A poupança é uma das opções de investimento mais populares entre os brasileiros. Muitos escolhem essa modalidade por conta da sua simplicidade e segurança.
Qualquer um com uma conta bancária pode ter uma poupança e começar a depositar dinheiro de forma imediata.
Segundo o Raio X do Investidor, estudo realizado pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima), a caderneta de poupança continua sendo o produto financeiro mais utilizado pelos brasileiros, com 23% de preferência em 2023.
Porém, o que muita gente não sabe é se a poupança oferece, de fato, uma boa rentabilidade. Será que esta é a melhor escolha para investir R$ 100 mil?
Para responder a essa pergunta é importante que você conheça um pouco mais sobre como funciona esse investimento. E a gente vai te ajudar!
Neste artigo, você vai descobrir quanto rende R$ 100 mil na poupança, como funciona a rentabilidade desse investimento e se vale a pena investir. Boa leitura!
O que é poupança?
Disponibilizada por bancos, a poupança é uma forma de investimento de renda fixa que permite que os investidores depositem seu dinheiro e recebam juros sobre o valor investido.
É uma modalidade de investimento de baixo risco e fácil acesso, muito buscada por quem deseja uma alternativa segura para guardar dinheiro.
A poupança conta com a proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso quer dizer que, em caso de falência do banco, este fundo garante até R$ 250 mil por CPF.
Além disso, há uma certa previsibilidade quanto ao retorno esperado, como veremos mais adiante.
Como a finalidade é poupar, não é possível realizar transações financeiras ou receber salário por meio da conta poupança.
Entretanto, depósitos, saques e transferências podem ser realizados sempre que o poupancista desejar.
Outra aparente vantagem da poupança é que não há cobrança de Imposto de Renda. Contudo, esse fato por si só não significa que este produto é mais rentável que opções que são tributadas, como um CDB, por exemplo.
Como o rendimento da poupança é calculado?
Cálculo Mensal
O rendimento da poupança é calculado mensalmente com base na Taxa Referencial (TR) e na Taxa Selic.
A TR é uma taxa que costuma ser baixa. Já a Selic é a taxa básica de juros da economia.
Quando a Taxa Selic está abaixo de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 70% da Taxa Selic mais a TR.
No entanto, quando a Taxa Selic está acima de 8,5% ao ano, o rendimento da poupança é de 0,5% ao mês mais a TR.
A rentabilidade da poupança é sempre calculada de acordo com essas regras, independente do banco no qual você aplique.
Cálculo Anual
É importante lembrar que, devido à variação da Taxa Selic, o rendimento da poupança pode variar ao longo do ano.
Sendo assim, ao multiplicar o valor mensal do rendimento da poupança por 12, só é possível ter uma noção da rentabilidade atual deste produto.
Aniversário da poupança
Outro aspecto relevante é que a remuneração da poupança só é paga na data de aniversário da aplicação.
Isso quer dizer que se você aplica uma quantia de dinheiro na poupança no dia 10 de maio, só receberá o retorno do dia 10 de junho.
Por conta disso, se você fizer depósitos em datas variadas, os retornos também virão em momentos diferentes.
Além disso, se você sacar o dinheiro antes da data de aniversário, você perde a remuneração.
Isso não acontece em outros tipos de investimento de renda fixa, que oferecem rendimentos diários.
Quanto rende R$ 100 mil na poupança por mês?
Se você está pensando em investir R$ 100 mil na poupança e quer saber qual seria o seu retorno mensal, o primeiro passo é olhar para a Selic.
Levando em consideração que o valor atual da taxa básica de juros é de 10,50%, a fórmula utilizada será: 0,5% + TR (0,11%) = 0,61%. Sendo assim, o rendimento mensal seria de R$ 610.
Vale lembrar que esse valor é uma estimativa e pode variar em caso de mudança no valor da taxa Selic ou da TR.
Para fazer as contas em um cenário com taxas diferentes, você pode utilizar a calculadora do Banco Central.
Em quais outras aplicações seguras posso investir além da poupança?
Embora a poupança seja um investimento prático e de baixo risco, existem outras alternativas que podem oferecer rendimentos mais atrativos e também são muito seguras e acessíveis. Aqui estão algumas delas:
Tesouro Direto
O Tesouro Direto é um programa do governo que permite que os investidores comprem títulos públicos.
Esse investimento se destaca pela sua segurança, já que quem compra um título do Tesouro está emprestando dinheiro para o Governo Federal, o que o torna ainda mais seguro do que a poupança.
Com aporte inicial mínimo de apenas R$ 30, alta liquidez e rendimento diário, esse investimento é uma ótima alternativa à poupança.
Quanto à rentabilidade, existem diferentes tipos de títulos, com prazos e retornos variados, São eles:
- Tesouro IPCA+: segue o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) somada à uma taxa prefixada.
- Tesouro Selic: segue a taxa Selic e tem alta liquidez.
- Tesouro Prefixado: a taxa de juros é determinada no momento da compra.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
O CDB é um título de renda fixa emitido por bancos. Com opções prefixadas, pós-fixadas e híbridas, ele oferece rentabilidades geralmente superiores às da poupança, mesmo com a cobrança do Imposto de Renda.
Além de contar com a garantia do FGC assim como a poupança, também existem títulos com liquidez diária, ou seja, você pode resgatar a aplicação quando quiser.
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio)
Também emitidas por bancos, as LCIs e LCAs são títulos de renda fixa que financiam setores específicos da economia: o mercado imobiliário e o agronegócio.
Esses papéis também contam com a garantia do FGC e, para melhorar, ainda são isentos de Imposto de Renda.
Contudo, as LCAs e LCIs não oferecem liquidez diária e o prazo mínimo de investimento é de 9 meses para LCA e 12 meses para LCI.
No infográfico abaixo, compare qual seria o rendimento líquido de R$ 100 mil investidos por 1 ano na poupança, em um título do Tesouro, um CDB e uma LCA, levando em consideração as taxas atuais.
CDI :10,40%
Poupança 6,782%* Calculadora cidadão – Regra Nova.
Prazo: 1 ano
Taxas aproximadas para os cálculos.
As simulações de investimentos apresentadas são baseadas em estimativas e têm caráter meramente informativo. Os resultados projetados não garantem rendimentos futuros, uma vez que podem variar de acordo com condições de mercado, políticas econômicas e outros fatores externos. Antes de tomar qualquer decisão de investimento, recomendamos consultar um profissional qualificado para avaliar suas necessidades e objetivos financeiros pessoais. Lembre-se de que todo investimento envolve riscos, incluindo a possível perda do capital investido.
Se você investe na poupança e ainda não tem conta aqui no Daycoval, você está perdendo a chance de fazer o seu dinheiro render mais com a mesma segurança. Abra a sua conta e invista já!
Conclusão
Como vimos, investir R$ 100 mil na poupança, em um primeiro momento, pode parecer uma boa decisão para muitos brasileiros.
Entretanto, existem outras alternativas muito seguras e mais rentáveis.
Por isso, antes de investir, considere as taxas de juros do momento e avalie alternativas de investimento que possam oferecer rendimentos mais atrativos e que se adequem ao seu objetivo e perfil de investidor.
O Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA são algumas das opções disponíveis no mercado que podem ser consideradas para diversificar seus investimentos e buscar melhores resultados financeiros. Bons investimentos!
