomia e inteligência na gestão do seu portfólio.
O que você precisa saber sobre open investment:
● Open investment é parte do Open Finance, sistema regulado pelo Banco Central que promove a portabilidade e compartilhamento de dados financeiros de forma segura e autorizada;
● Com open investment, o investidor pode comparar e acessar produtos de diferentes instituições financeiras em um só lugar, sem precisar mudar de banco;
● As principais vantagens do open investment são: liberdade de escolha, taxas mais atrativas, portabilidade e atendimento personalizado;
● É possível compartilhar informações sobre aplicações como CDBs, fundos, Tesouro Direto, previdência, ações e muito mais;
● A adesão ao open investment é voluntária e 100% segura, com consentimento do cliente e controle sobre quais dados são compartilhados e por quanto tempo.
Quer entender se vale a pena aderir ao open investment e como esse modelo pode mudar a forma como você investe?
Neste artigo, você vai descobrir como funciona o sistema, quais os benefícios, os tipos de investimentos compatíveis, o nível de segurança e como começar a aproveitar as oportunidades que ele oferece. Boa leitura!
O que é Open Investment e como funciona?
Open Investment é uma inovação do Open Finance que permite o compartilhamento seguro de informações financeiras entre instituições, com foco específico em produtos de investimento.
Na prática, significa que você pode autorizar que bancos, corretoras e plataformas acessem dados como sua carteira de ativos, histórico de aplicações e perfil de risco.
A partir disso, essas instituições conseguem oferecer recomendações mais personalizadas, produtos mais adequados e até taxas mais competitivas.
Esse modelo quebra o monopólio de dados que antes ficavam restritos à instituição onde você investia. Agora, com o seu consentimento, essas informações circulam de forma segura entre empresas habilitadas pelo Banco Central.
Além disso, o open investment possibilita a consolidação inteligente da sua carteira de investimentos. Ou seja, você consegue visualizar todos os seus ativos em um só lugar, mesmo que estejam espalhados em diferentes instituições, facilitando a gestão estratégica.
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Evolução do Open Finance no Brasil
O Open Finance é uma iniciativa do Banco Central que começou a ser implantada em fases a partir de 2021. Seu objetivo é permitir que o consumidor tenha mais poder sobre seus dados e possa usá-los a seu favor.
A primeira fase contemplou dados cadastrais e produtos bancários (como conta corrente e cartões). Depois vieram os dados de crédito e, mais recentemente, os dados de investimentos.
Com a evolução natural dessa iniciativa, surgiu o Open Investment: uma nova camada dentro do ecossistema Open Finance, com foco total em aplicações financeiras.
Segundo dados do Banco Central, o Brasil é um dos países mais avançados na implementação do Open Finance.
Já são mais de 20 milhões de consentimentos ativos para compartilhamento de dados, e a tendência é que esse número cresça com o amadurecimento do mercado de investimentos digitais.
Quais são as vantagens do Open Investment?
O Open Investment oferece uma série de benefícios para investidores de todos os perfis. A seguir, destrinchamos as principais vantagens com base em experiências práticas.
Mais liberdade para investir
O Open Investment permite que você invista onde quiser, com acesso ampliado a produtos e condições sem depender de uma única instituição.
Esse modelo rompe com a lógica de “lealdade forçada” a uma corretora ou banco. Se uma instituição tiver melhores taxas, mais rentabilidade ou produtos mais adequados, você pode receber essa oferta mesmo sem ser cliente dela.
Isso dá ao investidor muito mais poder de escolha, comparabilidade e liberdade de decisão, algo que antes dependia de buscas manuais e nem sempre era transparente.
Assessoria personalizada
Ao compartilhar seus dados de investimentos, você passa a receber orientações mais precisas e alinhadas ao seu perfil de risco e objetivos.
Imagine que você tem um perfil moderado, busca renda passiva e possui aplicações em fundos imobiliários.
Com o open investment, uma instituição pode analisar esse contexto e sugerir um novo FII com histórico consistente e melhores dividendos.
Esse tipo de recomendação só é possível com o acesso aos seus dados reais, algo que antes não era compartilhado entre empresas concorrentes.
O resultado é um salto de qualidade na assessoria, especialmente para quem não tem tempo de acompanhar o mercado diariamente.
Condições e taxas mais atrativas
Com o open investment, a concorrência entre instituições se intensifica, o que tende a reduzir taxas e melhorar condições.
Ao saber quais produtos você usa, qual o seu ticket médio e perfil de risco, outras plataformas podem oferecer isenção de taxas de custódia, cashback em investimentos ou até melhores condições em produtos estruturados.
Isso muda o jogo, especialmente para quem investe valores mais altos ou tem interesse em migrar parte da carteira sem perder benefícios.
Gestão eficiente da carteira
A consolidação automática da carteira de investimentos torna a vida do investidor mais prática e estratégica.
Em vez de entrar em 3 ou 4 aplicativos diferentes para acompanhar seus ativos, o open investment permite que você visualize tudo em um só painel, independentemente da instituição.
Essa visão integrada ajuda na diversificação, facilita a análise de performance e evita decisões impulsivas baseadas em apenas uma parte do seu portfólio.
Quais investimentos podem ser compartilhados pelo Open Investment?
O open investment abrange uma variedade de produtos financeiros. Entre os principais tipos de investimentos que podem ser compartilhados estão:
● Ações e ETFs;
● Fundos de investimento;
● CDBs, LCIs e LCAs;
● Tesouro Direto;
● Previdência privada;
● Fundos imobiliários (FIIs);
● Produtos estruturados.
Esse leque contempla tanto investimentos de renda fixa quanto variável. O compartilhamento dos dados permite, por exemplo, que outra instituição veja que você já tem uma carteira de ações concentrada em um setor e sugira ativos complementares para maior diversificação.
Além disso, o open investment pode incluir também informações sobre liquidez, rentabilidade histórica, data de aplicação, vencimentos e muito mais.
O Open Investment é seguro?
Sim. O open investment é regulamentado pelo Banco Central e segue os mesmos padrões de segurança do Open Finance, com consentimento expresso e criptografia de ponta a ponta.
A adesão é voluntária e você decide com quem compartilhar seus dados, por quanto tempo e quais informações serão enviadas. O consentimento pode ser revogado a qualquer momento, diretamente no aplicativo da instituição.
Além disso, todas as empresas participantes precisam ser autorizadas pelo Banco Central, o que garante um ambiente controlado e auditado.
As camadas de segurança incluem:
● Autenticação de múltiplos fatores;
● Criptografia nos dados em trânsito e em repouso;
● Monitoramento constante de vulnerabilidades;
● Padrões de LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados).
Se você já utiliza internet banking, plataformas de investimento ou realiza compras online, o open investment não representa um risco adicional, ao contrário, ele amplia seu controle e autonomia sobre os próprios dados.
Como aderir ao Open Investment?
A adesão ao open investment é simples e pode ser feita em poucos passos:
- Escolha a instituição que deseja acessar seus dados. Pode ser uma corretora ou banco que você já usa ou uma nova plataforma que oferece benefícios.
- Dê o consentimento explícito. Você precisará autorizar o compartilhamento via aplicativo, definindo quais dados deseja compartilhar e por quanto tempo.
- Confirme sua identidade. A autenticação pode envolver biometria, senha ou token de segurança.
- Pronto. A instituição passa a ter acesso às informações que você permitiu e pode oferecer produtos e recomendações personalizadas.
Você pode revogar esse consentimento a qualquer momento, com poucos cliques, se preferir interromper o compartilhamento.
Conclusão
Neste artigo, você entendeu o que é open investment, como ele funciona, quais os produtos envolvidos, seus benefícios e os cuidados com a segurança.
Vimos que esse modelo representa um avanço importante no mercado financeiro, oferecendo mais liberdade, eficiência e personalização para os investidores.
Ao adotar o open investment, você amplia seu poder de decisão, reduz custos, melhora a gestão da carteira e tem acesso a um ecossistema mais justo e transparente.
Se você quer investir com mais inteligência, previsibilidade e controle sobre seus dados, esse é o momento ideal para explorar o Open Finance e suas possibilidades.
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