Buscar investimentos que superam a poupança é uma decisão estratégica para quem deseja ver seu dinheiro render mais sem abrir mão da segurança.
Embora a caderneta ainda seja amplamente usada, ela apresenta rendimento limitado, muitas vezes abaixo da inflação, o que, na prática, representa perda do poder de compra ao longo do tempo.
Felizmente, o mercado oferece opções mais rentáveis, com risco controlado e acesso facilitado, inclusive para quem está começando.
Produtos como Tesouro Selic, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento de renda fixa são alternativas que equilibram segurança, liquidez e rentabilidade superior à poupança.
Neste conteúdo, você vai conhecer quatro alternativas sólidas, entender como funcionam e descobrir como investir nelas de forma simples e segura, mesmo com aportes iniciais baixos. Vamos lá?
Investimentos mais lucrativos que a poupança: conheça as opções
São muitas as alternativas de investimentos que rendem mais que a poupança. Por isso, é válido estudar cada um dos ativos disponíveis e analisar quais são compatíveis com o seu perfil, objetivos financeiros e horizonte de investimento. Confira as opções a seguir:
1. Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo governo federal. Na prática, ao investir em um título do tesouro, você está emprestando dinheiro para o governo e irá receber juros em troca, conforme a variação da taxa Selic.
Ele é considerado um investimento de baixo risco, uma vez que é pouco provável que o governo venha a não honrar o seu compromisso.
Existem também títulos do tesouro prefixados e pós-fixados indexados à inflação.
Esses investimentos são alternativas atrativas em relação à poupança, uma vez que oferecem a possibilidade de rendimentos superiores e muita segurança.
2. CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos como forma de captar recursos. Neste caso, você empresta o seu dinheiro à instituição financeira emissora do título.
Existem CDBs com diferentes prazos e taxas de rendimento, permitindo que você escolha a opção que melhor se adequa aos seus objetivos.
Os CDBs rendem mais que a poupança e contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Por isso, também são muito seguros.
Ainda que esse tipo de investimento não seja isento de Imposto de Renda, a sua rentabilidade líquida é maior que a da poupança.
Levando em conta que o CDI está em 14,9% a.a., um CDB que pague 104% do CDI com liquidez diária tem rentabilidade líquida de 12,8% em um ano, frente a 6,2% da poupança no mesmo período.
3. LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio)
O principal atrativo desses investimentos é que eles são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas.
Também emitidas por bancos e com garantia do FGC, as LCIs financiam projetos imobiliários, enquanto as LCAs financiam o agronegócio.
Ambas oferecem bons rendimentos e segurança.
4. Fundos de investimento
Os fundos de investimento reúnem recursos de diversos investidores para aplicação em ativos variados, como ações, títulos públicos, moedas estrangeiras, entre outros.
Os investidores compram cotas do fundo e o valor das cotas reflete as flutuações dos preços dos ativos aplicados pelo gestor. Dessa forma, mesmo com um investimento relativamente pequeno, é possível diversificar seu capital.
Existem fundos de diferentes tipos e níveis de risco, o que permite que você escolha aquele que melhor se alinha aos seus objetivos financeiros. Os fundos de renda fixa, em geral, são boas alterativas para sair da poupança e ter boa rentabilidade.
Conheça a estratégia deste fundo de renda fixa que rendeu 300% em 15 anos:
Como investir em ativos que rendem mais que a poupança?
Investir em alternativas à poupança pode parecer desafiador no início, mas com o suporte certo e as ferramentas adequadas, esse processo se torna simples e seguro.
No Daycoval Investe, você encontra uma plataforma intuitiva, confiável e com acesso a diversos produtos selecionados para diferentes perfis de investidor.
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Investimentos que rendem mais que a poupança: Perguntas frequentes
Ainda com dúvidas sobre quais investimentos são mais interessantes de investir do que a poupança? Então confira a seguir respostas rápidas para dúvidas comuns:
Quais investimentos rendem mais que a poupança atualmente?
Tesouro Selic, CDBs com taxa acima de 100% do CDI, LCIs/LCAs e fundos de renda fixa são boas opções. São todas mais rentáveis e seguras.
Investir fora da poupança é seguro para quem tem perfil conservador?
Sim. Tesouro Selic, CDBs e LCIs/LCAs são considerados de baixo risco e oferecem retorno superior à poupança.
Quais investimentos seguros têm rendimento acima da inflação?
Tesouro IPCA+, CDBs com bons percentuais do CDI e fundos de inflação são alternativas que protegem seu poder de compra.
Qual investimento pode substituir a poupança no curto prazo?
Tesouro Selic e CDBs com liquidez diária são ideais para resgates rápidos e segurança.
Quanto é possível ganhar ao investir em alternativas à poupança?
Dependendo da opção, você pode ter retornos de até 70% maiores do que a poupança, mesmo após o desconto de impostos.
Conclusão
Como vimos, existe uma grande variedade de produtos que são mais rentáveis e tão práticos e seguros quanto a poupança.
Sendo assim, é essencial experimentar outras opções de investimento, como Tesouro Selic, CDBs, LCIs, LCAs e fundos de investimento. Afinal, a diversificação é fundamental para proteger o seu patrimônio e buscar retornos sólidos.
Não esqueça de avaliar as alternativas com base no seu perfil de investidor e objetivos para garantir retornos atrativos. Bons investimentos!
Resumo Executivo
- Hoje, existem diversas opções de investimento que oferecem mais rentabilidade do que a poupança sem abrir mão da segurança.
- O Tesouro Selic é ideal para quem deseja liquidez diária e risco praticamente nulo. Por ser um título do governo federal, é uma porta de entrada segura e rentável, especialmente em cenários de juros altos.
- Já o CDB permite ganhos mais expressivos, principalmente quando atrelado a um percentual competitivo do CDI. Ele é emitido por bancos e conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), o que amplia a segurança para o investidor.
- As LCIs e LCAs se destacam pela isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, tornando-se extremamente vantajosas no resultado líquido. Também têm cobertura do FGC, o que garante uma camada extra de tranquilidade.
- Para quem busca diversificação com gestão profissional, os fundos de investimento permitem acesso a carteiras bem estruturadas, mesmo com aportes menores. Existem fundos para todos os perfis (de conservadores a mais arrojados), tornando-os acessíveis e estratégicos.
- Essas alternativas apresentam, em geral, rentabilidades superiores à da poupança, maior previsibilidade de ganhos e maior personalização conforme seus objetivos e horizonte de investimento.
- Diversificar, portanto, é uma necessidade para quem deseja crescer com estabilidade.
- Com o suporte e a curadoria do Daycoval Investe, investir com segurança e inteligência está ao alcance de todos.
Este material foi elaborado pelo Banco Daycoval S.A (“Daycoval”). As informações deste material são apenas informativas e não constituem solicitação, oferta ou recomendação de compra ou venda de ativos financeiros. Antes de qualquer decisão de investimento, os clientes deverão realizar o processo de suitability e confirmar se o produto apresentado é indicado para o seu perfil de investidor.
Para fins de verificação da adequação do perfil do investidor aos produtos de investimento oferecidos, é utilizado a metodologia de adequação por produto, nos termos das Regras e Procedimentos do Código ANBIMA de Distribuição de Produtos de Investimento. Os CDBs contam com garantia do fundo garantidor de créditos – FGC, que têm um limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ em cada instituição, e um teto de R$ 1 milhão a cada 4 anos. Para mais informações, visite o site do FGC: www.fgc.org.br.
Fundos de investimento não contam com garantia do administrador do fundo, do gestor da carteira ou de qualquer mecanismo de seguro. O investimento em Fundos de Investimento não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito – FGC. Investimentos em Tesouro Direto atrelados aos índices de inflação e prefixado podem acarretar em perda no valor aplicado quando da venda antes do vencimento no mercado secundário, devido a marcação a mercado. Os produtos apresentados neste relatório podem não ser adequados para todos os clientes.
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