Já imaginou poder deixar de trabalhar e ainda assim ter dinheiro entrando na sua conta todos os meses para cobrir suas despesas? Parece um sonho distante para muitos, mas é possível torná-lo realidade através de estratégias bem planejadas de investimento.
Leia este artigo até o final para descobrir qual é o caminho para você alcançar esse objetivo.
É possível viver de renda?
Não precisar trabalhar e poder viver dos rendimentos dos seus investimentos é o sonho de muita gente.
Deixar o dinheiro trabalhando por você e poder sacar só os rendimentos sem ver o patrimônio diminuir é sim possível, mas precisa de atenção a alguns pontos. É necessário se dedicar, montar estratégias, planejar e ter um pouco de paciência para chegar nos seus objetivos. E, o principal, diversificar a sua carteira de investimentos.
É a velha receita: o básico funciona e associado a constância vai te fazer chegar lá.
Também é importante planejar o seu futuro financeiro, saber qual o seu objetivo de renda, a aplicação inicial e qual será a sua meta mensal. O ingrediente principal aqui é o tempo. Quanto mais tempo você não utilizar esses recursos e puder deixar eles rendendo ou reaplicar, melhor. É o efeito bola de neve.
Investindo em renda fixa
Pensando em uma carteira que gera rendimentos constantes, a renda fixa é uma ótima alternativa pois tendem a ser mais previsíveis do que outros títulos de renda variável ou fundos, além de apresentar um risco menor.
Muitas pessoas começam a aplicar pela renda fixa em títulos mais simples, como o CDB. Mas quando você começa a conhecer outros tipos de títulos de renda fixa, você descobre que pode ter ganhos maiores, especialmente no longo prazo.
No Brasil, temos o costume de lidar uma taxa de juros alta. Por pouco tempo tivemos taxas de 2% ao ano, que não se sustentaram. Atualmente estamos no patamar de 10,5% ao ano.
Ainda pensando na nossa estratégia, podemos pensar nos títulos que realizam pagamentos de tempos em tempos na sua conta. É o caso dos títulos com cupom. Toda vez que ouvimos falar em cupom significa que aquele título te paga os juros da aplicação antecipadamente na sua conta.
No Tesouro Direto temos dois exemplos desse tipo de título: o tesouro prefixado e o IPCA+. O primeiro faz o pagamento em janeiro e julho e o segundo em fevereiro e agosto.
A diferença entre eles é basicamente a taxa de remuneração. O prefixado tem um valor que você sabe desde o momento da aplicação, enquanto o segundo te paga uma taxa mais a variação do IPCA do período. Os títulos atrelados ao IPCA são muito importantes, pois garantem o poder de compra mesmo com a inflação.
Além deles, existem as Debêntures, CRAS e CRIS que pagam cupons de tempos em tempos podem complementar a sua carteira. Eles possuem mais risco que o Tesouro mas ajudam a trazer mais rentabilidade.
A renda fixa é a porta de entrada no fundo dos investimentos. Em um país acostumado a ter juros altos e inflação alta, os investimentos de renda fixa costumam trazer boa rentabilidade com baixo risco.
Títulos de renda fixa que pagam cupons periódicos, geralmente semestrais são:
- Títulos prefixados do Tesouro
- Títulos IPCA+ do Tesouro
- CRIs, CRAs e Debêntures
Fundos imobiliários: ganhos com aluguéis
Os fundos imobiliários são outra alternativa atrativa, especialmente para aqueles interessados em investir no mercado imobiliário sem comprar imóveis físicos. Com opções que pagam rendimentos mensais e isentos de imposto, são uma forma de renda passiva interessante.
Os fundos imobiliários podem ser de papel (CRIS, CRAS, etc) ou de tijolo, ou seja, investem em imóveis de verdade e ganham no aluguel ou venda dos imóveis da carteira. Existem também os modelos híbridos que mesclam esses dois tipos.
Os fundos imobiliários precisam distribuir os lucros pros cotistas a cada 6 meses, pelo menos. Porém existem muitos que pagam mensalmente o valor dos aluguéis direto na sua conta e sem cobrança de imposto.
Você pode aplicar nesses fundos mensalmente e também reinvestir esses rendimentos para chegar mais rápido no seu objetivo.
Ações pagadoras de dividendos
Investir em ações que distribuem regularmente seus lucros pode ser uma estratégia eficaz para aposentadoria. Além dos dividendos isentos de impostos, as empresas escolhidas criteriosamente podem oferecer estabilidade e crescimento ao longo do tempo.
A nossa indicação é diversificar sempre, assim nós conseguimos diluir o risco. Às vezes as pessoas acham que investir em ações é quase como um cassino e tem muito risco e isso é meia verdade. As ações possuem um risco maior, sim, mas é preciso lembrar que existe uma empresa de verdade por trás.
A carteira do Daycoval, feita pelos nossos analistas, indica empresas consolidadas e prestigiadas que distribuem lucros e juros com frequência e, de novo, esses rendimentos não tem cobrança de imposto. E não apenas os rendimentos! Se você resolve vender a ação na sua conta pessoa física, se o volume for menos de 20 mil reais por mês, mesmo com ganho, você não vai ter que pagar imposto.
É importante ter uma carteira diversificada entre setores para aproveitar as oportunidades e verificar a saúde da empresa. Se ela tem muitas dívidas, se fez investimentos ou aquisições recentes para avaliar se é possível ter bons lucros.
Os dividendos pagos são isentos de imposto de renda, o que torna a estratégia ainda mais interessante. Existem empresas que funcionam quase como uma renda fixa, onde as receitas são totalmente previsíveis, as margens estáveis por longos anos e a distribuição de lucros consistente.
Previdência privada: planejando o futuro
A previdência privada é uma ferramenta valiosa para o planejamento da aposentadoria, oferecendo benefícios fiscais e flexibilidade.
Hoje os fundos são muito parecidos. Já temos vários fundos com 100% de aplicação em ações, carteira internacional e até criptomoedas. Mas esse investimento te ajuda a pagar menos imposto hoje e pode ter a menor tributação de todos.
Além disso, em 2024 tivemos algumas alterações nas regras do produto. O imposto passa a ser decidido apenas no momento que a pessoa vai usar o dinheiro. Ou seja, no momento que você aplica você pode ter um contexto de vida que pode ser muito diferente depois de 10, 20 ou 30 anos. Agora no momento do resgate você tem o direito de escolher a menor tributação. Em nenhuma outra aplicação você tem essa escolha.
Outra novidade é em relação a renda. Agora quem solicita renda tem diversos tipos de renda que pode receber, inclusive a renda vitalícia, mas a novidade é que o participante não precisa abrir mão de 100% do recurso do plano. Ele pode pedir renda para 60% por exemplo e deixar o restante na aplicação para resgatar quando necessário.
E não precisa movimentar no momento que você se aposenta. Você pode deixar rendendo até o melhor momento. E pode também resgatar quando quiser, desde que siga a regra de 60 dias de carência entre resgates.
Conclusão
Ter uma carteira diversificada, com renda fixa, FIIs, ações e previdência é um dos caminhos para quem quer alcançar a tão sonhada liberdade financeira. Mas a verdade é que não adianta ter todos esses ativos se não tiver disciplina e paciência para ganhar, poupar e investir.
Agora, se você quiser a ajuda de especialistas para construir o seu patrimônio, abra a sua conta no Daycoval Investe. Nós temos um time de assessores prontos para te ajudar investir de acordo com o seu perfil e objetivos.
