Se você tem 20 mil reais para investir hoje, sem dúvida, pode se considerar uma pessoa privilegiada.
Isso porque, segundo dados do Serasa de março de 2024, mais de 72 milhões de brasileiros estão em situação de inadimplência. Sem dinheiro para quitar as dívidas, naturalmente, não sobra nada para investir.
Entretanto, para quem conseguiu poupar, com tantas opções disponíveis, pode parecer desafiador escolher a melhor alternativa para fazer o dinheiro render.
É por isso que, neste artigo, você vai encontrar os investimentos mais recomendados para quem deseja investir 20 mil em 2024 e obter os melhores retornos. Boa leitura!
O que considerar antes de começar a investir?
Antes de começar a investir seu dinheiro, é essencial considerar alguns pontos importantes:
Objetivos financeiros:
Defina seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo. Isso ajudará a determinar seu horizonte de investimento e o nível de risco ao qual você está disposto a se expor.
Tenha clareza sobre o que você deseja alcançar com seus investimentos, como compra de um imóvel, aposentadoria confortável ou uma reserva de emergência.
Perfil de investidor:
Conheça seu perfil de investidor. Você é mais conservador, moderado ou arrojado em relação ao risco?
Essa informação influenciará suas escolhas de investimento. Se você é avesso ao risco, pode preferir opções mais conservadoras e estáveis.
Se tem um perfil moderado, pode aceitar um pouco mais de risco em troca de possíveis retornos maiores.
Já os investidores arrojados estão dispostos a correr riscos maiores em busca de retornos mais altos.
Diversificação:
Nunca coloque todos os seus ovos em uma cesta. Diversificar seu portfólio é fundamental para reduzir o risco e aumentar as chances de retorno.
Distribua seus investimentos em diferentes tipos de ativos, setores e mercados para evitar perdas significativas em caso de turbulência em um segmento específico.
Taxas e custos:
Esteja ciente das taxas e custos associados aos diferentes tipos de investimento. Eles podem impactar significativamente seus retornos a longo prazo.
Sempre verifique as taxas de administração, performance e custódia, além de eventuais impostos, antes de investir.
Onde investir 20 mil reais em 2024?
Investir 20 mil reais com segurança e boa rentabilidade é um objetivo totalmente possível. Separamos algumas opções disponíveis no mercado e fizemos algumas simulações para demonstrar quanto esse dinheiro pode render em 1, 3 e 5 anos. Confira!
1. CBD (Certificado de Depósito Bancário)
Os CBDs são investimentos de renda fixa oferecidos por bancos. Eles são considerados seguros, pois contam com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege o investidor em caso de falência da instituição financeira.
Com a Selic em patamares elevados, os CBDs geralmente oferecem rendimentos atrativos e são uma boa opção para investidores conservadores. Além disso, têm prazos variados, o que permite adaptar o investimento aos seus objetivos financeiros.
*Selic 10,50%, valores líquidos após aplicação da alíquota de IR. Cálculos feitos em 10/05/2024.
2. LCA/LCI (Letra de Crédito do Agronegócio/Letra de Crédito Imobiliário)
Assim como os CBDs, as LCAs e LCIs são investimentos de renda fixa garantidos pelo FGC. A diferença é que os recursos captados por esses títulos são direcionados para o agronegócio (LCA) ou para o mercado imobiliário (LCI).
Esses produtos oferecem boa rentabilidade e são isentos de Imposto de Renda para pessoa física, se apresentando como opções interessantes para quem busca segurança e boas taxas de retorno.
*Selic 10,50%, os valores brutos e líquidos, são iguais pois o produto não tem incidência de IR. Cálculos feitos em 10/05/2024.
3. Fundos de investimento
Os fundos de investimento oferecem uma maneira simples de diversificar seu dinheiro. Eles são gerenciados por profissionais e investem em uma variedade de ativos, como ações, títulos, imóveis, entre outros.
Os fundos podem ser uma boa opção para investidores que desejam delegar a gestão de seus recursos a especialistas. Antes de escolher um fundo, analise sua estratégia de investimento, histórico de rentabilidade e taxas cobradas.
Quando falamos sobre fundos, temos que lembrar que a rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura.
Sabendo disso, o que podemos avaliar é como aquele fundo evoluiu ao longo dos meses passados.
Como exemplo, o fundo Daycoval Classic FI RF Crédito Privado*, registou nos últimos 12 meses uma rentabilidade de 14,58%*.
*A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de rentabilidade futura.
4. Tesouro Direto
Além dos CBDs, LCAs e LCIs, existem outras opções de investimento em renda fixa, como os títulos do Tesouro Direto.
Esses investimentos geralmente oferecem retornos previsíveis e são menos voláteis do que a renda variável.
Por meio do Tesouro Direto, você investe em títulos públicos do governo federal com baixo risco e boa rentabilidade.
* Para fazermos esta simulação, escolhemos o título Tesouro Direto 2031 com taxa prefixada de 11,73%. Lembre-se que isso é somente uma simulação e as taxas podem ser alteradas diariamente, dessa forma, pode ser que você não encontre exatamente o título da simulação abaixo.
**Títulos públicos podem sofrer alterações nas taxas e valores diariamente. Verifique as informações antes de investir. Dados usados na simulação: título pré-fixado 2031 – 11,73% data 10/05/2024.
5. Ações
Investir em ações pode ser uma maneira eficaz de fazer seu dinheiro crescer. Você pode escolher entre empresas de diferentes setores e países, buscando aquelas com potencial de crescimento a longo prazo.
No entanto, lembre-se de que o mercado de ações é volátil e requer paciência e disciplina. Antes de investir em ações individuais, é recomendável fazer uma análise cuidadosa da empresa e de seu desempenho financeiro.
Calcular os valores que você poderia ter ganho ao investir em ações, depende de quais ações você teria escolhido, e se tivesse ou não optado por continuar com elas até hoje.
No entanto, para termos uma ideia de rentabilidade, o IBOVESPA, principal indicador do desempenho médio das ações negociadas na Bolsa de Valores, que representa uma carteira teórica de ações ponderada pelo valor de mercado das empresas listadas na bolsa, apresentou rentabilidade acumulada dos últimos 12 meses de 19,09%*.
* Os ganhos passados não garantem ganhos futuros. Investir em ações envolve riscos significativos, incluindo a possibilidade de perda de capital. O desempenho passado de qualquer investimento não é indicativo de resultados futuros. Os investidores devem estar cientes dos riscos associados ao investimento em ações e buscar aconselhamento financeiro adequado antes de tomar decisões de investimento. As informações fornecidas são apenas para fins educacionais e informativos e não devem ser interpretadas como aconselhamento financeiro ou recomendação de investimento. O desempenho de um determinado título ou carteira de investimentos não pode ser garantido e o valor dos investimentos pode variar para cima ou para baixo com base em condições de mercado, eventos econômicos e outros fatores.
Como investir 20 mil reais e ter retorno rápido?
Se você está procurando por uma opção de investimento com rentabilidade atrativa e liquidez diária, o CDB pode ser uma opção para você.
Em títulos com essa característica, como o CDB Daycoval 110% do CDI Pós-fixado Liquidez Diária, você tem a rentabilidade atrativa e a liquidez diária, que significa que você pode resgatar o seu investimento em qualquer momento.
Contudo, vale lembrar que o seu retorno tende a aumentar com o passar do tempo, graças ao poder dos juros compostos.
Por isso, investir com foco no longo prazo costuma ser uma alternativa mais vantajosa, dependendo do seu objetivo.
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O Daycoval Investe é uma plataforma de investimento intuitiva e segura, que oferece uma ampla gama de produtos financeiros para atender às suas necessidades.
Com apenas alguns cliques, você pode criar uma carteira diversificada e acompanhar o desempenho dos seus investimentos em tempo real.
Além disso, aqui você conta com atendimento personalizado e suporte especializado para ajudá-lo a tomar as melhores decisões financeiras.
Não deixe seu dinheiro parado na conta. Comece a investir hoje mesmo com o Daycoval Investe e faça seu dinheiro trabalhar para você!
Conclusão
Investir 20 mil reais pode parecer uma tarefa desafiadora, mas com conhecimento e as escolhas certas, você pode alcançar seus objetivos financeiros.
Antes de investir, leve em consideração seu perfil de investidor, seus objetivos financeiros e os diferentes tipos de investimento disponíveis.
Com disciplina e paciência, você conseguirá construir um futuro financeiro sólido e alcançar seus sonhos.
Lembre-se sempre de buscar informações, diversificar sua carteira e estar preparado para os desafios do mercado financeiro. Bons investimentos!
A classificação do Produto e os principais Fatores de Risco e de liquidez de cada fundo de investimento estão disponíveis no site do Banco Daycoval através do link: https://daycoval.com.br/investimentos/fundos-investimento A metodologia de avaliação para elaborar o quadro de destaque se baseia em alguns critérios, sendo os principais os seguintes: fundos abertos para captação, rentabilidade em diversas janelas de observação, índice Sharpe, índice Sortino, índice Alpha e volatilidade dos últimos doze meses. Aviso Importante: a rentabilidade divulgada já é líquida das taxas de administração, de performance e dos outros custos pertinentes ao fundo, desde que respeite o prazo padrão de conversão de resgates. A rentabilidade divulgada não é líquida de impostos. O valor da cota, patrimônio e rentabilidade são divulgados diariamente em jornal de grande circulação. O investimento no fundo não é garantido pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Leia o formulário de informações complementares, a lâmina de informações essenciais, se houver, e o regulamento antes de investir. Os investimentos em fundos não são garantidos pelo administrador ou por qualquer mecanismo de seguro ou, ainda, pelo Fundo Garantidor de Crédito. A rentabilidade obtida no passado não representa garantia de resultados futuros. Para a avaliação de performance de fundos de investimento, é recomendável uma análise de, no mínimo, doze meses; é recomendada a leitura cuidadosa do prospecto e regulamento dos fundos de investimento pelo investidor ao aplicar seus recursos. Qualquer divulgação de informação sobre os resultados do fundo só pode ser feita, por qualquer meio, após um período de carência de 6 (seis) meses, a partir da data da primeira emissão de cotas. Os fundos de investimentos discutidos neste e-mail podem não ser adequados para todos os investidores. Investimentos nos mercados financeiros e de capitais estão sujeitos a riscos de perda superior ao valor total do capital investido. Este material não leva em consideração os objetivos de investimento, situação financeira ou necessidades específicas de qualquer investidor. Os investidores devem obter orientação financeira, com base em seu perfil de investidor, antes de tomar uma decisão de investimento. Aos investidores é recomendada a leitura cuidadosa de prospectos e regulamentos ao aplicar seus recursos. Para avaliação da performance de um fundo de investimento, é recomendável a análise de, no mínimo, 12 (doze) meses. Rentabilidade passada não representa garantia de rentabilidade futura. Este e-mail é destinado à circulação exclusiva para a rede de relacionamento do Banco Daycoval S/A. Fica proibida sua reprodução ou redistribuição para qualquer pessoa, no todo ou em parte, qualquer seja o propósito, sem o prévio consentimento expresso do Banco Daycoval S/A. Esta instituição é aderente ao código ANBIMA de Regulação e Melhores Práticas para atividade de Distribuição de Produtos de Investimento.
