Investir R$ 1 milhão pode parecer o sonho de qualquer pessoa, mas o verdadeiro desafio está em escolher onde aplicar esse valor para obter o maior retorno possível.
Afinal, com tantas opções no mercado, como saber qual investimento trará o melhor rendimento? E mais: será que deixar o dinheiro parado na conta é a melhor escolha?
Neste artigo, vamos comparar quanto rende 1 milhão em diferentes modalidades de investimento e ajudar você a tomar decisões mais informadas sobre onde aplicar seu patrimônio.
Quanto rende 1 milhão em diferentes tipos de investimentos?
Você já deve saber que não vale a pena pensar “quanto rende 1 milhão na conta”, certo? Ao longo do tempo, o dinheiro perde valor se comparamos com a inflação do período.
Por isso, ter assertividade na escolha dos investimentos faz toda a diferença para que o seu patrimônio cresça gradativamente.
Confira, abaixo, as opções que selecionamos para você conhecer.
Na poupança
Para quem busca um investimento seguro e prático, a poupança é geralmente a primeira opção que vem à mente. Mas quanto rende 1 milhão na poupança por mês?
Hoje, a rentabilidade da poupança está atrelada à taxa Selic. Quando a Selic está acima de 8,5% ao ano (como é o caso atualmente, com a Selic a 11,25%), a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR).
Considerando a TR em 0,06%, isso significa que o rendimento mensal de 1 milhão na poupança renderia em aproximadamente R$ 5.000 por mês.
Leia também: Quanto rende R$ 100 mil na poupança x outras aplicações seguras? Veja o cálculo
Embora seja uma opção de alta liquidez e sem riscos, os rendimentos da poupança são frequentemente mais baixos do que outros investimentos disponíveis no mercado.
No Tesouro Direto
O Tesouro Direto é uma alternativa mais atrativa para quem busca segurança semelhante à poupança, mas com rendimentos mais expressivos. A depender do título escolhido, os rendimentos podem variar bastante.
Por exemplo: no Tesouro Selic, no Tesouro Selic, que acompanha a taxa básica de juros, quanto rende 1 milhão está diretamente ligado à variação da Selic. Considerando a taxa atual de 11,25% ao ano, o rendimento bruto anual seria próximo a R$ 112.000.
Para fazer esse cálculo, foi utilizado um produto atrelado à SELIC + uma taxa prefixada, no caso o Tesouro Selic, +0,0388% 2027.
No entanto, após descontar o Imposto de Renda (que varia conforme o tempo de aplicação) e as taxas de custódia, o rendimento líquido mensal será um pouco inferior a R$ 10.000 por mês.
Já o Tesouro IPCA+ oferece proteção contra a inflação, com uma rentabilidade que pode variar de acordo com o cenário econômico, sendo uma excelente escolha para investimentos de longo prazo.
Nos CDBs
Os CDBs (Certificados de Depósito Bancário) são títulos de renda fixa oferecidos por bancos, que podem trazer uma rentabilidade bastante interessante. Geralmente, esses investimentos oferecem rendimentos atrelados ao CDI, que segue de perto a Selic.
Ao aplicar 1 milhão em um CDB que paga 100% do CDI, com a taxa CDI em 11,25% ao ano, o rendimento anual seria de aproximadamente R$ 110.000, ou cerca de R$ 9.000 por mês antes dos descontos de Imposto de Renda.
Lembre-se de que a tributação reduzirá o rendimento líquido, dependendo do prazo da aplicação.
Nas LCAs
As LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) são uma alternativa interessante de renda fixa isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que as torna ainda mais atrativas para grandes valores.
Embora a rentabilidade das LCAs também seja atrelada ao CDI, a isenção fiscal faz com que o rendimento final seja maior do que em CDBs, por exemplo.
Se você aplicar 1 milhão em uma LCA com rendimento de 90% do CDI, seus ganhos mensais podem girar em torno de R$ 8.000, aproximadamente, considerando a taxa CDI em 10,97% ao ano.
Importante destacar: já que este valor é líquido, as LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Na Bolsa de Valores
Para quem busca maior potencial de retorno, investir 1 milhão na Bolsa de Valores pode ser uma escolha promissora, embora com mais riscos. O rendimento varia muito dependendo das ações escolhidas e do cenário econômico.
Historicamente, a Bolsa pode gerar rendimentos anuais que variam 15% ao ano, o que significaria ganhos anuais entre R$ 100.000 e R$ 150.000.
No entanto, é importante lembrar que esse é um investimento de alto risco, com a possibilidade de perdas em decorrência da oscilação constante dos ativos.
Nos fundos imobiliários
Os fundos imobiliários são uma opção interessante para quem deseja diversificar a carteira e obter uma renda passiva mensal.
Esses fundos investem em imóveis e distribuem rendimentos aos cotistas com base nos lucros gerados pelos aluguéis ou vendas de propriedades.
Em média, os fundos imobiliários oferecem uma rentabilidade mensal que pode variar até 0,7% ao ano, o que significaria ganhos entre R$ 5.000 e R$ 7.000 por mês com uma aplicação de 1 milhão.
Além disso, muitos dos rendimentos são isentos de Imposto de Renda, o que torna essa uma opção atraente para quem busca uma renda recorrente.
Afinal, qual é o tipo de investimento que rende mais?
A resposta para essa pergunta depende do seu perfil de investidor e dos objetivos que você deseja alcançar. Se o foco é segurança e liquidez imediata, o Tesouro Direto ou CDBs de grandes bancos são ótimas opções.
Já para quem busca isenção de Imposto de Renda, as LCAs podem ser mais vantajosas. Por outro lado, investidores mais arrojados podem preferir o potencial de crescimento da Bolsa de Valores ou dos fundos imobiliários.
Confira um comparativo prático na tabela abaixo:
| Tipo de investimento | Rendimento anual | Rendimento mensal bruto | Imposto de Renda | Observações |
|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 60.000 | R$ 5.000 | Isento | Rentabilidade atrelada à Selic e TR, geralmente mais baixo que outros investimentos. |
| Tesouro Selic | R$ 112.500 | Aproximadamente R$ 7.500 | Sim | Menor volatilidade à poupança, mas com rendimento mais alto. Imposto varia conforme o tempo de aplicação. |
| CDB (100% do CDI) | R$ 110.000 | Aproximadamente R$ 8.400 | Sim | Rendimentos atrelados ao CDI; tributação conforme o prazo da aplicação. |
| LCA (90% do CDI) | R$ 110.000 | Aproximadamente R$8.000 | Isento | Isenta de Imposto de Renda, tornando-se mais atrativa para grandes valores. |
| Bolsa de Valores | Podem ser entre R$ 100.000 a R$ 150.000 | Podem ser entre R$ 8.333 a R$ 12.500 | Isentos (parte) | Rendimento variável e de alto risco, dependendo das ações e do cenário econômico. |
| Fundos Imobiliários | R$ 60.000 a R$ 84.000 | R$ 5.000 a R$ 7.000 | Isento (parte) | Distribui rendimentos com base em lucros de aluguéis ou vendas. |
Diversificar a carteira entre esses diferentes tipos de investimento pode ser a melhor estratégia para maximizar os rendimentos e reduzir os riscos.
Como investir 1 milhão de reais?
Se você tem 1 milhão de reais para investir, o primeiro passo é definir seu perfil de risco e seus objetivos financeiros.
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Conclusão
Investir 1 milhão de reais exige planejamento e estratégia.
Desde opções mais seguras, como a poupança e o Tesouro Direto, até alternativas de maior risco e maior retorno, como a Bolsa de Valores e os fundos imobiliários, cada investimento oferece suas próprias vantagens e desvantagens.
O importante é entender qual produto se adapta melhor ao seu perfil e às suas metas financeiras.
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