No mundo dos investimentos, a renda fixa se destaca como uma opção estável e confiável para muitos investidores.
Embora a Selic, a taxa básica de juros do país, tenha entrado em um ciclo de reduções, os juros seguem em patamares elevados, fazendo com que os retornos de títulos como CDB, LCI e LCA, por exemplo, permaneçam atrativos.
Para quem deseja surfar nessa onda, os fundos de investimento em renda fixa são uma alternativa para investir nessa classe de ativos e ainda contar com diversificação e gestão profissional.
Neste artigo, você irá compreender o que são e como funcionam investimento de renda fixa, além de conferir em primeira mão os top 3 melhores fundos de investimento de renda fixa disponíveis no Daycoval. Boa leitura!
O que são investimentos de renda fixa?
A renda fixa é um tipo de investimento em que a rentabilidade pode estar atrelada a um indexador (pós ou hibrida) ou ser definida no momento da aplicação (pré).
Essa é a principal diferença em relação à renda variável, na qual diversos fatores tornam o retorno do investimento imprevisível, como as variações do mercado de ações, por exemplo.
Essa previsibilidade torna a renda fixa uma boa opção para constituição do portfólio de qualquer investidor, do mais iniciante ao mais avançado, seja na elaboração de estratégias táticas para captura de retorno em janelas curtas ou para constituição da reserva de emergência para atender necessidades de liquidez.
Com ela, fica mais fácil planejar e alcançar uma meta, já que você tem muito mais controle da situação em comparação com outras modalidades de investimento.
Por exemplo, se você investe em um título com juros prefixados de 10% ao ano, no vencimento, você irá receber a remuneração combinada. Não tem surpresas.
Dentro da renda fixa, existem variados tipos de títulos. Alguns dos mais conhecidos são CDB, LCI/LCA, Tesouro Direto e a famosa (e pouco rentável) poupança. Existem títulos públicos e privados, além de pré e pós-fixados.
Como os investimentos de renda fixa funcionam?
Os investimentos de renda fixa se baseiam em contratos que estabelecem o pagamento de juros em intervalos específicos.
Esses contratos podem se manifestar em diversos instrumentos financeiros, como títulos do governo, debêntures e outros, todos oferecendo previsibilidade nos ganhos.
Na prática, você empresta o seu dinheiro ao emissor do título, que lhe pagará juros por isso. A taxa de rendimento e o prazo de vencimento são acordados no momento do investimento.
O emissor do título utiliza o dinheiro para diversas finalidades como fomento de seus negócios, quitação de dívidas, viabilização de novos projetos, expansão etc.
Já você, investidor, só precisa esperar chegar a hora de embolsar o seu retorno.
O rendimento da renda fixa, apesar de previsível, pode não ser exatamente fixo. Isso porque, em produtos pós-fixados, ele varia de acordo com o seu indexador, que pode ser o CDI, o IPCA ou a Selic.
Por exemplo, quem investe em um título atrelado ao CDI ou a Selic tem o valor da sua rentabilidade alterada a cada reunião do Copom, quando a taxa básica de juros é ajustada (caso haja ajuste).
Como investir na renda fixa?
Começar a investir em renda fixa é muito fácil e está ao alcance de qualquer um.
A primeira opção é abrir uma conta de investimentos e selecionar os títulos com características que atendam aos seus objetivos.
A segunda alternativa é por meio da compra de cotas de fundos de renda fixa.
De modo geral, fundos de investimento funcionam como uma “cesta” com diversos ativos. Um administrador escolhe os investimentos e faz a gestão dessa “cesta” para os cotistas do fundo, alternando as escolhas conforme as oportunidades do mercado e as regras do fundo.
O cotista, que é o investidor, passa a ter participação na rentabilidade do fundo de forma proporcional à quantidade de cotas que ele possui. Isso sem precisar se preocupar com a escolha e a gestão dos ativos.
No caso de um fundo de renda fixa, como o próprio nome indica, a regra é que o gestor priorize investimentos dessa categoria.
Os fundos de renda fixa apresentam como principal fator de risco a variação da taxa de juros, de índice de preços, ou ambos, com pelo menos 80% da sua carteira investida em ativos que estejam relacionados a esses fatores de risco.
Quais os melhores fundos de renda fixa?
1. Daycoval Classic 30 FI RF CP
Com perfil conservador, o Daycoval Classic 30 FI RF CP é uma escolha sólida com uma estratégia de 15 anos para quem prioriza a segurança do capital.
Considerado um dos principais fundos do mercado, investe em CDBs, LFs, Debêntures, CRA/CRI, DPGEs, FIDCs e Títulos Públicos, sempre em busca de ativos de empresas líderes nos segmentos, com rating excelente/bom.
Esta é uma ótima oportunidade para buscar rendimentos maiores que o da renda fixa tradicional, como CDBs. O objetivo de retorno deste fundo é entre 110% e 115% do CDI (melhores esforços).
Saiba mais e invista no Daycoval Classic 30 FI RF CP
2. Daycoval Classic Títulos Bancários FIRF CP
Este fundo investe em uma “cesta” de CDBs e LFs, com alocações apenas em títulos emitidos por bancos sólidos e tradicionais como Daycoval, Itaú, Safra e etc, com nota de rating “AA-“ ou maior nas agências S&P, Moodys ou Fitch.
Em vez de investir em apenas 1 banco, você poderá diversificar em vários. Com perfil ultraconservador, seu objetivo de retorno fica entre 105% à 108% do CDI (Melhores Esforços).
Saiba mais e invista no Daycoval Classic Títulos Bancários FIRF CP.
3. RB Capital Deb Incentivada FIC FIM CP
O RB Capital FIC de Fundos Incentivados de Investimentos em Infraestrutura Renda Fixa é um fundo isento de IR e com menor volatilidade na cota, devido ao hedge do IPCA para o CDI.
O portfólio diversificado do fundo, composto por mais de 40 ativos, possui um alto rating de crédito (+ 75% mínimo AA). Além disso, o fundo oferece um carrego de CDI + 1,9%.
Saiba mais e invista no RB Capital Deb Incentivada FIC FIM CP.
Se você quer aproveitar todas as vantagens de um dos top 3 fundos de renda fixa do Daycoval, como segurança, boa rentabilidade, acessibilidade e diversificação, abra a sua conta e comece a investir agora.
Conclusão
Em síntese, os fundos de investimento de renda fixa oferecem uma gama diversificada de opções para investidores de diferentes perfis de risco.
Ao considerar os melhores fundos apresentados, você pode tomar decisões informadas e construir um portfólio sólido.
A escolha entre os diferentes fundos dependerá dos objetivos financeiros individuais, tolerância ao risco e horizonte de investimento. Bons investimentos!
