A taxa Selic é um dos indicadores mais importantes da economia brasileira, pois influencia desde o custo do crédito até o rendimento de diversos investimentos. Mas você sabe como investir na taxa Selic?
E mais: será que investir na Selic vale a pena?
Neste guia completo, vamos responder a essas e outras perguntas, além de explorar os principais investimentos atrelados à taxa e como eles podem fazer parte da sua estratégia financeira. Vamos lá?
O que é taxa Selic?
A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa básica de juros da economia e um dos principais instrumentos de política monetária do país.
Definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, ela serve como referência para os juros praticados no mercado e influencia desde o custo do crédito até o rendimento de algumas modalidades de investimentos.
Isso acontece porque a Selic é utilizada como taxa de referência para as operações de empréstimos entre bancos, que ocorrem diariamente para equilibrar o caixa do sistema financeiro.
Essas operações, então, são lastreadas em títulos públicos federais, o que garante segurança e liquidez ao sistema.
Só que antes de entender se investir na Selic vale a pena, convém entender outra função do indicador, que é regular o mercado interbancário. Dessa maneira, a taxa tem um impacto direto na vida dos cidadãos e das empresas, pois impacta:
- Taxas de juros de empréstimos;
- Financiamentos;
- Cartões de crédito.
Além de ser um dos principais mecanismos para controlar a inflação. Assim, quando a Selic sobe, o custo do crédito aumenta, o que tende a reduzir o consumo e frear a alta de preços.
Por outro lado, quando a Selic cai, o crédito fica mais barato, e estimula tanto a economia quanto o setor de investimentos.
Inclusive, para os investidores, a Selic é um indicador muito relevante porque define a rentabilidade de diversos ativos de renda fixa, como o Tesouro Selic, alguns CDBs e fundos de investimento.
Por isso, entender o que é a taxa Selic e como ela funciona contribui para que você tome decisões financeiras informadas e estratégicas.
E tudo porque a Selic não é apenas um número: é um reflexo da saúde econômica do país e uma ferramenta poderosa para o planejamento financeiro pessoal e empresarial.
Como funciona a taxa Selic?
Ao considerar investir em produtos atrelados à Selic, entenda que o seu valor é ajustado a cada 45 dias pelo Copom — órgão do Banco Central — com o objetivo principal de controlar a inflação e estimular o crescimento econômico.
Para isso, o Copom se reúne oito vezes ao ano para analisar indicadores econômicos, como a inflação, o PIB, o desemprego e o cenário internacional, e decide se mantém, aumenta ou reduz a Selic.
Quando a inflação está acima da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN), o Copom tende a aumentar a Selic. Esse movimento encarece o crédito, reduz o consumo e freia a alta de preços.
Por outro lado, quando a inflação está controlada, a taxa pode ser reduzida para estimular o crédito, o investimento e o consumo, o que aquece a economia.
A Selic também serve como referência para os títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional, como o Tesouro Selic, que pagam juros com base nessa taxa. Isso significa que, quando a Selic sobe, os investimentos atrelados a ela passam a oferecer retornos mais atrativos.
Além disso, a Selic influencia diretamente o câmbio e o mercado de ações. Uma Selic alta pode atrair investidores estrangeiros em busca de retornos maiores, o que valoriza o real. Já uma Selic baixa pode levar investidores a migrar para ativos de maior risco, como ações, em busca de melhores retornos.
Afinal, é possível investir na taxa Selic?
Sim, é possível investir na taxa Selic de forma indireta, por meio de produtos financeiros que têm seus rendimentos atrelados a ela.
Portanto, embora você não possa aplicar diretamente na Selic, existem diversos ativos que utilizam a taxa como referência para calcular seus rendimentos.
Alguns exemplos de como investir na taxa Selic pode servir como base para o rendimento de alguns investimentos:
- CDBs;
- Fundos de renda fixa (investem a maior parte de seus ativos em renda fixa, mas nem todos são diretamente atrelados ao CDI);
- Tesouro Selic.
São ativos especialmente atraentes para investidores conservadores ou iniciantes, pois oferecem baixo risco e a possibilidade de acompanhar as variações da taxa básica de juros da economia.
Além disso, são uma excelente opção para objetivos de curto e médio prazo, como a formação de uma reserva de emergência ou a acumulação de recursos para metas específicas, como a educação dos filhos ou a compra de um imóvel.
Vale reforçar que, embora você não invista diretamente na Selic, os produtos atrelados a ela permitem que você se beneficie das variações dessa taxa.
Por exemplo: quando a Selic está em um ciclo de alta, os rendimentos desses investimentos irão aumentar, e isso proporciona retornos mais atrativos. Por outro lado, em períodos de Selic baixa, os rendimentos podem diminuir, o que reforça a importância da diversificação de carteira e de considerar outras opções.
Quais são os principais investimentos atrelados à taxa Selic?
Existem diversas opções de investimentos que utilizam a taxa Selic como referência. Conheça as principais.
CDB
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos emitidos por bancos que também podem ser atrelados ao CDI, que tende a acompanhar de perto a Selic.
Eles podem oferecer uma rentabilidade um pouco maior que a do Tesouro Selic, mas é importante verificar se o banco emissor é confiável. Aqui no Daycoval, você investe em CDBs de um banco sólido, com mais de 55 anos de história.
Existem, inclusive, CDBs que oferecem liquidez diária, como o CDB Daycoval 107% do CDI.
Dessa maneira, os CDBs são uma ótima opção para quem deseja diversificar suas aplicações e aproveitar a alta da Selic.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título público emitido pelo Tesouro Nacional que tem sua rentabilidade diretamente ligada à taxa Selic. Ele é considerado um dos investimentos mais seguros do mercado, já que conta com a garantia do governo federal.
Além disso, o Tesouro Selic é líquido, ou seja, pode ser resgatado a qualquer momento, o que o torna uma ótima opção para reservas de emergência.
Contudo, vale ter em mente que o Tesouro Selic tem liquidez diária, mas pode sofrer marcação do mercado em resgates antecipados, impactando o valor de resgate em momentos de oscilação na curva de juros.
Fundos de renda fixa
Os fundos de renda fixa são uma opção para quem deseja diversificar os investimentos. Eles aplicam em diversos ativos, como títulos públicos e CDBs, e muitos deles são impactados pelas variações da Selic.
A vantagem é que você conta com a gestão de profissionais, mas é preciso ficar atento às taxas de administração. Esses fundos são ideais para quem não tem tempo ou conhecimento para gerenciar investimentos individualmente.
Como a taxa Selic afeta os investimentos?
A taxa Selic tem um impacto direto no rendimento de investimentos de renda fixa.
Quando a Selic está em alta, os títulos atrelados a ela oferecem retornos mais atrativos. Já quando a Selic está em baixa, os rendimentos diminuem, o que pode levar os investidores a buscar alternativas de maior risco.
Além disso, a Selic influencia o custo do crédito, o que afeta o consumo e, consequentemente, o desempenho de empresas e mercados. Vamos ver, então, onde investir na taxa Selic como referencial de acordo com a sua oscilação?
Taxa Selic em alta: onde investir?
Quando a Selic está em alta, investimentos como o Tesouro Selic e CDBs atrelados ao CDI se tornam ainda mais atrativos, pois oferecem retornos maiores.
Além disso, fundos de renda fixa que investem em títulos pós-fixados também costumam performar bem nesse cenário. Esse é o momento ideal para investidores conservadores aproveitarem os juros altos.
Taxa Selic em baixa: onde investir?
Em períodos de Selic baixa, é comum que os investidores migrem para opções de maior risco e potencial de retorno, como ações, fundos imobiliários e até mesmo títulos de renda fixa de longo prazo.
No entanto, o Tesouro Selic e CDBs atrelados ao CDI ainda podem ser úteis para compor uma carteira diversificada e com liquidez. A diversificação é a chave para se proteger em diferentes cenários econômicos.
Saiba mais: Selic vai cair em 2025? Veja a projeção para a taxa de juros
Afinal, investir na taxa Selic vale a pena?
Investir na taxa Selic vale a pena para quem busca liquidez e rentabilidade atrativa. Os investimentos atrelados à Selic são ideais para objetivos de curto e médio prazo, como a formação de uma reserva de emergência ou a acumulação de recursos para uma meta específica.
Além disso, eles são uma excelente opção para investidores conservadores ou iniciantes que desejam começar a investir com riscos controlados. No entanto, é importante lembrar que, em períodos de Selic baixa, o retorno desses investimentos pode ser menor.
Por isso, é fundamental diversificar a carteira e considerar outras opções de acordo com o seu perfil e objetivos.
Como investir em ativos atrelados à taxa Selic?
Investir em ativos atrelados à taxa Selic é simples e pode ser feito por meio de corretoras, bancos ou plataformas de investimento. Para começar, siga o passo a passo abaixo:
- Defina seus objetivos: entenda o propósito do investimento (reserva de emergência, educação, aposentadoria etc.) e o prazo necessário para alcançá-lo;
- Escolha o investimento: analise as opções disponíveis, como CDBs, Tesouro Selic, fundos de renda fixa ou outros ativos, e selecione o que melhor se adapta ao seu perfil e metas;
- Abra uma conta: caso ainda não tenha, crie uma conta em uma corretora ou banco confiável para acessar os produtos de investimento;
- Faça a aplicação: realize o depósito do valor desejado e monitore regularmente o desempenho do investimento para garantir que ele esteja alinhado com seus objetivos.
Conclusão
A taxa Selic é um dos pilares da economia brasileira e uma referência essencial para quem deseja investir com segurança e previsibilidade.
Seja por meio do Tesouro Selic, CDBs ou fundos de renda fixa, investir na taxa Selic pode ser uma excelente estratégia para alcançar seus objetivos financeiros.
Se você pensa em começar a investir ou deseja diversificar sua carteira, que tal conhecer as opções de investimento atreladas à Selic disponíveis no Daycoval?
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