Os planejamentos são importantes agentes para ajudar a direcionar ações e metas, avaliar os cenários, entender possíveis riscos, e também, auxiliar na tomada de decisões. Sendo assim, para quem quer começar a investir, os planos de investimentos são importantes.
Cuidar dos investimentos e das finanças é importante e vital, entretanto, isso não é um hábito comum dos brasileiros.
Segundo uma pesquisa realizada pelo SPC Brasil e pela CNDL, 58% dos brasileiros admitem que nunca ou só às vezes, se dedicam ao planejamento financeiro.
Mas sem um plano efetivo, seus investimentos podem ser muito arriscados e trazer menos resultados, o que consequentemente, pode afetar as suas finanças.
Se quer saber como fazer um plano de investimentos, este artigo é para você.
Aqui aprenderá os benefícios de ter um plano de investimento e o passo a passo de como elaborar um. Continue lendo e confira!
O que são planos de investimentos?
Os planos de investimentos são estratégias e planejamentos que ajudam os investidores a direcionar suas aplicações.
Com um plano de investimento pessoal, o investidor pode visualizar de forma mais clara os objetivos, os investimentos que mais se adequam ao seu perfil, o orçamento disponível para investir e até o mesmo o tempo provável para chegar até os objetivos.
Em resumo, os planos de investimentos são um conjunto de ações para estruturar o que se pretende seguir para melhor aplicar no mercado financeiro, controlar os riscos, diversificar a carteira de investimentos e ter rentabilidade atrativa.
Portanto, a importância do plano de investimento é ter documentado os seus ativos financeiros e direcionamentos estratégicos. Isso permite estruturar um planejamento para identificar as melhores oportunidades de investimento.
Além disso, o planejamento serve como um norteador que ajudará a evitar riscos desnecessários dos ativos da sua carteira e prejuízos.
Quais os benefícios de ter um plano de investimento?
Um plano de investimentos bem estruturado pode trazer diversos benefícios importantes para quem deseja investir com mais segurança e eficiência. Veja a seguir alguns dos principais benefícios!
- Cálculo de metas: os planos de investimentos ajudam a mensurar onde e como chegar em cada objetivo de investimento, de acordo com as necessidades e perfil do investidor.
- Proteção do patrimônio: no plano, é possível criar mecanismos e estratégias para proteger os seus recursos ao longo dos anos, seja da inflação ou das perdas.
- Minimiza as chances de prejuízos: fica cada vez mais claro distinguir quando entrar ou sair de cada investimento.
- Escolhas melhores: quando você possui um planejamento, pode ter um norteador que o ajudará a aplicar recursos em investimentos coerentes com o seu perfil e objetivos.
- Otimização: com um plano bem traçado, suas chances de sucesso com boas aplicações podem aumentar.
Tipos de planos de investimento por horizonte de tempo
Para que você possa montar o seu plano de investimento pessoal, é importante considerar por quanto tempo você pretende investir o seu dinheiro.
Dependendo dos seus objetivos com os investimentos, existem diferentes planos para cada faixa de tempo que deseja deixar os recursos investidos. Eles podem ser divididos em diferentes categorias: curto, médio e longo prazo.
Veja sobre cada um a seguir!
Planos de curto prazo
Os planos de investimentos de curto prazo são ideais para as metas financeiras que você deseja alcançar em um período de até dois anos, por exemplo.
Esse tipo de plano de investimento está entre os preferidos dos investidores que precisam de investimentos com liquidez elevada ou que desejam minimizar os riscos de perdas, já que o dinheiro será necessário em breve.
Planos de médio prazo
Quando você tem um objetivo financeiro para ser alcançado em um prazo entre dois ou cinco anos, você pode estabelecer um plano de médio prazo.
Estes planos costumam permitir um pouco mais de exposição ao risco, mas em contrapartida, ele troca uma rentabilidade potencialmente mais alta.
Planos de longo prazo
Os planos de longo prazo são para aqueles com horizontes temporais superiores a cinco anos.
Eles são adequados para os objetivos de investimento maiores, como por exemplo: aposentadoria, compra de uma casa ou educação dos filhos.
7 passos para criar um plano de investimentos
Como você já sabe o que é e a importância dos planos de investimentos, vamos ver as etapas necessárias para que você crie o seu plano de forma mais efetiva e completa.
Veja abaixo um passo a passo completo que você pode seguir!
1. Defina seus objetivos financeiros
O primeiro passo para criar um plano de investimentos é estabelecer os seus objetivos financeiros e no tempo que deseja alcançá-los.
Para isso, defina o que você quer que as suas aplicações tragam de retorno em curto, médio ou longo prazo. Tenha em mente que essa etapa é fundamental para identificar qual investimento é o ideal para você.
2. Entenda seu perfil de investidor
A segunda etapa é conhecer o seu perfil de investidor. Conhecer o perfil vai determinar o seu nível de tolerância ao risco e qual investimento mais combina com o seu perfil e objetivo.
Em resumo, existem três tipos de perfil: conservador, moderado e arrojado. Para descobrir o seu perfil, você pode responder um questionário que o banco escolhido para o investimento disponibilizar para você.
Mas para que você entenda as diferenças entre cada perfil, veja a seguir informações sobre cada um:
- conservador: esse perfil é aquele que prefere não correr riscos de perder o dinheiro que decidiu aplicar. E pode ter planos mais definidos para o uso dos seus recursos.
- moderado: é o tipo de investidor que aplica os seus recursos em investimentos com menor estabilidade e liquidez e entende que os seus retornos financeiros são de médio e longo prazo, por isso, estão mais propensos a correr um grau de risco em suas variações.
- arrojado: é o perfil que está mais propenso aos riscos de variação dos seus rendimentos ou até mesmo às alterações que o seu capital investido pode correr. Isso porque ele acredita que a longo prazo, todas as movimentações podem trazer resultados positivos.
3. Organize suas finanças
Organizar as suas finanças e controlar receitas e despesas é fundamental para o seu plano de investimento.
Além de ter o seu orçamento pessoal registrado em planilhas ou apps de gestão financeira, quitar as dívidas e não assumir novas dívidas por enquanto, vai te ajudar a investir todos os meses.
Sendo assim, analise a sua situação financeira para começar o seu plano de investimentos.
4. Estabeleça um cronograma e prazos
Outra finalidade dos planos de investimentos é ter conhecimento dos prazos e um cronograma para atingir os seus objetivos.
Se você deseja investir para comprar uma casa e pretende fazer isso daqui a cinco anos, já sabe qual o seu horizonte: médio a longo prazo.
Isso será valioso até para escolher qual tipo de investimento mais se encaixa no seu objetivo, a fim de evitar erros e desvios de rotas.
Além de ajudar a definir os seus prazos, o cronograma também pode ser utilizado para conceber a sua carteira de investimentos, determinar os pontos intermediários em cada investimento e te ajudar na construção do hábito de investir.
5. Explore as opções de investimento
No mercado de investimentos existem diversas carteiras: renda fixa, renda variável, Fundo de Investimento Imobiliário (FII), ETFs, títulos públicos e outros, mas cada um com suas próprias características e critérios de investimento.
Para escolher onde você irá aplicar os seus recursos, avalie os seus objetivos e o seu perfil de investidor.
6. Diversifique seus investimentos
Ao montar a sua carteira de investimentos, é fundamental diversificá-la, ou seja, focar na variedade de ativos que irão compor o seu portfólio.
A diversificação de investimentos é a principal estratégia para a proteção da sua carteira de investimentos por toda vida, uma vez que ela pode trazer mais ganhos para você.
Investir em ativos que possuem menor correlação entre si, dará mais proteção à carteira contra riscos não-sistêmicos (são aqueles que não afetam toda a economia).
Sendo assim, quando pensar em quantas ações tem na carteira, quantos títulos, quais fundos, por exemplo, pode começar a ter o seu patrimônio mais diversificado.
7. Monitore e reavalie regularmente
Por fim, monitore e reavalie regularmente o progresso do seu plano de investimentos com o objetivo de ver se ele está de acordo com o que você planejou e se está indo para a direção que estipulou no início do plano.
Além disso, o monitoramento ajudará a identificar oportunidades de realizar correções ao longo do tempo. Mas tenha sempre cuidado com as interpretações e com as oscilações do mercado, pois a volatilidade do dia a dia faz parte do mercado financeiro.
Sendo assim, só tome decisões mais drásticas após verificar os fundamentos que você definiu ao analisar o mercado.
Dicas para investidores iniciantes
Para os investidores iniciantes, é interessante considerar algumas recomendações para começar os investimentos com o pé direito.
Por isso, veja as dicas abaixo que podem garantir o seu sucesso no início da jornada como investidor!
- Comece com investimentos menores. Para isso, coloque uma parte dos seus recursos e não comprometa a sua segurança financeira. Isso te dará mais experiência no mercado de forma gradual e ajustada de acordo com o seu perfil de risco;
- Diversifique a sua carteira com diferentes tipos de ativos, como ações, FIIs, títulos de renda fixa ou renda variável, sempre visando em equilibrar a sua exposição aos riscos do mercado financeiro;
- Nunca deixe de estudar sobre o mercado. Faça cursos, procure conteúdos na internet e peça ajuda a investidores mais experientes que auxiliem no aprofundamento do seu conhecimento.
Ferramentas e recursos úteis
Ao traçar o seu plano de investimento, o acesso a recursos e ferramentas digitais para auxílio da gestão dos investimentos será eficaz.
Você pode usar simuladores de investimentos, pois são úteis para projetar os cenários futuros e entender o impacto das variáveis na rentabilidade de seus aportes.
Calculadoras financeiras também podem ajudar a compreender algumas questões essenciais do investimento, como os juros compostos, impacto da inflação e projeção de rendimentos.
Outros recursos interessantes são as planilhas de investimentos ou softwares especializados de gestão financeira, onde você pode monitorar seu portfólio e acompanhar a performance de cada ativo.
Comece a investir com o Daycoval Investe
Se você quer começar a investir, pode contar com a ajuda do Banco Daycoval! O Daycoval é um banco que está presente no mercado há mais de 55 anos e já ajudou muitas pessoas a investirem de acordo com os seus objetivos e terem resultados sólidos de investimento.
O Daycoval Investe é uma plataforma completa que auxilia investidores iniciantes até os mais experientes a encontrarem o investimento que mais se encaixa com os seus objetivos e metas, além de levar em consideração o perfil de cada investidor.
Fundos de Investimento, Renda Fixa e Variável, você encontra no Daycoval e ainda conta com uma equipe especializada para te orientar com informações sobre rentabilidade, liquidez, prazo e o que mais você precisar saber antes de começar a investir.
Ao abrir uma conta de investimento no Daycoval Investe, você encontra uma seleção completa de aplicações financeiras projetadas para atender às suas necessidades.
Abra uma conta no Daycoval e comece hoje mesmo seus investimentos!
Conclusão
Os planos de investimentos são fundamentais para te ajudar com as suas aplicações e evitar que você não tenha muitos riscos com os investimentos.
Que tal começar a colocar em prática?
Com o plano de investimento, você ganha muitos benefícios em entender quais os melhores ativos para investir de acordo com o seu perfil, objetivos financeiros e também o prazo do investimento pretendido.
Se você é iniciante na jornada dos investimentos, ter um plano de investimento só irá somar na sua caminhada e te dar mais previsibilidade dos seus ativos.
Vamos começar a investir? Para começar a sua jornada, conte com o Daycoval! Estamos prontos para te atender e auxiliar nessa jornada. Bons investimentos!
