Quer saber quanto investir para aposentadoria? Antes, vamos trazer alguns pontos para reflexão: atualmente o salário mínimo é de R$ 1412,00 e 64% dos aposentados recebem apenas um salário. A renda média atual dos brasileiros é de R$ 3.123,00. Portanto, se não houver um planejamento para uma renda complementar, será preciso aprender a viver com muito menos quando aposentadoria chegar.
E você sabe quanto precisa investir hoje para ter a renda que deseja ou precisa para sua aposentadoria?
Previdência social: retrato atual
Segundo um estudo da Previdência Social, em 10 anos o número de benefícios pagos pelo INSS cresceu 3x mais do que os contribuintes e esse é o maior gasto do orçamento público.
Muito tem se falado sobre a necessidade de uma reforma previdência por conta do risco de nos próximos anos termos um déficit, ou seja, não haverá receita de contribuintes para pagamento de todos os beneficiários.
Em Maio de 2024, o IPEA lançou um estudo que mostra que hoje a Previdência Social possui apenas 1,97 contribuinte por cada pessoa que está usufruindo de benefício e a expectativa é que em 2051, daqui a 27 anos diminua para 0,99 e, em 2060 caia para 0,86 contribuinte por beneficiário.
Isso demonstra que o modelo atual de previdência não é sustentável e o ideal é que os brasileiros busquem a construção de uma reserva complementar para se resguardar o quanto antes, afinal, o tempo conta muito a nosso favor.
Hoje um contribuinte do INSS tem contribuições mensais de 7,5% a 14%, limitados a 7.786,02. Ou seja, quem recebe valores maiores que o teto da contribuição já deve entender que ao se aposentar vai ter uma renda mensal consideravelmente menor. A população idosa com mais de 60 anos cresce 4% ao ano e a população em idade de atividade, de 16 a 59 anos, não cresce nem 1% ao ano, o que mostra toda essa criticidade.
Como panejar a aposentadoria
Para construir essa reserva e ter uma renda complementar na aposentadoria, se planejar e começar o quanto antes vão determinar o resultado alcançado.
As pessoas provavelmente conseguem projetar qual seria o valor ideal estimado que precisam ter de renda para manter o seu padrão de vida atual ou até mesmo melhorá-lo, mas como elas podem calcular o quanto isso representaria de necessidade de investimento?
Esse cálculo vai depender muito do tipo de benefício que você irá escolher. Para simplificar, vamos mostrar duas possibilidades.
Quanto investir para aposentadoria?
A primeira delas é a conversão do valor acumulado no plano de previdência em renda vitalícia no qual o investidor receberá um determinado valor mensalmente enquanto estiver vivo e a segunda é uma renda de valor determinada por um prazo certo.
Eu trouxe alguns exemplos para vocês imaginando alguém que queira uma renda vitalícia de R$ 5.000,00 para complementar a o benefício da aposentadoria aos 65 anos.
Renda vitalícia: R$ 5 mil
Aposentadoria aos 65 anos
- Começando aos 30 anos, será necessário somente contribuições mensais de R$ 750,00.
2. Começando aos 40 anos será necessário um aporte inicial de R$ 85.000 e contribuições mensais de R$ 1.000,00.
3. Começando aos 50 anos, já será necessário um aporte de R$ 310.000,00 e contribuições mensais de R$ 1.000.
Quanto maior a idade, maior o valor necessário de investimento ou a necessidade de trabalhar até mais tarde.
Duas coisas extremamente relevantes foram observadas nas simulações. A primeira delas sem dúvida nenhuma é: quanto antes você começar melhor. Seja com muito ou pouco, o fator tempo é determinante e faz toda a diferença no valor acumulado. Essa é a diferença entre guardar dinheiro e investir! Quando você investe o seu dinheiro trabalha por você ao longo dos anos.
Outra coisa importante é sem dúvida o planejamento. Veja que com um valor relativamente baixo no seu orçamento mensal, é possível acumular um patrimônio significativo e dar outra possibilidade para o seu futuro. Por isso vale a pena olhar para os seus gastos e suas despesas regularmente para entender o quê você pode ajustar e sendo possível aumentar o valor do seu investimento.
Previdência Privada
A escolha do fundo de investimento em previdência privada também será crucial para os resultados que serão obtidos. Por isso é sempre bom se informar sobre o assunto e contar com uma ajuda especializada para escolher ativos que tenham uma estratégia eficiente, baixo custo e rentabilidade atrativa.
Aqui no Daycoval temos uma equipe de Assessores de Investimentos super qualificados para te apoiar nesta decisão, seja para contratar um novo plano ou então migrar o que você já tem buscando melhor performance.
