Se você é empreendedor ou proprietário de uma pequena empresa, sabe como é fundamental ter acesso a crédito para manter e expandir seus negócios.
Entretanto, existem diversas opções de linhas de crédito para pequenas empresas e pode ser difícil saber qual é a mais indicada para cada situação.
Neste artigo, vamos analisar todos os detalhes do mundo do crédito para pequenas empresas.
Você vai saber o que são as linhas de crédito, como funcionam os juros nos financiamentos, quais instituições oferecem crédito e as principais opções disponíveis para você.
Pronto para adquirir conhecimentos valiosos que vão impulsionar o sucesso do seu negócio? Então, boa leitura!
O que são e como funcionam as linhas de crédito?
Linhas de crédito são recursos financeiros que as instituições disponibilizam para permitir que as empresas tenham capital sob demanda.
Elas atuam como um suporte financeiro, oferecendo flexibilidade para lidar com despesas inesperadas, investimentos estratégicos e necessidades de capital de giro.
Imagine que a sua empresa é como um carro percorrendo uma estrada. Às vezes, o carro precisa de um impulso extra para subir uma ladeira íngreme ou superar um obstáculo inesperado.
As linhas de crédito agem como esse impulso, fornecendo fundos quando você mais precisa. A grande vantagem é que você paga juros menores e somente sobre o valor que utiliza, tornando-o uma opção flexível e conveniente.
Quanto ao funcionamento, o primeiro passo é delimitar com qual objetivo o crédito que você deseja obter será utilizado.
Na sequência, você deve reunir documentos que comprovem que a empresa é rentável e tem condições de pagar o empréstimo.
Depois, você solicita o crédito a uma instituição financeira, que fará uma análise do seu pedido e da documentação.
Com base nessa análise, será definida a aprovação ou não do crédito, além do limite de crédito, o prazo e a carência, caso seja aprovado.
Com a aprovação, o valor é liberado imediatamente.
Em algumas situações, a instituição financeira pode determinar que o dinheiro seja utilizado para uma finalidade específica, como veremos mais adiante.
Como funcionam os juros nos financiamentos para pequenas empresas?
Os juros são uma parte crucial de qualquer financiamento ou linha de crédito. Eles representam o custo do dinheiro emprestado e variam de acordo com vários fatores, como a taxa de juros de mercado, o risco do empréstimo e o prazo de pagamento.
De forma geral, quanto maior o risco do investimento, maior será a taxa de juros.
Um ponto importante é que as instituições também cobram outros encargos além dos juros, como taxas administrativas, seguros e impostos.
A soma de todas essas taxas resulta no Custo Efetivo Total (CET), que é o valor que importa para você tomar a decisão na hora de escolher uma linha de crédito vantajosa, pois a partir dela você pode calcular o valor das parcelas e avaliar a sua capacidade de pagá-las.
Instituições que oferecem linhas de crédito para pequenas empresas
Segundo uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), 37% dos brasileiros acreditam que o acesso ao crédito está mais difícil.
Entretanto, existem diversas instituições financeiras prontas para ajudar pequenas empresas na obtenção de crédito.
Alguns dos principais tipos incluem bancos, cooperativas de crédito, fintechs e instituições governamentais.
Bancos: Essas instituições oferecem uma variedade de opções de crédito, desde empréstimos com garantia até linhas de crédito rotativo. Os bancos geralmente são uma opção sólida e confiável para contratar sua linha de crédito, como o Daycoval.
Cooperativas de crédito: Semelhantes aos bancos, as cooperativas de crédito são propriedade dos membros e muitas vezes oferecem taxas competitivas.
Fintechs: As empresas de tecnologia financeira oferecem processos simplificados, aprovações mais rápidas e, frequentemente, consideram critérios alternativos para avaliar o risco. Aqui no Daycoval, você encontra a solidez de um banco e a agilidade da tecnologia com o Crédito Daycoval Digital, que é 100% online.
Instituições governamentais: Em muitos países, inclusive no Brasil, órgãos governamentais oferecem programas de apoio financeiro para pequenas empresas. Esses programas podem incluir taxas de juros subsidiadas e condições favoráveis de pagamento.
Quais são as principais linhas de crédito? Confira
Existem várias opções de crédito disponíveis para atender às necessidades específicas das pequenas empresas. Veja algumas das principais:
1. Empréstimo com garantia
Este é um tipo de empréstimo em que você oferece um ativo (como imóveis, automóveis ou equipamentos) como garantia.
Isso reduz o risco para o credor e, frequentemente, resulta em taxas de juros mais baixas.
Por isso, essa é uma escolha inteligente para empresas que possuem ativos valiosos.
2. Crédito para capital de giro
O crédito para capital de giro foi projetado para auxiliar a cobertura das despesas operacionais diárias, como folha de pagamento, estoque e contas a pagar.
É uma ferramenta fundamental para manter um fluxo de caixa saudável e honrar compromissos de curto e médio prazo.
3. Peer to peer
O Peer to peer é uma opção de crédito que liga empresas que precisam de recursos a investidores via plataformas digitais.
Dessa forma, o investidor disponibiliza o valor diretamente para a empresa, sem a necessidade da intermediação de uma instituição financeira.
Com isso, há a possibilidade de obter crédito de forma rápida e com condições mais flexíveis.
4. Antecipação de recebíveis
Se a sua empresa possui recebimentos futuros, como vendas a prazo, por exemplo, você pode antecipar esses valores mediante o pagamento de uma taxa.
Na prática, é como se você estivesse vendendo à instituição financeira o direito de receber o pagamento dos seus clientes.
Isso pode melhorar seu fluxo de caixa e auxiliar no enfrentamento de despesas que não estavam previstas.
5. Cooperativas de crédito
As cooperativas frequentemente promovem a colaboração entre empresas, criando uma comunidade de apoio mútuo.
Geralmente, as linhas de crédito oferecidas por cooperativas têm taxas atrativas, mas com limites inferiores.
6. Microcrédito
Essa é uma alternativa para empresas que necessitam de um montante menor de crédito. Geralmente, envolve taxas de juros mais baixas e critérios de qualificação menos rígidos.
Como o objetivo é desenvolver micro e pequenas empresas, o microcrédito costuma ser condicionado à orientação do uso do recurso e acompanhamento dos próximos passos da empresa.
7. Crédito para empresas BNDES
O Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) disponibiliza crédito para fomentar o crescimento empresarial com taxas e condições diferenciadas, incluindo linhas específicas para pequenas empresas.
A linha BNDES Crédito Pequenas Empresas é destinada à manutenção e geração de empregos, além das necessidades do dia a dia das empresas.
Existe também o cartão de crédito para aquisição de máquinas, equipamentos e veículos.
O Crédito Daycoval Digital conta com o apoio do BNDES e disponibiliza crédito para pequenas e médias empresas de até R$ 400 mil, sem a necessidade de garantia. Se você precisa de recursos extras para o seu negócio, contrate agora mesmo.
Conclusão
Agora você já sabe tudo sobre as linhas de crédito para pequenas empresas, que podem ser uma ótima alternativa para manter o seu negócio no azul e em expansão.
Lembre-se de que a escolha ideal depende das necessidades específicas do seu negócio e da sua situação financeira.
Antes de tomar qualquer decisão, analise cuidadosamente as taxas, prazos e requisitos de cada alternativa. Bons negócios!
