Investir é uma decisão importante para qualquer pessoa que busca crescimento financeiro. Dentre as opções disponíveis, as Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são escolhas bem populares para quem procura um bom equilíbrio entre rentabilidade e segurança.
Esses produtos vêm ganhando cada vez mais notoriedade, especialmente por conta da isenção de Imposto de Renda. Contudo, engana-se quem pensa que LCIs e LCAs são todas iguais. Para fazer um bom investimento, existe uma série de fatores que devem ser muito bem analisados antes da efetivação da aplicação.
Neste artigo, você irá conferir quais são os pontos que devem ser considerados na hora de escolher as melhores LCIs e LCAs para fazer o seu dinheiro render de verdade. Boa leitura!
Como escolher as melhores LCI e LCA?
Como vimos, ao considerar o investimento em LCI e LCA, é essencial analisar vários aspectos para garantir que a sua escolha seja compatível com o seu perfil e suas metas financeiras.
Objetivo do investimento, prazo, perfil do investidor, taxas e rentabilidade são alguns dos itens aos quais você deve ficar atento. Veja a seguir:
1. Avaliar a rentabilidade
A rentabilidade é sempre um fator relevante quando o assunto é investimento. No caso das LCIs e LCAs, ela pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida.
Prefixada – a taxa de juros é definida no momento da aplicação. Por exemplo, 10% ao ano. Dessa forma, é possível saber exatamente qual será o retorno no momento do vencimento do título.
Pós-fixada – um indicador é utilizado como referência para a rentabilidade do papel. O título pode ser atrelado ao CDI, a taxa de juros interbancária que serve como referência para diversos investimentos, ou ao IPCA, que é o indicador oficial da inflação no país.
Nos dois casos, o retorno da aplicação segue a dinâmica do indicador, que oscila ao longo do tempo.
Híbrida – Aqui a remuneração é composta por uma parte pós-fixada e outra prefixada. Ou seja, o papel garante uma taxa de juros, como 7% ou 8% ao ano, mais a variação de um indicador, que costuma ser o IPCA, com a finalidade de repor as perdas inflacionárias do período.
Agora você já conhece as diferentes possibilidades de rentabilidade nas LCIs e LCAs, mas como escolher? Isso dependerá do contexto econômico, do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros.
Em um cenário onde há previsão de sucessivas quedas para a Selic, a taxa básica de juros da nossa economia, os títulos prefixados costumam se mostrar mais atrativos.
Os papéis que garantem uma rentabilidade acima do IPCA são boas alternativas para quem busca manter o poder de compra ao longo do tempo.
Entretanto, a análise do retorno de um produto vai além das taxas de juros nominais. É fundamental considerar também a incidência de impostos sobre os ganhos, o que pode afetar significativamente a rentabilidade líquida do investimento.
Lembre-se de que as LCIs e LCAs são isentas de Imposto de Renda para pessoa física, o que pode torná-las ainda mais atrativas em comparação com outras opções de investimento.
Assista no vídeo abaixo mais detalhes sobre como funciona o investimento em LCI e LCA:
2. Liquidez
A liquidez está relacionada à facilidade de resgatar o seu investimento. LCI e LCA geralmente possuem vencimentos definidos e não costumam oferecer a possibilidade de resgates antecipados.
Diante disso, é importante considerar a sua necessidade de liquidez e escolher um investimento que esteja alinhado ao seu horizonte de tempo.
Entretanto, caso surja a necessidade de utilizar o dinheiro investido antes do vencimento, você pode negociar o título no mercado secundário.
Isso significa que você irá vendê-lo a outro investidor e o preço será definido de acordo com as condições de mercado do momento da negociação, podendo ser vantajosa ou não.
3. Objetivo do investimento
Defina claramente seus objetivos antes de investir em LCI e LCA. Além do prazo de investimento, leve em conta também se a sua finalidade é conquistar uma renda passiva, acumular patrimônio para a aposentadoria ou se proteger da inflação, entre outras possibilidades.
4. Prazo
O tempo é uma variável-chave na maioria dos investimentos. LCI e LCA oferecem diferentes opções de prazos.
Quanto maior a duração da aplicação, maior também costuma ser o retorno oferecido.
Contudo, esse não é o único ponto que deve ser observado na hora de escolher o prazo de aplicação.
De que adiantaria, por exemplo, investir em uma LCA prefixada que pague 10% ao ano com prazo de 3 anos, se, na realidade, você deseja utilizar o recurso da aplicação para realizar uma viagem que será realizada em 2 anos?
Nesse caso, um título com vencimento de 2 anos que pague 9% ao ano é mais vantajoso, mesmo pagando menos.
Sendo assim, a escolha do prazo deve respeitar prioritariamente o seu objetivo financeiro, que precisa estar muito bem definido no momento da aplicação.
5. Rating de crédito
Nunca deixe de verificar o rating de crédito da instituição financeira emissora da LCI ou LCA na qual você deseja investir.
A análise desta nota de classificação ajuda a mitigar riscos e garantir a segurança do seu investimento, pois sinaliza a possibilidade do emissor honrar o pagamento do empréstimo.
Ratings mais altos indicam maior confiabilidade. Além de avaliar a classificação atual da instituição, mantenha-se informado sobre eventuais alterações nesse rating ao longo do tempo.
Isso pode fornecer insights valiosos sobre a estabilidade financeira da instituição e ajudar na tomada de decisões informadas sobre o seu investimento.
6. Segurança
A segurança do investimento é outro ponto central. LCI e LCA são considerados investimentos de baixo risco, mas é fundamental entender as garantias oferecidas.
Um ponto importante é certificar-se de que o Fundo Garantidor de Créditos (FGC) cobre o valor investido.
Esta entidade protege até o limite de R$ 250 mil por CPF investidos em cada instituição financeira, com teto de R$ 1 milhão em 4 anos.
Além disso, considere também a diversificação como uma estratégia adicional para aumentar a segurança da sua carteira.
Distribuir seus investimentos entre diferentes instituições pode reduzir a exposição a riscos específicos associados a uma única entidade financeira.
7. Taxas
LCIs e LCAs são isentas de IR e não possuem taxa de administração ou performance. Porém, você deve levar em consideração eventuais custos relacionados à abertura e manutenção da conta de investimento.
Algumas instituições podem oferecer condições mais favoráveis, o que pode impactar positivamente a rentabilidade geral do seu investimento. Aqui no Daycoval, a sua conta de investimentos é 100% gratuita.
Como investir em LCIs e LCAs?
Investir em LCI e LCA é um processo relativamente simples, mas requer atenção aos detalhes. Siga estes passos para realizar seus investimentos com sucesso:
Pesquisa: Realize uma pesquisa abrangente sobre as opções disponíveis. Compare as taxas de rendimento, prazos e condições oferecidas por diferentes instituições.
Escolha da instituição: Opte por instituições financeiras confiáveis com boas classificações de crédito, como o Daycoval. Isso garante maior segurança para seus investimentos.
Abertura de conta: Abra uma conta na instituição escolhida, se ainda não tiver uma. Este processo geralmente pode ser feito online.
Seleção do investimento: Escolha LCIs e LCAs com base em seus objetivos e preferências. Considere os fatores mencionados anteriormente para uma escolha informada.
Acompanhamento regular: Uma vez investido, acompanhe regularmente o desempenho do seu investimento. Isso permite ajustes conforme necessário.
Reinvestimento estratégico: À medida que seus investimentos amadurecem, considere estratégias de reinvestimento. Isso pode envolver a diversificação para diferentes prazos ou a realocação com base em mudanças nas condições econômicas.
Agora que você entende melhor como escolher e investir em LCI e LCA, não perca a oportunidade de potencializar seus ganhos.
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Conclusão
Investir em LCI e LCA é uma estratégia inteligente para quem busca segurança e rentabilidade. Ao seguir os passos listados acima e considerar cuidadosamente cada fator, você estará bem posicionado para fazer escolhas.
Lembre-se sempre de ajustar sua estratégia de investimento de acordo com suas metas financeiras em evolução.
À medida que o cenário econômico e suas próprias circunstâncias mudam, a flexibilidade na abordagem de investimento é fundamental.
Mantenha-se atualizado sobre as condições de mercado, explore novas oportunidades e, acima de tudo, tome decisões com base em seu perfil de investidor e objetivos financeiros de longo prazo.
Ao fazer isso, você estará no caminho certo para alcançar o sucesso financeiro por meio dos melhores investimentos em LCI e LCA.
