O Tesouro Selic é um dos investimentos mais populares e acessíveis do Brasil, tanto para investidores iniciantes, como para os mais experientes.
Assim como outros títulos públicos federais emitidos pelo Tesouro Nacional, o Tesouro Selic tem como objetivo financiar a dívida pública do país.
Sua remuneração é atrelada à taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), do Banco Central.
Sendo assim, o investimento no Tesouro Selic pode ser considerado uma das formas mais seguras de aplicar dinheiro, já que o título conta com a garantia do governo federal.
Além disso, essa aplicação possui liquidez, o que permite resgatar os valores investidos em D+1, sem perder o rendimento.
Neste artigo, você irá aprender como investir no Tesouro Selic, as diferentes formas de compra de títulos, os rendimentos esperados, e se vale a pena incluir este investimento na sua carteira. Boa leitura!
Como investir em Tesouro Selic?
Investir no Tesouro Selic é um processo simples e acessível. Existem basicamente três maneiras principais de adquirir esses títulos: por meio de bancos, corretoras de valores e diretamente pelo site do Tesouro Nacional.
A aplicação pode ser feita no horário de funcionamento do mercado, das 9h30 às 18h00, e as opções ficam restritas aso títulos ofertados pelo Tesouro no momento da compra.
A seguir, vamos detalhar cada uma dessas opções:
Comprando por meio de bancos
Muitos bancos, como Daycoval, oferecem a opção de investimento em Tesouro Selic para seus clientes. Aqui no Daycoval, você conta com o apoio dos nossos assessores de investimentos para comprar o seu título.
É importante verificar as taxas cobradas pelos bancos, pois algumas instituições financeiras podem aplicar uma taxa de administração para a intermediação da compra dos títulos públicos.
Comprando em corretoras
Outra maneira bastante popular de investir no Tesouro Selic é por meio das corretoras de valores. Geralmente, a contratação é feita de forma online e sem burocracia.
Entretanto, é muito importante checar se a corretora é uma instituição financeira sólida e confiável, além de verificar se há alguma taxa de administração pela compra do título.
Adquirindo pelo site do Tesouro Nacional
O próprio site do Tesouro Nacional oferece a possibilidade de compra direta de títulos públicos, inclusive o Tesouro Selic. Este método pode ser um pouco mais técnico, mas é bastante direto e transparente.
E pode ser recomendado para investidores mais experientes, que conseguem executar o processo de compra sem qualquer necessidade de orientação.
Existe valor mínimo para investir no Tesouro Selic?
Sim, existe um valor mínimo para investir no Tesouro Selic. Esse valor é atualizado periodicamente pelo Tesouro Nacional, mas geralmente é acessível para a maioria dos investidores.
Atualmente, o investimento mínimo gira em torno de R$ 30,00, o que torna este título uma excelente opção para quem deseja começar a investir com pouco dinheiro.
Além disso, o Tesouro Selic permite investimentos fracionados, ou seja, você não precisa comprar um título inteiro, mas pode adquirir frações dele, facilitando ainda mais o acesso a esse tipo de investimento.
Qual o rendimento do Tesouro Selic?
Como vimos, o rendimento do Tesouro Selic é atrelado à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.
Esse rendimento é composto por duas partes: uma parte indexada à taxa Selic e um pequeno percentual adicional definido no momento da compra do título.
Isso significa que, se a taxa Selic subir, o rendimento do seu investimento também aumentará, e se a taxa cair, o rendimento diminuirá.
Vale ter em mente que a Selic pode sofrer atualizações constantes em determinados momentos, uma vez que ela é utilizada pelo Banco Central como uma ferramenta para o controle da inflação no país.
Essas atualizações são feitas pelo Comitê de Política Monetária (Copom), que se reúne a cada 45 dias, justamente para definir os rumos da Selic.
Dessa forma, antes de investir no Tesouro Selic, sempre verifique o rendimento que está sendo oferecido para o título no momento da compra.
De qualquer forma, para se ter uma ideia, caso você tenha decidido investir no Tesouro Selic 2027, confira a simulação abaixo:
*Esta simulação utilizou a Selic do período de 10,50% a.a. e considera que o título será levado até o vencimento. Lembrando que os títulos e suas taxas variam, e você pode não encontrar os mesmos resultados se fizer a mesma simulação.
* a quantidade mínima de compra é a fração de 0,01 título, ou seja, 1% do valor de um título, desde que respeitado o valor mínimo de R$ 30,00. O investidor pode comprar 0,01 título; 0,02 título; 0,03 título e assim por diante.
O que pode influenciar no rendimento do Tesouro Selic?
Diversos fatores podem influenciar no rendimento do Tesouro Selic, incluindo:
1. Política monetária
As decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central sobre a taxa Selic afetam diretamente o rendimento do Tesouro Selic.
As mudanças na taxa são feitas com base em diversos fatores econômicos, como inflação, crescimento econômico e políticas fiscais.
2. Inflação
Embora o Tesouro Selic acompanhe a taxa básica de juros, é importante considerar a inflação, pois ela corrói o poder de compra dos rendimentos.
Em períodos de alta inflação, mesmo que a taxa Selic esteja elevada, o ganho real (descontada a inflação) pode ser menor.
3. Condições econômicas gerais
Eventos econômicos e políticos podem influenciar as expectativas do mercado em relação à taxa Selic, impactando indiretamente o rendimento do Tesouro Selic.
4. Taxas e impostos
Possíveis taxas administrativas e o desconto do Imposto de Renda sobre os rendimentos afetam o retorno líquido do Tesouro Selic. Confira abaixo a tabela do IR com as alíquotas aplicadas neste tipo de título:
- 22,5%, em aplicações com prazo de até 180 dias;
- 20%, em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;
- 17,5%, em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;
- 15%, em aplicações com prazo acima de 720 dias.
Vale a pena investir no Tesouro Selic?
Investir no Tesouro Selic vale a pena para diversos perfis de investidores, especialmente para aqueles que buscam segurança e liquidez.
Aqui estão alguns motivos pelos quais pode ser vantajoso investir neste título:
Segurança
Como mencionado, o Tesouro Selic é garantido pelo governo federal, sendo um dos investimentos mais seguros disponíveis no mercado.
Liquidez
O Tesouro Selic permite resgates a qualquer momento, sem perder o rendimento, o que é ideal para quem precisa de flexibilidade e para reservas de emergência.
Baixo valor inicial
O valor mínimo para investimento é acessível, permitindo que pequenos investidores tenham acesso a um produto de alta qualidade.
Diversificação
Adicionar Tesouro Selic à sua carteira de investimentos pode ajudar na diversificação, equilibrando riscos de outros investimentos mais voláteis.
Imposto de Renda
O Imposto de Renda sobre os rendimentos do Tesouro Selic é regressivo, o que significa que quanto mais tempo você mantiver o investimento, menor será a alíquota de imposto sobre os ganhos.
Se você está interessado em investir de maneira segura, com alta liquidez e rentabilidade atrativa, o Tesouro Selic pode ser uma excelente escolha. Fale agora mesmo com nossos assessores e invista para fazer o seu patrimônio crescer!
Conclusão
O Tesouro Selic é uma opção de investimento de renda fixa rentável e flexível, ideal tanto para iniciantes quanto para investidores experientes.
Com a possibilidade de investimentos a partir de valores baixos, alta liquidez e rendimento atrelado à taxa Selic, este título público se destaca com opção de diversificação.
Além disso, a facilidade de acesso por meio de bancos, corretoras e do próprio site do Tesouro Nacional torna o processo de investimento simples e acessível para todos. Bons investimentos!
