Entender as taxas dos fundos de investimento ajuda a avaliar se essa opção do mercado financeiro pode ser uma boa para diversificar a sua carteira.
Uma das grandes vantagens dos fundos é, justamente, esse acesso diferenciado a diversos ativos, como ações, títulos de renda fixa e câmbio, entre outros, e que são mantidos por gestores especializados.
Ou seja: o investidor não precisa se preocupar com a gestão diária dos ativos, pois essa tarefa fica a cargo de um profissional.
Mas vale a pena investir em fundos de investimentos? Confira, a seguir, a nossa análise e, especialmente, o cuidado que se deve tomar ao considerar os fundos em sua carteira.
O que são taxas de fundos de investimento?
As taxas de fundos de investimento são cobranças que incidem sobre esses ativos. Elas podem servir, por exemplo, para remunerar os gestores e cobrir os custos operacionais de administrar o fundo. Por isso, é importante compreender os valores praticados antes de decidir onde investir.
Para que servem as taxas de fundos de investimento?
As taxas de fundos de investimento têm diversas finalidades e são cobradas para sustentar as operações e a gestão profissional do fundo. Em suma, as taxas servem para:
- remunerar o gestor do fundo para que ele continue agindo estrategicamente no desenvolvimento do patrimônio do fundo;
- cobrir custos operacionais, já que os fundos de investimento têm despesas associadas à sua operação, como custódia dos ativos, serviços de auditoria, contabilidade, consultoria e outros serviços administrativos;
- incentivar o desempenho, uma vez que a taxa de performance, quando aplicada, serve como estímulo para que o gestor busque superar os benchmarks de mercado ou metas pré-definidas, pois o gestor recebe uma parte dos ganhos excedentes;
- cobrir as despesas com infraestrutura e tecnologia para garantir um funcionamento eficiente e seguro para os investidores.
Vale lembrar que nem todo ativo vai cobrar todas as taxas de fundos de investimento. O que exige planejamento e boa análise dos produtos a fim de encontrar o ideal para as suas necessidades e os seus objetivos.
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Como as taxas de fundos de investimento funcionam?
As taxas de fundos de investimento funcionam de maneira a serem calculadas sobre o patrimônio líquido ou os ganhos do fundo, e são cobradas de acordo com o tipo de taxa e o regulamento do fundo.
Daí, a importância em descobrir quais são as taxas praticadas nas aplicações do seu interesse. E, assim, identificar quais são as ideais para você.
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Quais são as principais taxas de fundos de investimento?
Quais são, afinal de contas, as principais taxas de fundos de investimento cobradas? Vamos falar sobre algumas delas, a seguir.
Taxa de administração
Essa taxa é aplicada como uma forma de remuneração do gestor, além dos outros prestadores que dão suporte à operação.
A taxa é expressa em percentual ao ano e pode variar entre os fundos e as gestoras/administradoras. Apesar de serem apresentadas em valores anuais, são cobradas mensalmente.
Assim, os valores da sua cota diária já são previstos com o desconto da taxa de administração.
Taxa de performance
Ela incide quando o resultado de um fundo supera um patamar previamente acordado. Seria como uma espécie de remuneração baseada no resultado que o fundo tem em comparação com o referencial estabelecido.
Existem dois métodos principais para calcular a taxa de performance:
- método do passivo, em que a taxa incide sobre as aplicações que superaram o benchmark;
- método do ativo, em que a base de cálculo é o ganho do fundo em comparação com o benchmark.
Taxa de custódia
A taxa de custódia é cobrada de acordo com o armazenamento e a manutenção segura dos ativos do fundo, garantindo que eles estejam registrados corretamente e protegidos.
Usualmente, ela é expressa em percentual ao ano ou em um valor fixo mensal, e pode variar dependendo do fundo e da instituição que fornece o serviço de custódia.
Taxas de entrada e saída
A taxa de entrada (ou taxa de carregamento) é cobrada no momento em que o investidor faz um aporte no fundo.
O valor pode ser uma porcentagem do montante investido e visa cobrir custos administrativos ou incentivar a permanência do investidor no fundo.
Já a taxa de saída (ou taxa de resgate) é cobrada quando um investidor decide resgatar suas cotas antes do prazo padrão de liquidação e cotização do fundo. É um percentual sobre o valor resgatado e serve para desincentivar resgates antecipados, garantindo estabilidade ao fundo.
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Conclusão
Viu como é essencial a compreensão sobre o que são as taxas de fundos de investimento e os motivos pelos quais elas são aplicadas?
Como vimos ao longo do artigo, elas afetam o retorno dos investimentos e cobrem custos operacionais, remuneração dos gestores e outras despesas associadas ao fundo.
Mas isso tudo não é à toa: essa cobrança oferece a vantagem de acesso a uma variedade de ativos sob a gestão de profissionais especializados, mas é crucial escolher os fundos com base em um planejamento cuidadoso e alinhado aos seus objetivos financeiros.
Portanto, você deve avaliar atentamente as taxas praticadas por cada fundo, incluindo taxas de administração, performance, custódia, entrada e saída, para tomar decisões informadas e aproveitar as oportunidades do mercado financeiro.
E conte conosco para identificar oportunidades de investimentos que vão se alinhar, especificamente, ao seu perfil!
